咱平时买东西付款的时候，是不是经常纠结用还呗还是花呗呢？这俩 “小家伙” 在我们生活里可常见啦，但它们的功能到底有啥不一样，好多朋友可能还不太清楚。今儿个云哥就给大伙唠唠，让你心里明明白白，下次用的时候不纠结～

先看这俩是干啥的

花呗呢，是蚂蚁金服推出的消费信贷产品，2015 年就上线了，大家用支付宝消费的时候，能选择花呗付款，实现 “先消费，后还款”。还呗呢，它最早是做信用卡代偿业务的，现在功能更丰富了，能帮咱们还信用卡，也能提供一些借款服务，背后是分众小贷等在运作。从出身和基本定位来看，它们就有点不一样，这也影响了后面的功能。

消费场景大不同

花呗的消费场景那叫一个丰富，线上线下都能 “大显身手”。线上，淘宝、天猫这些阿里自家平台就不用说了，大部分电商平台也都支持花呗付款；线下，无论是便利店、超市，还是餐厅、理发店，只要商家开通了花呗收款，咱就能用。我记得上次去楼下的小饭馆吃饭，结账时扫商家码，直接就能用花呗付款，可方便了。
还呗呢，消费场景就相对窄一些。它主要用于信用卡还款，你要是信用卡账单到期了，手头钱不够，就能用还呗借一笔钱先还上信用卡。虽说也能在一些合作商户消费，但覆盖面远比不上花呗。打个比方，你想在街边随便找个小吃摊用还呗付款，那基本不太可能。

额度怎么给，差别可不小

花呗的额度，一般是根据咱们在支付宝上的信用状况、消费习惯等综合评估给出的。普通用户刚开始可能就几百块，要是信用好，经常用花呗消费还按时还款，额度慢慢能涨到几千甚至几万。我一朋友，平时网购都用花呗，按时还款，现在额度都有 2 万多了。它的额度调整相对灵活，时不时还会根据你的消费情况给临时额度，应急挺好用。
还呗的额度获取方式不太一样。它创新性地把微信分、营业执照、借呗记录等作为增信凭证，通过智能风控体系定价评估，在线为用户匹配资金支持。额度范围跨度也大，低的可能就几千，高的能有好几万，但整体来说，初始额度可能没花呗那么容易提上去。而且它给额度主要考虑的是你偿还信用卡的能力和一些信用补充信息。

还款方式各有招

花呗的还款方式那叫一个多样。每月账单出来后，要是手头宽裕，直接全额还款，啥额外费用都没有；要是想缓缓，能选择分期还款，分 3 期、6 期、9 期、12 期都行，不过得付相应手续费，有时候赶上活动，手续费还有折扣；要是资金实在紧张，还能最低还款或者延期还款，当然这俩也会产生费用。像我有时候月底资金有点紧张，就会选择最低还款，先还一部分，缓解下压力。
还呗还款呢，主要是针对信用卡还款设计的。它有 3、6、12 期等可选期限，还上线了 “随借随还”“灵活还款” 功能。你要是用还呗还信用卡，选好还款期限后，到日子它就自动帮你还信用卡了。而且它有自主开发的贷后管理系统，会自动给你发送还款提醒，这点挺贴心，能防止咱们忘记还款逾期。

云哥总结一下

这么一对比，花呗更像个日常消费小帮手，消费场景多，额度调整灵活，适合咱们平时买买买；还呗则在信用卡还款和特定借款需求上更有优势，还款期限和方式也有自己的特点。咱以后用的时候，就根据自己的需求来选。要是平时日常消费，优先考虑花呗准没错；要是信用卡账单要逾期了，那还呗就能解燃眉之急。希望大伙都能把这俩工具用好，别因为不了解它们的功能，选错了给自己添堵～

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