发工资那天，本满心欢喜地查看工资到账，结果看到实际到手金额，心里 “咯噔” 一下，怎么和自己算的不一样？工资条上五险一金的扣除项密密麻麻，每月拿着 5000 块工资，到底扣掉五险一金后还能剩多少呢？这可关系到咱每个月的生活开销、能不能畅快购物、能不能攒下钱。别着急，今天小编就带你搞清楚，用 2024 最新计算方法，让你一看就懂，以后再也不迷糊。

一、五险一金都是啥？为啥要扣这么多？

很多人每个月工资都被扣除五险一金，可对它们到底是什么，可能还一知半解。咱们先简单说说。社保其实就是 “五险” 的总称，全称社会保险，里面包含养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险这五个，这就是咱们常说的 “五险”。而五险一金呢，就是在这五险的基础上，再加上住房公积金，也就是 “五险 + 一金” 的组合。这么来看，社保是五险一金里的一部分，范围要小一些。
那为啥要扣五险一金呢？这可是国家给咱们的福利保障。就拿养老保险来说，个人交 8%，单位交 16%（各地比例可能稍有差别，像广东单位交 14%）。咱们交满 15 年，等退休了就能按月领养老金。2024 年全国企业退休人员平均每月能领 3500 多元呢，而且是多缴多得、长缴多得，年轻时交得多、交得久，老了领的就多。医疗保险个人交 2%，单位交 8% 左右，平时去药店买药、门诊看病能刷医保卡，住院的话报销比例能到 70% 到 90%，2024 年上半年全国医保基金就为参保人支付了 1.2 万亿元医药费，有医保兜底，看病压力能小不少。失业保险个人交 0.3%，单位交 0.7%，万一不小心失业了，符合条件的话每月能领失业金，全国平均下来每月 1500 多元，能领几个月，帮咱们过渡一下生活。工伤保险全由单位交，比例从 0.2% 到 1.9% 不等，主要看行业风险高低，在工作中受伤了，医药费、养伤期间的工资都能报销，2024 年全国工伤保险基金支付了 860 亿元，给不少受伤职工提供了保障。生育保险现在多数地方已经和医保合并了，单位交 1% 左右，女生生孩子的医疗费、产假期间的工资，男生的陪产假工资，都从这里出。住房公积金个人和单位各交 5% 到 12%，这钱用处可不小，能用来买房贷款（利率比商业贷款低 1% 到 2%），也能取出来交房租、装修房子，2024 年全国公积金提取总额达 2.7 万亿元，帮不少人减轻了住房压力。所以说，扣五险一金虽然当下工资少了点，但从长远和保障角度看，好处多多。

二、扣五险一金，是按啥标准来的？

扣五险一金可不是随便扣的，有它的标准。先说社保缴费基数，2019 年，国务院办公厅印发《降低社会保险费率综合方案》，决定自 2019 年 5 月 1 日起，各省以本省城镇非私营单位就业人员平均工资和城镇私营单位就业人员平均工资加权计算的全口径城镇单位就业人员平均工资，核定社保个人缴费基数上下限。拿 2024 年来说，不同省份根据统计部门公布的 2023 年相关数据，确定当年社保缴费基数上下限标准。比如安徽省，2023 年全口径城镇单位就业人员平均工资为 7044.38 元 / 月，以此核定 2024 年全省社会保险个人月缴费基数上限为 21133 元 / 月，下限为 4227 元 / 月。参保职工个人社保缴费基数以上年度本人月平均工资确定，并以上年度全省全口径城镇单位就业人员平均工资的 60% 保底和 300% 限高。也就是说，月平均工资低于缴费基数下限的，以缴费基数下限作为本人缴费基数；高于缴费基数上限的，以缴费基数上限作为本人缴费基数。像甲同志，2023 年度月平均工资为 4300 元，高于 2024 年社保缴费基数下限标准 4227 元 / 月，那该同志 2024 年社保缴费基数为 4300 元 / 月，不受缴费基数下限影响。乙同志，2023 年度月平均工资为 4000 元，低于 2024 年社保缴费基数下限标准 4227 元 / 月，那 2024 年社保缴费基数就按照缴费基数下限保底，为 4227 元 / 月。丙同志，2023 年度月平均工资为 23000 元，高于 2024 年社保缴费基数上限 21133 元 / 月，那 2024 年社保缴费基数按照缴费基数上限限高，为 21133 元 / 月。
住房公积金缴费基数也有规定，通常是职工上一年度月平均工资，缴存比例在 5% 到 12% 之间，由单位和职工自主确定。不过话说回来，有些单位可能会按最低标准来交，以此降低成本。

