每年车险快到期，不少车主都会犯嘀咕：自己明明开车很小心，没出过险，怎么续保时还是没拿到折扣？跟邻居同款车、同样没出险，他的保费比自己少好几百，难道是自己不小心踩了不打折的坑？其实车险折扣不是 “只要不出险就有”，得满足具体条件，还得避开那些容易被忽视的 “坑”。今天小编就把车险折扣的条件说透，再帮你揪出那些不打折的坑，让你续保少花钱！

先搞懂：车险折扣分两类，条件和坑都不一样！

车险主要分交强险和商业险，这俩的折扣条件差不少，坑也不一样，混着记很容易错。咱们先分开说，一起往下看吧！

交强险：折扣只看 “出险次数”，但这 2 个坑最容易踩

交强险是国家强制买的，折扣规则全国统一，核心条件就一个 ——近 3 年没出险，但很多车主还是拿不到折扣，问题出在这两个坑上：

1. 交强险折扣条件：看 “近 3 年”，不是 “去年 1 年”

很多人以为 “去年没出险就能打折”，其实错了！2025 年交强险查的是近 3 年出险记录，具体条件看下面：

• 连续 3 年没出险：打 7 折（6 座以下家用车，原价 950 元，折后 665 元）；
• 连续 2 年没出险：打 8 折（折后 760 元）；
• 1 年没出险：打 9 折（折后 855 元）；
• 出险 1 次（无死亡）：不打折，按原价 950 元；
• 出险 2 次及以上：不仅不打折，还涨 20%（折后 1140 元）。

2. 交强险最容易踩的 2 个坑

• 坑 1：小事故报保险，丢了全年折扣
  有位车主车被蹭了块漆，修要 400 元，他报了保险，结果次年交强险没了 9 折，多花了 95 元（950-855），还丢了商业险折扣，算下来多花了 600 多，特别不值。小编之前也差点踩这个坑，后来听老司机说 “500 元以下的小剐蹭，自己修比报保险划算”，才没吃亏。
  
• 坑 2：逾期续保，之前的未出险记录 “清零”
  要是交强险到期没及时续，断保超过 3 个月，再续保的时候，之前连续几年的未出险记录可能不算数，直接按原价算。有位朋友去年忘了续保，断了 1 个月，再买时，原本连续 2 年的 8 折没了，只能按原价 950 元交，多花了 190 元。
  

商业险：折扣条件多，这 3 个坑最隐蔽

商业险是自愿买的，折扣条件比交强险多，除了出险次数，还看驾驶习惯、投保渠道，坑也更隐蔽，稍不注意就错过折扣：

1. 商业险折扣的 3 个核心条件

• 条件 1：近 3 年没出险
  跟交强险类似，连续 3 年没出险打 6 折，连续 2 年没出险打 7 折，1 年没出险打 8.5 折，出险 1 次不打折，出险越多涨得越狠（比如出险 2 次涨 25%）。
• 条件 2：驾驶习惯好
  2025 年商业险新增了 “驾驶数据” 条件，保险公司会通过 APP 或车联网看你的驾驶行为：急刹车少、不超速、夜间开车时间短，能额外多打 5%-15% 折扣；要是急刹车每月超过 15 次，可能不打折，甚至涨 10%。
• 条件 3：选对投保渠道
  线上投保（官网 / APP）比线下找代理人划算，线上能打 9-9.5 折，线下可能不打折，甚至加 5% 手续费。小编去年线上办商业险，比线下代理人报价省了 300 多。

2. 商业险最容易踩的 3 个坑

• 坑 1：忽视驾驶数据，以为 “没出险就够了”
  有位车主连续 2 年没出险，以为能拿 7 折，结果续保时发现只拿到 8 折，问了客服才知道，他每月急刹车 20 多次，驾驶数据系数涨了 10%，抵消了部分折扣。其实在保险公司 APP 上能看驾驶得分，80 分以上有折扣，大家每月可以查一次，调整驾驶习惯。
• 坑 2：换保险公司，没带旧保单，丢了未出险折扣
  很多人换保险公司时，没带之前的保单，新公司查不到未出险记录，暂时按原价算，后续再补折扣，特别麻烦。小编邻居换保险公司时，带了旧保单，新公司直接按连续 2 年未出险的 7 折算，没多花冤枉钱。
• 坑 3：提前续保太早，触发 “系统预警”
  很多人以为 “越早续保折扣越大”，其实提前 60 天以上续保，可能触发保险公司系统预警，折扣审核更严，反而拿不到最大优惠。老司机说 “提前 30-45 天续保最合适”，既能拿到提前续保的额外 5% 折扣，又不会触发预警。

车险折扣条件与踩坑后果对比表：一目了然避坑

为了让大家更清楚，小编整理了一张对比表，把交强险和商业险的条件、坑、后果都列出来，对照着看就不会错：

车险类型	折扣核心条件	常见不打折的坑	踩坑后的后果（以 6 座以下家用车为例）	避坑方法
交强险	近 3 年未出险	1. 小事故报保险；2. 断保超 3 个月	1. 丢 9 折，多花 95 元；2. 未出险记录清零	1. 500 元以下小剐蹭自己修；2. 到期前 10 天续保
商业险	1. 近 3 年未出险；2. 驾驶习惯好；3. 线上投保	1. 驾驶数据差；2. 换公司没带旧保单；3. 提前续保超 60 天	1. 丢 5%-15% 折扣，多花 200-600 元；2. 暂时按原价算；3. 拿不到提前续保折扣	1. 每月查驾驶得分，调整习惯；2. 带旧保单换公司；3. 提前 30-45 天续保

问答：这些关于车险折扣的疑问，帮你解答！

问：去年出险 1 次，今年还能拿到车险折扣吗？

答：交强险肯定没折扣，按原价 950 元；商业险要看出险金额，要是单次出险金额 2000 元以下，有些保险公司还能给 8.5 折（比没出险的 8.5 折一样），要是金额超过 2000 元，可能就不打折了。小编同事去年出险 1 次，金额 1500 元，商业险还是拿到了 8.5 折，没多花太多钱。

问：驾驶数据差，怎么调整才能拿到折扣？

答：很简单，在保险公司 APP 上看 “驾驶报告”，知道自己的问题在哪：比如急刹车多，就慢慢踩刹车；夜间开车久，就尽量白天出门。小编之前每月急刹车 18 次，调整后降到 8 次，次月驾驶数据系数就从 1.1 降到 0.9，拿到了 10% 折扣。

问：新能源车的车险折扣，条件和燃油车一样吗？

答：基本一样，也是看近 3 年出险次数和驾驶习惯，但新能源车有个额外坑 ——“电池维修记录”。要是新能源车的电池有过维修记录，有些保险公司会认为风险高，商业险可能不打折，甚至涨 10%-20%。所以新能源车车主，电池维修后一定要保留好维修记录，续保时给保险公司看，避免被误判风险。

个人观点

车险折扣的条件其实没那么复杂，核心就是 “少出险、好习惯、选对渠道”，但很多人因为没注意那些小坑，白白多花了钱。小编觉得，大家续保前花半小时，查一下自己的出险记录、驾驶得分，再带好旧保单，选对续保时间，基本就能拿到最大折扣。小剐蹭别轻易报保险，毕竟修花几百，丢了折扣可能多花几千，不值当。希望这篇文章能帮你避开不打折的坑，续保少花钱，开车更安心！

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