你是不是总觉得自己工资不高，就算交了企业年金，退休也拿不到几个钱？或者看着身边月薪好几万的同事，好奇他们的企业年金能比自己多领多少？其实不管是低收入还是高收入，大家都在关心 “企业年金退休能拿多少”，更想知道这两类人之间的差异到底大不大？之前小编帮邻居王师傅（月薪 5000）和朋友李经理（月薪 20000）算过年金，算完才发现，差异比想象中明显，但也不是完全没补救办法。今天就带这两个真实例子，对比看看，一起往下看吧！

一、先搞懂：企业年金怎么算？不管收入高低，逻辑都一样

想知道差异多大，得先明白企业年金的计算逻辑 —— 不管你工资高还是低，退休能拿的钱，都看 “个人账户余额”，余额越多，领得越多，怎么算很简单，小编用白话讲透。

1. 余额 = 个人交的钱 + 企业交的钱 + 投资收益

这三部分加起来，就是你退休能拿的总本钱，一点不复杂：

• 个人交的钱：从工资里扣，一般是工资的 4% 左右（比如月薪 5000，每月扣 200）；
• 企业交的钱：公司额外掏，大多是工资的 8%（5000 工资的话，企业每月交 400）；
• 投资收益：这些钱会由机构打理（买基金、债券），每年能赚 3%-5%，像滚雪球一样涨。

小编举个简单例子：月薪 10000，企业 8%+ 个人 4%，每月共交 1200，交 10 年，收益 3%，余额就是（800+400）×120 个月 +（800+400）×120×3%×10= 144000 + 43200=187200 元，退休按月领的话，能领 187200÷139≈1347 元。

2. 自问自答：不管收入高低，企业缴费比例都一样吗？

大多企业是一样的！比如王师傅和李经理在同一家集团（不同子公司），都是企业交 8%、个人交 4%，不会因为李经理工资高就多给比例。但少数企业会不会给高收入者更高比例？具体机制待进一步研究，至少小编接触的案例里，90% 以上企业都是统一比例，这样更公平。

二、实例 1：低收入人群 —— 王师傅，月薪 5000，退休能拿多少？

王师傅是小区门口超市的主管，月薪 5000 元，公司从 5 年前开始交企业年金，计划再干 10 年退休（总共交 15 年），咱们算算他的情况。

1. 王师傅的缴费明细

• 月工资：5000 元（近几年没涨，超市效益一般）；
• 缴费比例：企业 8%（400 元 / 月），个人 4%（200 元 / 月），每月共交 600 元；
• 缴费年限：15 年（180 个月）；
• 投资收益：按年均 3% 算（保守估计，实际可能高一点）。

2. 退休时账户余额有多少？

• 个人交的钱：200 元 ×180 个月 = 36000 元；
• 企业交的钱：400 元 ×180 个月 = 72000 元；
• 投资收益：（36000+72000）×3%×15 年 = 108000×0.45=48600 元；
• 总余额：36000+72000+48600=156600 元。

3. 退休能领多少？选按月领最划算

王师傅 60 岁退休，计发月数 139 个月，按月领的话：

• 每月领取额：156600÷139≈1126 元；
• 加上社保养老金：王师傅社保交得少，退休每月大概 2500 元；
• 总退休收入：2500+1126=3626 元，够覆盖日常开销，还能偶尔买些日用品。

小编帮王师傅算的时候，他笑着说：“没想到每月扣 200，退休能多拿 1000 多，比存银行强多了！”

三、实例 2：高收入人群 —— 李经理，月薪 20000，退休能拿多少？

李经理是科技公司的部门经理，月薪 20000 元，公司从入职就交企业年金，已经交了 5 年，计划再干 10 年退休（也是 15 年），和王师傅缴费年限一样，咱们对比看看。

1. 李经理的缴费明细

• 月工资：20000 元（每年涨 5% 左右，公司效益好）；
• 缴费比例：和王师傅一样，企业 8%（1600 元 / 月），个人 4%（800 元 / 月），每月共交 2400 元；
• 缴费年限：15 年（180 个月）；
• 投资收益：按年均 3.5% 算（科技公司年金投资渠道好，收益稍高）。

