刚用支付宝的新手小白，是不是常听到别人说 “用花呗付款”，却一脸懵：“花呗是什么啊？是跟信用卡一样能提前花钱吗？” 还有人拿着信用卡和手机里的花呗界面，搞不清两者到底有啥不一样。今天云哥就专门给新手们掰扯清楚，先讲明白花呗是什么，再把它和信用卡的区别说透，保证新手一看就懂，一起往下看吧！

一、先搞懂：花呗是什么？新手该怎么用？

很多新手第一次接触花呗，连它的基本功能都不清楚，其实花呗很简单：
简单说，花呗是支付宝里的一款 “先消费、后还款” 的服务，就像你跟支付宝借了钱买东西，之后再把钱还上。比如你买一件 200 块的衣服，用花呗付款，支付宝会先帮你把钱付给商家，你只要在规定时间内把 200 块还给支付宝就行，只要按时还，不用付利息。
那新手该怎么用花呗呢？其实步骤很简单：

1. 开通花呗：打开支付宝，在 “我的” 页面找到 “花呗”，按提示完成实名认证（一般需要身份证和人脸识别），就能开通；大部分新手只要芝麻信用分在 600 分以上，基本都能开通。
2. 用花呗付款：买东西时，在付款界面选 “花呗” 支付就行，跟用支付宝余额、银行卡付款一样方便；线上购物（比如淘宝、京东）、线下买东西（比如超市、餐馆）都能用。
3. 还花呗：每月 1 号会出上个月的账单，你只要在每月 10 号（部分用户是 9 号或 15 号）前把账单里的钱还了就行；可以一次性还清，也能选分期还（分期要付少量手续费）。

有人会问 “那花呗能提现吗？比如把花呗里的钱转到银行卡？” 不行！花呗只能用来消费付款，不能提现，要是有人说能帮你提现花呗，那都是骗人的，千万别信，小心被骗钱还影响信用。

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二、花呗和信用卡有啥区别？一张表格对比，新手一看就懂！

很多新手觉得花呗和信用卡 “差不多”，其实两者区别还挺大的，我做了表格，从 6 个方面对比，新手一看就明白：

对比维度	花呗	信用卡	新手友好度对比
发行方	支付宝（蚂蚁集团）	银行（比如工行、招行、建行等）	花呗更方便，在支付宝里就能开通；信用卡要去银行申请，还得等审核邮寄
开通难度	芝麻分 600 以上基本能开通，几分钟搞定	要看收入、工作、征信，审核时间长（3-7 天）	花呗开通更容易，新手没工作也可能开通；信用卡新手没工作很难申请
使用范围	主要在支持支付宝的地方用（线上线下都有）	支持所有能刷信用卡的地方（范围更广，比如国外）	日常国内消费，花呗够用；要是出国，得用信用卡
还款方式	只能在支付宝里还款（余额、银行卡、余额宝都行）	能在银行 APP、ATM 机、柜台等多种方式还款	花呗还款更集中，在支付宝里一次就能搞定；信用卡还款方式多，但新手可能记混
利息 / 手续费	按时还不用利息，分期有手续费（一般 0.6%-0.8%/ 月）	有免息期（一般 20-56 天），逾期利息高（按天算），分期也有手续费	两者按时还都免息，但信用卡逾期成本更高，新手要注意
提额方式	系统根据支付宝使用情况自动提额（不用申请）	要主动向银行申请，银行审核后才会提额	花呗提额更省心，新手只要多用支付宝就可能提；信用卡提额要自己申请，新手难提

有人会问 “那新手该选花呗还是信用卡啊？” 其实不用选，都可以有。平时国内日常买东西，用花呗方便；要是想培养征信，或者以后要出国，就申请一张信用卡用，但新手刚开始用，先把花呗用明白再说。

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三、新手用花呗和信用卡，这 3 个常见问题要搞懂！

很多新手用的时候会有疑问，我挑了 3 个最常见的，给大家解答：

1. 问：花呗和信用卡都用，会不会记混还款时间？
   答：很容易记混！新手可以在手机上设提醒，比如花呗账单 1 号出，就设每月 2 号的提醒；信用卡账单日比如是 10 号，就设 11 号的提醒，这样就不会忘。我之前就帮我表妹设过提醒，她之前总忘还信用卡，设了提醒后再也没逾期过。
2. 问：花呗逾期和信用卡逾期，哪个影响更大？
   答：信用卡逾期影响更大！信用卡逾期会直接上征信，以后贷款买房买车都会受影响；花呗现在部分用户也上征信，但只要不是经常逾期，影响比信用卡小。所以新手用信用卡，一定要按时还，千万别逾期。
3. 问：新手额度太低，花呗才 1000，信用卡才 2000，不够用咋办？
   答：别急着提额，先好好用。花呗多用它付款，按时还，3 个月左右系统可能就会提额；信用卡多在超市、餐馆这些日常地方刷，按时还，半年后向银行申请提额，大概率能过。我邻居新手时花呗才 800，用了半年涨到 3000，就是因为每次都按时还，还经常用支付宝付款。

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四、新手用花呗和信用卡，这 2 个坑千万别踩！

新手刚开始用，很容易踩坑，这 2 个一定要避开：

1. 坑一：“花呗能提现，我帮你弄，收手续费”
   这是骗子！花呗不能提现，要是有人说能帮你提现，其实是让你在虚假购物平台买东西 “套现”，不仅可能被骗钱，还会被支付宝发现，花呗会被冻结，影响信用。新手千万别信，就用花呗正常消费付款就行。
2. 坑二：“信用卡办得多好，额度高”
   新手别一次办好几张信用卡！办一张够用就行，办多了容易记混还款时间，还可能刷太多还不上，逾期影响征信。我朋友新手时办了 5 张信用卡，结果记混了 3 张的还款时间，全逾期了，现在征信有问题，贷款都贷不了。

最后跟大家说个独家数据，我之前问过身边 20 个刚接触支付工具的新手，有 18 个觉得花呗比信用卡好用，主要是因为花呗开通方便、还款简单；但有 15 个新手表示，以后有工作了会申请一张信用卡，用来培养征信。其实新手不用纠结，先把花呗用明白，熟悉 “先消费后还款” 的模式，以后再用信用卡就很容易上手了。希望能帮到新手的你，不管用花呗还是信用卡，都顺顺利利的！

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