刚借的网络贷款到期了，手里却没足够的钱还？看着催款短信一条接一条，心里慌得不行，总担心逾期会影响征信，以后找工作、贷款都受影响？不少大学生都有过这种纠结，今天云哥就跟大家聊聊，大学生网络贷款逾期了会有什么后果，到底会不会影响征信，一起往下看吧！😰

一、先搞懂：大学生网络贷款逾期，到底会不会影响征信？

这是大家最关心的问题，答案其实很明确：正规平台的网络贷款逾期，大概率会影响征信；不正规平台的贷款，虽然可能不上央行征信，但风险更大。
比如国家助学贷款、银行针对大学生的贷款产品，还有支付宝花呗、京东白条（部分用户已接入征信），这些正规平台的贷款一旦逾期，逾期记录会被上传到央行征信系统，在你的征信报告上留下 “污点”。
但有些不正规的小贷平台，虽然不上央行征信，却可能上 “百行征信”（民间征信机构），以后你想在其他正规平台贷款，人家也能查到你的逾期记录。而且这些不正规平台的催收手段往往很极端，比影响征信更让人头疼。
有朋友问：“逾期一天也算吗？会不会有宽限期？” 不同平台规则不一样，有些正规平台有 1 - 3 天的宽限期，逾期一天及时还上，不会影响征信；但有些平台没有宽限期，哪怕逾期几个小时，也会记录逾期。所以最好在还款日前几天就准备好钱，别赌 “宽限期”。

二、逾期后果大盘点：不止影响征信，这些麻烦也得注意

很多同学以为逾期只是影响征信，其实后果比想象中更严重，我整理了 4 个主要后果，大家一定要重视：

1. 产生高额罚息和违约金，欠款越滚越多

几乎所有贷款平台都会对逾期用户收罚息，有些还会收违约金。罚息一般是按日计算，比如日息 0.05%，逾期 10 天，1 万元的欠款就要多还 50 元；违约金可能是欠款金额的 5% - 10%，1 万元就要多还 500 - 1000 元。
我认识一个同学，借了 5000 元，逾期 3 个月，罚息加违约金就多了 2000 元，总欠款变成 7000 元，最后还是父母帮忙还的，白白多花了不少钱。

2. 遭遇催收骚扰，影响生活和学习

逾期后，平台会通过电话、短信、微信等方式催收，一开始可能只是提醒，时间长了就会频繁骚扰，甚至打电话给你的同学、老师、家人。有个同学逾期后，催收电话每天打十几个，上课的时候手机响个不停，根本没法专心学习；家人也收到了催收短信，担心得睡不着觉，最后还因为这事和家里闹了矛盾。

3. 影响个人信用，耽误未来发展

正如前面所说，正规平台逾期会影响征信，这对大学生的未来影响很大：

• 毕业找工作时，有些企业会查你的征信报告，要是有逾期记录，可能会被拒绝录用，尤其是金融、国企等单位；
• 以后想申请房贷、车贷，银行看到你的逾期记录，可能会直接拒贷，或者提高贷款利率；
• 考公务员、事业单位时，政审环节也可能会查征信，逾期记录可能会成为 “绊脚石”。

4. 情节严重的，可能被起诉

要是逾期金额大、时间长（比如逾期超过 3 个月，欠款超过 1 万元），正规平台可能会起诉你。虽然大学生被起诉的案例不多，但一旦被起诉，你需要承担诉讼费、律师费，要是法院判决后还不还款，可能会被列入 “失信被执行人名单”，限制高消费，比如不能坐飞机、高铁，不能住星级酒店，甚至会影响你的家人。

三、表格对比：不同类型贷款逾期，后果有啥不一样？

为了让大家更清楚，我做了一张表格，对比不同类型贷款逾期的后果：

贷款类型	是否影响央行征信	罚息 / 违约金情况	催收方式	严重后果
国家助学贷款	是	低，按 LPR 计息	温和提醒，联系学校	影响征信，毕业前必须还清
银行大学生贷款	是	中等，年化 5%-10%	电话 + 短信，联系家人	影响征信，可能被起诉
支付宝花呗 / 白条	部分是	低，按日计息	短信提醒，不骚扰他人	影响征信，额度被冻结
不正规小贷平台	大多否（上百行征信）	高，年化超 24%	暴力催收，骚扰亲友	高额欠款，影响生活

四、问答解惑：逾期后该怎么办？这些问题你可能会遇到

1. 问题：逾期后没钱还，该怎么办？能和平台协商吗？
   答：当然可以！首先别逃避，主动联系平台客服，说明自己的情况（比如是学生，暂时没收入），申请延期还款或者分期还款。大部分正规平台都会同意，比如国家助学贷款可以申请延期还款，银行也可能会给你调整还款计划。但要注意，协商时要留下证据，比如聊天记录、通话录音，避免后续产生纠纷。
   
2. 问题：逾期记录会在征信上保留多久？能消除吗？
   答：逾期记录会在征信报告上保留 5 年，从你还清欠款的那天开始算，5 年后会自动消除。要是一直不还款，逾期记录会一直保留，影响也会越来越大。所以哪怕逾期了，也要尽快还清欠款，让逾期记录早日消除。
   
3. 问题：不小心逾期了，还清欠款后，信用能恢复吗？
   答：能恢复，但需要时间。还清欠款后，继续保持良好的信用习惯，比如按时缴纳话费、水电费，不要再出现逾期，随着时间的推移，你的信用会慢慢恢复。有个朋友之前逾期过一次，还清欠款后，坚持良好的信用习惯，2 年后申请信用卡时，顺利通过了审核。
   

五、给大学生的建议：如何避免逾期，遇到逾期该怎么做？

1. 尽量不借网络贷款：这是最根本的办法，大学生没有稳定收入，尽量不要借网络贷款，有资金需求可以找父母、老师帮忙，或者申请学校的助学金、奖学金。
2. 借了款一定要记好还款日期：可以在手机日历上设提醒，或者提前把钱存到还款账户里，避免忘记还款。
3. 逾期后别逃避，主动解决：一旦发现逾期，马上联系平台，说明情况，尽快还款，把损失降到最低。
4. 保护好个人信息，别借不正规平台的贷款：不正规平台的贷款风险太大，不仅利息高，还可能泄露你的个人信息，遇到暴力催收。

在我看来，大学生网络贷款逾期的后果远比想象中严重，不仅会影响征信，还会耽误未来的发展，甚至影响家庭。所以大家一定要谨慎对待网络贷款，能不借就不借；要是不小心借了，一定要按时还款，避免逾期。希望今天说的这些，能帮到大家，让大家重视信用，守护好自己的未来！🙏

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