2. 退休时账户余额有多少？

• 个人交的钱：800 元 ×180 个月 = 144000 元；
• 企业交的钱：1600 元 ×180 个月 = 288000 元；
• 投资收益：（144000+288000）×3.5%×15 年 = 432000×0.525=226800 元；
• 总余额：144000+288000+226800=658800 元。

3. 退休能领多少？按月领更稳

李经理 60 岁退休，按月领的话：

• 每月领取额：658800÷139≈4740 元；
• 加上社保养老金：李经理社保基数高，退休每月大概 6000 元；
• 总退休收入：6000+4740=10740 元，不仅能覆盖生活，还能每年出去旅游一次。

李经理说：“每月扣 800 有点心疼，但想到退休能多拿 4000 多，也就接受了，毕竟是长期的保障。”

四、低收入 vs 高收入：差异到底有多大？对比表一看就懂

为了更清楚，小编做了两人的核心数据对比表，差异很明显：

对比项	低收入（王师傅）	高收入（李经理）	差异倍数
月工资	5000 元	20000 元	4 倍
月缴费总额	600 元	2400 元	4 倍
15 年累计缴费	108000 元	432000 元	4 倍
账户总余额（含收益）	156600 元	658800 元	4.2 倍
60 岁退休月领取额	1126 元	4740 元	4.2 倍
总退休收入	3626 元	10740 元	2.96 倍

从表能看出来，工资差 4 倍，最后月领取额差 4.2 倍，比工资差异还略大，这是因为投资收益的复利效应 —— 高收入的基数大，每年赚的收益也多，15 年下来就多了不少。

1. 差异大的核心原因

• 原因 1：缴费基数差太多。工资是缴费基数，5000 和 2000 的差，导致每月交的钱差 4 倍，15 年累计就差 4 倍；
• 原因 2：投资收益复利。108000 元赚 3%，和 432000 元赚 3.5%，15 年下来收益差 17.82 万（22.68 万 - 4.86 万），进一步拉大差距；
• 原因 3：工资涨幅。李经理工资每年涨 5%，后续缴费会更多，王师傅工资没涨，基数一直低。

2. 自问自答：低收入人群想缩小差异，有办法吗？

有！主要靠 “延长缴费年限”：

• 比如王师傅要是多干 5 年（交 20 年），余额能到 21.5 万左右，月领取额 1547 元，和李经理的差距能从 4.2 倍缩小到 3 倍；
• 要是企业效益好，能提高缴费比例（比如企业从 8% 涨到 10%），也能多攒点，但这得看企业情况，不是自己能决定的。

不过话说回来，低收入人群也不用太纠结差异 —— 王师傅的 1126 元，能帮他覆盖每月的水电费、买菜钱，对退休生活来说是实实在在的补充；李经理的 4740 元，能让他享受更高质量的生活，两者都是企业年金的价值，只是定位不同。

五、小编的个人观点

其实企业年金对低收入和高收入人群，都是 “有用的补充”：对低收入者，它是 “雪中送炭”，每月多 1000 多能缓解生活压力；对高收入者，它是 “锦上添花”，让退休生活更滋润。
不管你收入高低，只要企业有年金，就别嫌每月扣钱 —— 低收入者可以靠 “多交几年” 补差额，高收入者别只看短期扣钱，长期的投资收益很可观。而且现在大多企业是统一缴费比例，对所有人都公平，不用怕 “偏心” 高收入者。
最后想说，企业年金不是 “收入高的人才划算”，而是 “有比没有强”。哪怕每月只多领 1000，退休后也能少一分焦虑，多一分安心。希望今天的实例对比，能帮你清楚自己的年金情况，好好规划退休生活！

本文链接：https://www.ainiseo.com/bbs/64244.html

免责声明：网所有文字、图片、视频、音频等资料均来自互联网，不代表本站赞同其观点，内容仅提供用户参考，若因此产生任何纠纷，本站概不负责，如有侵权联系本站删除！
请联系我们邮箱:207985384@qq.com
长沙爱搜电子商务有限公司 版权所有
备案号:湘ICP备12005316号