三、5000 工资，到底扣多少五险一金？怎么算？

假设咱们工资 5000 元，且这 5000 元就是社保和公积金的缴费基数（实际中有些单位可能不是按这个数作为缴费基数，后面会说）。先算五险，以常见的缴费比例为例，养老保险个人交 8%，5000×8% = 400 元；医疗保险个人交 2%，5000×2% = 100 元；失业保险个人交 0.3%，5000×0.3% = 15 元；工伤保险和生育保险个人不缴费。这样五险个人总共缴纳 400 + 100 + 15 = 515 元。
再算住房公积金，假设单位和个人缴存比例都按 5% 算，那公积金个人缴纳 5000×5% = 250 元。要是缴存比例按 12% 算，公积金个人缴纳 5000×12% = 600 元。
所以，当公积金缴存比例为 5% 时，五险一金总共扣除 515 + 250 = 765 元，工资 5000 元扣完五险一金后还剩 5000 - 765 = 4235 元。当公积金缴存比例为 12% 时，五险一金总共扣除 515 + 600 = 1115 元，扣完后还剩 5000 - 1115 = 3885 元。
但实际情况中，有些单位可能不会按照咱们实际工资 5000 元作为五险一金缴费基数。有些中小企业为了降低成本，会按当地规定的最低缴费基数来交。比如当地社保缴费基数下限是 4000 元，公积金最低缴费基数假设是 3000 元。那五险按 4000 元基数算，养老保险个人交 4000×8% = 320 元，医疗保险个人交 4000×2% = 80 元，失业保险个人交 4000×0.3% = 12 元，五险个人共交 320 + 80 + 12 = 412 元。公积金按 3000 元基数、5% 比例算，个人交 3000×5% = 150 元。这样五险一金总共扣除 412 + 150 = 562 元，工资 5000 元扣完后能剩 5000 - 562 = 4438 元。要是公积金比例按 12%，以 3000 元基数算，个人交 3000×12% = 360 元，五险一金总共扣除 412 + 360 = 772 元，扣完剩 5000 - 772 = 4228 元。不同单位缴费基数和比例的差异，会让咱们扣完五险一金后的到手工资有不小变化。

四、扣五险一金，对咱们有啥好处？

扣五险一金，短期看工资少了，但长远来说好处多多。就像前面提到的养老保险，咱们现在交的钱，是给未来养老生活做准备。年轻时每月拿出一部分工资交养老保险，等老了退休了，就能按月领养老金，保障基本生活。医疗保险更是重要，生病看病能报销大部分费用，减轻经济负担。像我有个朋友，去年生病住院，花费了好几万，好在医保报销了一大部分，自己只出了一小部分钱，要是没医保，这负担可太重了。失业保险在失业时能提供一定生活保障，让咱们在找新工作期间不至于生活太窘迫。工伤保险对工作中受伤的职工来说，是实实在在的保障，医药费、误工费等都能解决。生育保险对生育的职工，不管是女性生育费用报销、产假工资，还是男性陪产假工资，都有相应保障。住房公积金更是在住房方面给咱们提供了优惠，贷款买房利率低，能省下不少利息钱，就算不买房，租房、装修也能提取使用。所以说，虽然每月工资被扣除五险一金，但这些钱都在为咱们生活的各个重要方面保驾护航。

五、要是单位没按规定交五险一金，咋办？

要是发现单位没按规定交五险一金，可别不当回事。五险是国家强制要求单位缴纳的，单位要是不交就是违法。2024 年全国就查处了 12 万户没按规定交社保的企业，追缴了 280 亿元。要是遇到这种情况，咱们可以先和单位沟通，要求单位按规定缴纳。如果单位不理会，咱们可以向当地社保部门投诉举报。社保部门会对单位进行调查，要是情况属实，会责令单位补缴，并对单位进行处罚。住房公积金虽然不是国家强制必须交的，但现在正规单位基本都会交。要是单位没交，咱们也可以向当地住房公积金管理中心反映，维护自己的权益。毕竟五险一金关系到咱们的切身利益，一定要重视起来。

六、小编总结与建议

每月拿着 5000 元工资，扣完五险一金后到底剩多少，受缴费基数、缴费比例以及单位是否按规定缴纳等多种因素影响。大家一定要搞清楚自己单位五险一金的缴纳情况，要是发现不合理的地方，要及时维权。虽然扣五险一金会让到手工资变少，但从长远看，这是对咱们生活的重要保障。在找工作的时候，也别只看工资数字，五险一金的缴纳情况也得重点关注，缴纳比例高、按规定足额缴纳的单位，福利保障更好，对咱们未来生活更有利。希望大家都能明明白白算工资，稳稳当当享保障。

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