辛辛苦苦工作大半辈子，就盼着退休后能舒舒服服享享清福，靠着年轻时攒下的养老金，游山玩水、含饴弄孙。可对于买了税延养老险的朋友来说，心里总有个疙瘩：这税延养老险领取规则到底是啥样的？退休后到底该怎么领钱？今天，小编就把这些问题一次性给大家讲清楚，常见问题全解答，让大家心里有底，领钱不慌！

一、啥时候能开始领税延养老险的钱？

一问一答：达到法定退休年龄，就能马上领钱了吗？

大部分情况下，当你达到国家规定的退休年龄时，就满足了领取税延养老险的基本条件。一般来说，男同志 60 岁，女同志 55 岁（女干部可能稍有不同，具体得看当地政策）。不过，这里的 “达到退休年龄” 可不是说一到岁数，钱就自动打到账上了。你还得按照保险公司规定的流程，提交相关申请材料，走完流程后，才能正式开始领钱。比如说，李大爷 60 岁退休了，他买了税延养老险，在退休当月，他就得联系自己投保的保险公司，询问具体的申请领取流程，按要求准备好身份证、退休证明等材料，提交上去审核通过后，下个月才能领到第一笔养老金。

要是没到退休年龄，遇到特殊情况，能不能提前领？

特殊情况确实是可以提前领的。要是你不幸完全丧失劳动能力了，经过相关部门的鉴定，出具证明材料后，就可以向保险公司申请提前领取税延养老险的养老金。还有，要是你决定出国（境）定居，不再在国内生活了，也能申请提前领取。另外，国家规定的其他情形，比如患重大疾病急需用钱等，符合条件也能提前支取。不过要注意，提前领取可能在收益计算等方面和正常退休领取有所不同，具体得看保险合同条款。例如，王女士因为突发重病，需要大量资金治疗，她买了税延养老险，在病情确诊后，她提交了医院的诊断证明、重疾鉴定材料等，向保险公司申请提前领取，保险公司审核后，按照合同约定，扣除了一定手续费后，提前支付了部分养老金给她救急。

二、税延养老险都有哪些领取方式呢？

方式一：按月领取，细水长流

按月领取就像我们每个月领工资一样，保险公司会在固定的日子，把养老金打到你的银行账户里。这种方式比较稳定，能为你的日常生活提供持续的资金支持。比如张阿姨，她退休后选择按月领取税延养老险的养老金，每月固定时间，养老金就到账了，她用这笔钱买菜、交水电费等日常开销，日子过得很安稳。一般来说，按月领取的金额是根据你投保时选择的产品、缴费金额、缴费年限等因素，通过精算得出的，每个月的金额相对固定，当然，如果产品有分红等额外收益，可能会稍有变动。

方式二：按年领取，集中支配

按年领取就是每年固定的时间，保险公司一次性给你一大笔钱。这种方式适合那些对资金有集中规划，比如每年有旅游计划、想集中进行大额消费的朋友。例如赵叔叔，他每年都想去国外旅游一次，退休后选择按年领取税延养老险养老金，每年收到钱后，他就可以好好规划一次长途旅行，享受退休生活。按年领取的金额通常会比按月领取的单月金额高很多，方便你集中安排资金用途。

方式三：一次性领取，自由支配

有些朋友可能觉得按月、按年领取太麻烦，或者有特殊的资金需求，就想一次性把税延养老险的钱都取出来。不过，一次性领取的情况相对较少，而且可能会受到一些限制。一般来说，在符合特定条件，比如完全丧失劳动能力、出国（境）定居等情况下，才可以申请一次性领取。另外，一次性领取时，可能需要缴纳的税费和按月、按年领取有所不同，到手的金额计算方式也不一样。例如孙先生，决定出国定居，他选择一次性领取税延养老险养老金，保险公司按照规定，扣除了相应税费后，把剩余资金一次性支付给了他，让他能在国外有一笔启动资金，安排新生活。
为了让大家更直观地对比这几种领取方式，小编做了个表格：

领取方式	特点	适合人群	金额计算方式
按月领取	稳定，每月有固定收入	日常开销依赖养老金，追求稳定现金流的人群	根据投保产品、缴费金额、年限等精算得出，单月金额相对固定，可能因分红等有微调
按年领取	每年集中获得一笔资金	有年度大额消费计划，如旅游、大额购物等人群	金额比按月领取的单月金额高很多，方便集中支配
一次性领取	一次性获得全部资金	有特殊资金需求，如出国定居、重大项目投资等人群	需符合特定条件，扣除相应税费后支付，到手金额计算方式较复杂

