手里攒了点钱，想存银行又嫌利息低，听人说结构性存款收益高，可心里直打鼓：这东西安全不？到底保不保本？到期能按时付息吗？不少新手朋友都被这些问题绕晕了，生怕一不小心踩了坑。今天小编就把这些事儿说清楚，看完你就知道该咋选了！
先搞懂：结构性存款到底是个啥？
可能有朋友会问，结构性存款听着挺洋气，它跟普通存款有啥不一样？其实啊，它就像个 "混搭款"—— 一部分钱跟普通存款似的，稳稳当当地放在银行，保证基本安全；另一部分呢，银行会拿去投点股票、外汇之类的，想多赚点钱。
为啥银行要搞这东西？还不是因为大家的心思多了：又想钱安全，又想利息比活期高。普通存款虽然稳，但利息实在没眼看；有些理财收益高，可风险又大，新手扛不住。结构性存款就想在中间找个平衡，不过这平衡好不好找，还真不一定。
你可别以为它叫 "存款" 就跟普通存款一样。打个比方，普通存款就像家常菜，味道固定，吃着踏实；结构性存款更像创意菜，可能好吃也可能踩雷，全看厨师手艺。
最关心的：它到底保不保本？
这绝对是大家最关心的问题 —— 存进去的本金能保住吗？
小编得说实话：不一定。有些结构性存款合同上写着 "本金保障"，这种一般没问题，就算投资的那部分亏了，本金也能拿回来。但有些产品没写保本，那就得小心了，要是投资亏得厉害，本金可能会少点。
有人可能会说，银行敢卖，肯定不会让客户亏本金吧？这话可不对。前两年就有新闻说，个别结构性存款因为投资的东西跌得太狠，最后本金都没全回来。虽然这种情况不多，但咱不能不防啊。
那咋知道保不保本？很简单，买之前一定要看合同，找 "本金保障" 这几个字。要是合同里写得模模糊糊，光说 "预期收益"，没提本金的事，那你可得多留个心眼。
付息方式：跟普通存款不一样？
说完保本，再说说付息。普通存款很简单，定期的话到期就给利息，活期是按季度结息，多少都是固定的。可结构性存款的付息方式就复杂多了。
首先，利息不是固定的。银行会给个范围，比如 "最低 2%，最高 5%"。最后能拿到多少，得看投资的那部分表现。要是行情好，可能拿到接近 5%；要是行情差，可能就只有 2%，甚至更低。
其次，付息时间也不一定。普通存款到期就付息，可有些结构性存款会把利息和本金一起到期给，有些可能按季度给一部分，但这种情况很少见。具体咋给，合同里都会写，咱得看清楚。
有朋友可能会问，要是没达到预期收益，能找银行说理吗？难。因为合同里早就写了 "收益浮动，不保证"，签字了就等于认了这规矩。
风险点在哪？这些坑别踩！
虽然结构性存款听着还行，但里面的坑可不少，新手一定要避开。
第一个坑：被 "高收益" 忽悠。销售可能会说 "这产品最高能赚 6%"，但你得想，这 "最高" 是很难达到的。小编见过不少产品，最后实际收益就比活期高一点，还不如存定期呢。
第二个坑：没看清楚锁定期。结构性存款一般有固定期限，3 个月、6 个月甚至 1 年，没到期根本取不出来。有个朋友存了 10 万进去，家里突然有事要用钱，急得团团转也取不出来，最后只能找别人借钱。所以啊，存之前一定要想清楚，这笔钱短时间内用不用。
第三个坑：忽略了银行实力。虽然都是银行，但小银行和大银行的风险承受能力不一样。大银行家大业大，就算投资亏了点，可能也能自己扛过去；小银行要是亏得多，说不定就会影响客户的收益。不过话说回来，也不是所有小银行都不靠谱，关键还是看产品本身。
给大家做个表，对比下结构性存款和普通存款的风险和保本付息情况，一看就明白：

对比项	结构性存款	普通存款
本金保障	部分保本，部分不保本	50 万以内绝对保本
利息情况	浮动，有范围，不保证达到	固定，存时就确定
付息时间	多数到期付息	定期到期付，活期按季度付
提前支取	一般不能提前取	可以提前取（定期损失利息）
风险大小	有一定风险	几乎没风险

咋选才靠谱？小编给你支招
想投结构性存款又怕踩坑，小编给你几个小建议。
第一，优先选保本的。虽然收益可能低一点，但本金安全最重要。特别是新手，别一上来就挑战高风险的，稳稳当当才好。
第二，别贪高收益。那些说 "最高收益 8%" 的产品，往往条件很苛刻，比如需要股票涨多少、汇率跌多少，很难达到。不如选那些最低收益 3% 以上，历史表现比较稳定的产品。
第三，期限别太长。第一次买，选 3 个月或 6 个月的试试水，看看实际情况咋样。要是觉得不错，再慢慢选期限长的。
有人说 "银行越大，产品越安全"，这话或许有点道理，但也不是绝对的。小编见过大银行的产品收益不达标，也见过小银行的产品表现不错。所以啊，别光看银行大小，还得看产品条款。
对了，有个事儿小编也不太懂：有些结构性存款挂钩的 "指数"，比如什么 "中证 500"，具体这些指数是咋算的，怎么影响最后收益的，里面的门道太多，可能得找专业的人来好好讲讲才行。
最后小编想说几句心里话：存钱这事儿，安全永远是第一位的。结构性存款确实可能比普通存款收益高，但也伴随着风险。要是你手里的钱是应急的、养老的，那还是存普通存款吧，踏实。要是有闲钱，能接受收益波动，想试试水，那就选个保本的、期限短的产品。千万别被别人忽悠着乱买，自己的钱，得自己上心。希望这篇文章能帮到你，有啥不懂的，随时来问小编哦！

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