每次发工资看着工资条上 “养老保险” 那栏的扣除金额，是不是都忍不住琢磨：这职工养老保险缴纳比例到底怎么算的？为啥我这个月扣了 500 多，同事小李却只扣 400？单位又帮我交了多少？这些钱最后都能用到自己身上吗？别慌，今天小编就把职工养老保险的缴纳比例拆解得明明白白，单位和个人各交多少、怎么算，看完你就全懂了！

一、职工养老保险的缴纳比例，全国有统一标准吗？

先把最基础的比例搞清楚，不然后面算多少都白搭。

1. 单位和个人分别要交多少比例？

目前全国大部分地区，职工养老保险的缴纳比例是固定的：单位交 16%，个人交 8%。举个例子，如果你每月工资是 6000 元，那单位每月要为你交 6000×16% = 960 元，你自己从工资里扣 6000×8% = 480 元，每月养老保险总共交 1440 元。
这里要注意，单位交的 16% 会进入 “统筹基金”，简单说就是大家凑钱给现在退休的人发养老金；你自己交的 8% 会全部进入 “个人账户”，就像给自己存的养老钱，退休后能一笔一笔领回来。

2. 所有单位的缴纳比例都一样吗？

大部分企业都是按 16% 交，但也有特殊情况。比如有些地方的机关事业单位，单位缴纳比例可能会略高一点，不过这是少数情况。还有一些小微企业，虽然也得按 16% 交，但如果符合当地的社保补贴政策，政府可能会帮企业承担一部分，不过这跟咱们个人缴纳比例没关系，咱们该交的 8% 还是得交。
不过话说回来，就算单位能享补贴，也不能少交咱们个人的部分，要是发现单位扣了你的钱却没给你交社保，一定要及时跟 HR 沟通，或者找当地社保部门反映，别让自己的权益受损失。

二、缴费基数怎么定？不是工资多少就按多少算！

很多人以为 “缴费基数 = 工资”，其实不是！基数有上下限，得按当地政策来。

1. 缴费基数的上下限怎么算？

缴费基数的上下限，是根据当地上一年度 “全口径城镇单位就业人员平均工资” 算的：

• 下限 = 平均工资 ×60%（工资低于这个数，就按下限算）
• 上限 = 平均工资 ×300%（工资高于这个数，就按上限算）

比如 2024 年某省的平均工资是 6500 元 / 月，那缴费基数下限就是 6500×60% = 3900 元，上限是 6500×300% = 19500 元。如果你工资是 3500 元（低于下限），就按 3900 元算基数；要是工资 25000 元（高于上限），就按 19500 元算；工资在 3900-19500 元之间，就按实际工资算。

2. 工资里的奖金、补贴算不算进缴费基数？

算！缴费基数里的 “工资”，不只是基本工资，还包括奖金、绩效、补贴（比如交通补贴、餐补）这些，只要是单位给你发的钱，大部分都得算进去。不过不同地区对 “工资收入” 的具体界定（比如是否包含年终奖分摊）可能有差异，具体机制待进一步研究，要是你不确定，最好问问公司 HR，让他们给你看基数的计算明细。

三、不同工资水平，单位和个人各交多少？看表格更清楚！

为了让大家一眼看清，小编整理了 2024 年某省（平均工资 6500 元 / 月）不同工资水平的缴费明细，一起往下看吧！

月工资（元）	缴费基数（元）	单位缴纳（16%）	个人缴纳（8%）	每月总缴费（元）
3500（低于下限）	3900	624	312	936
6000（中间水平）	6000	960	480	1440
15000（高于平均）	15000	2400	1200	3600
25000（高于上限）	19500	3120	1560	4680

从表格能看出来，工资越高（没超上限前），单位和个人交的钱都越多。比如月工资 15000 元的人，单位每月交 2400 元，个人交 1200 元，比月工资 6000 元的人多交不少。这或许暗示缴费基数越高，未来能领到的养老金可能越多，毕竟个人账户里的钱攒得更多了。

四、常见疑问解答：这些问题别搞混！

1. 我能自己选更高的缴费基数吗？比如工资 6000，想按 8000 算？

一般不行！缴费基数得按实际工资来，除非公司愿意帮你多交（因为单位也要多承担 16%），但很少有公司会这么做。毕竟对公司来说，基数越高，用工成本越高，所以大多都是按实际工资或下限算。但有些朋友想要更高的基数，该怎么办呢？其实可以等以后工资涨了，基数自然会跟着涨，或者如果以后变成灵活就业人员，就能自己选基数了。

2. 换工作后，缴费基数会变吗？

会变！新公司会按你在新公司的工资重新算基数。比如你之前在 A 公司工资 6000，基数 6000；换到 B 公司工资 8000，那 B 公司就会按 8000 给你算基数，单位和个人交的钱都会变多。不过要是换工作时跨了省，得先把社保转移到新城市，新公司才能正常给你交，转移流程不复杂，在手机上就能办，详细的设置方法，一起看看吧：打开 “电子社保卡” 小程序，点 “社保转移申请”，填新城市信息就行，一般 1-2 个月能办好。

3. 单位交的统筹基金，跟我没关系吗？

有关系！虽然统筹基金不是直接存到你账户里，但等你退休后领养老金，里面有一部分 “基础养老金” 就来自统筹基金。比如你退休时，当地平均工资是 8000 元，你交了 30 年社保，那基础养老金大概是 8000×（1 + 缴费基数 / 平均工资）÷2×30×1%，这里面就有统筹基金的贡献。所以单位交的钱，其实也是在为你未来的养老金做铺垫。

五、小编的心里话：别忽略养老保险的小细节！

职工养老保险是咱们退休后的 “定心丸”，虽然每月扣点钱，但长远看很值。小编建议大家：

1. 每月发工资后，花 1 分钟核对工资条上的养老保险扣除金额，按 “缴费基数 ×8%” 算一算，看看公司有没有按规矩扣，避免少扣少交；
2. 如果工资涨了，记得提醒 HR 调整缴费基数，别一直按老基数交，不然会亏；
3. 尽量别断交！断交会影响缴费年限，年限越长，退休后养老金越多，断交几个月还好，断交几年就会少领不少钱。

总之，职工养老保险的缴纳比例和基数，看着复杂，其实拆解开很简单。单位交 16%，个人交 8%，基数按工资和当地平均工资算，只要搞懂这两点，就不会再糊涂了。希望今天的内容能帮到你，让你对自己的养老保险更清楚！

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