三、领取税延养老险，要交多少税呢？

一问一答：领钱的时候，税是怎么算的，会扣很多吗？

当你领取税延养老险的养老金时，其中 25% 的部分是予以免税的，其余 75% 的部分要按照 10% 的比例税率计算缴纳个人所得税，税款计入 “其他所得” 项目。打个比方，你每个月领取的养老金是 5000 元，那么 25% 免税部分就是 5000×25% = 1250 元，需要交税的部分是 5000 - 1250 = 3750 元，这部分要交的税就是 3750×10% = 375 元，实际到手金额就是 5000 - 375 = 4625 元。相对来说，这个税率不算特别高，毕竟在缴费的时候，我们已经享受了税前扣除的优惠政策，相当于国家在帮我们减轻养老负担的同时，也合理收取一定税费。

交税的流程复杂吗，需要我们自己去跑税务局吗？

别担心，交税的流程并不复杂，也不需要我们自己跑去税务局。当你领取养老金时，由保险公司代扣代缴其应缴的个人所得税。也就是说，保险公司在给你发放养老金之前，就已经按照规定把该扣的税扣掉了，你拿到手的就是已经扣完税的金额。比如刘阿姨每月领取养老金，她不用自己操心交税的事儿，保险公司会自动计算并扣除税款，刘阿姨只需要查收扣除税款后的养老金到账就行，非常方便。

四、领取税延养老险常见问题解答

问题一：我买的税延养老险产品，收益是浮动的，那领取时养老金金额会变吗？

要是你买的是收益浮动型的税延养老险产品，在领取养老金时，金额确实可能会有所变动。因为这类产品的收益是根据投资情况结算的，在积累期投资收益好，养老金账户里的资金总额就多，领取时金额自然会高一些；要是投资收益不太理想，资金总额少，领取金额也就相应减少。不过，一般产品都会有个保底收益，所以也不用担心会亏太多。例如周先生买了收益浮动型的税延养老险，某一年投资市场行情好，产品收益高，他下一年领取的养老金就比上一年多了几百元；而另一年市场波动，收益下滑，领取金额就有所降低，但因为有保底收益，整体金额也没降太多。

问题二：我中途换了工作，对税延养老险领取有影响吗？

换工作一般对税延养老险的领取没有直接影响。只要你在工作期间正常缴纳保费，满足领取条件，到了退休年龄，就可以按照规定领取养老金。不过，在换工作的过程中，要注意及时办理税延养老险的相关手续转移。比如你原来的公司帮你代扣保费，换工作后，新公司可能需要重新提交相关资料进行代扣设置；要是你自己缴费，换工作后也要确保按时缴费，别中断。像吴先生换工作后，新公司不了解税延养老险代扣流程，他及时和保险公司、新公司沟通，重新提交资料，确保了缴费的连续性，退休后顺利领取到了养老金。

问题三：我想把税延养老险的钱留给子女，能指定受益人吗？

可以的，在购买税延养老险的时候，你就可以指定受益人。如果在领取养老金之前，你不幸身故了，那么保险公司会按照合同约定，将养老金支付给你指定的受益人。指定受益人的时候，要把受益人的姓名、身份证号等信息填写准确，避免后续出现纠纷。比如陈先生在投保时，指定自己的儿子为受益人，后来陈先生突发意外离世，他儿子按照流程提交相关证明材料后，顺利领取到了父亲税延养老险账户里的资金，保障了家庭的经济利益。

五、小编总结与建议

税延养老险作为一种补充养老保障方式，在我们退休后能为生活提供一定的资金支持。了解清楚它的领取规则，对我们合理规划养老生活至关重要。在选择领取方式的时候，大家要结合自己的实际需求和财务状况。要是你日常生活开销大，对每月稳定收入需求高，按月领取可能更合适；要是你有年度大项支出计划，按年领取能满足你集中资金的需求；而一次性领取适合那些有特殊资金用途，并且对税费等影响有充分考虑的朋友。
同时，大家在整个投保和领取过程中，一定要仔细阅读保险合同条款，有任何疑问，及时向保险公司咨询。毕竟这关系到我们的养老钱，谨慎一点总没错。希望今天的内容能让大家对税延养老险的领取有更清晰的认识，让我们的退休生活多一份保障，多一份安心！

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