手里攒了几万块，想存定期理财赚点利息，又怕钱投进去不仅没收益，连本金都亏了？看到产品页面写着 “非保本”，心里就发慌，不知道该不该买？别着急，今天云哥就把这些问题说透，告诉大家买定期理财到底会不会亏本金，风险点又在哪，新手也能一看就懂，一起往下看吧！😎

一、基础问题：买定期理财到底会不会亏本金？为啥会亏？

这是大家最关心的问题，答案是：不是所有定期理财都会亏本金，只有部分类型有亏本金的可能。得先搞清楚定期理财的类型，才能判断会不会亏：

1. 保本型定期理财：像银行定期存款、大额存单这些，属于存款类产品，是保本保息的，不管市场怎么样，本金都不会亏，到期肯定能拿到约定的利息。我爸妈就喜欢买大额存单，他们说：“虽然收益没那么高，但本金安全，晚上睡觉都踏实。”
2. 非保本型定期理财：比如银行非保本理财、券商定期理财、基金公司的定期理财，这些就有亏本金的可能。为啥会亏呢？因为它们的资金会投到债券、股票、同业存单等领域，要是这些领域行情不好，比如债券价格下跌、股票被套，理财净值就会下跌，本金自然可能亏损。

有人会问：“非保本型定期理财亏本金的概率大吗？” 其实大部分 R1（谨慎型）、R2（稳健型）的非保本定期理财，亏本金的概率很低，主要投债券和稳健资产，除非遇到极端市场情况，比如 2022 年债券市场大幅波动时，少数 R2 理财出现过短期本金亏损，但后来大多涨回来了。而 R3 及以上风险等级的，亏本金的概率就高一些，新手别碰就行。

二、场景问题：定期理财的风险点在哪？怎么快速找到？

知道了有可能亏本金，接下来就得知道风险点在哪，买之前找出来，就能少踩坑。主要有 3 个风险点，找的时候看这几个地方就行：

1. 风险点 1：资金投向
   怎么找？看产品说明书里的 “投资范围”。要是写着 “主要投资于国债、金融债、同业存单”，风险就低；要是写着 “投资于股票、可转债、信托计划”，风险就高。比如某款券商定期理财，投资范围里有 20% 投向股票，那它的风险就比只投债券的理财高很多，市场不好时容易亏本金。
   
2. 风险点 2：风险等级
   怎么找？产品页面会直接标出来，比如 “R1（谨慎型）”“R2（稳健型）”。R1、R2 风险低，适合新手，亏本金的概率小；R3（平衡型）及以上风险高，适合有经验的投资者。我朋友小王之前没看风险等级，买了一款 R3 的定期理财，结果亏了 3% 的本金，后悔没提前看清楚。
   
3. 风险点 3：流动性限制
   怎么找？看 “产品期限” 和 “赎回规则”。要是写着 “1 年期，不支持提前赎回”，那这笔钱 1 年内就取不出来，急用钱时只能看着，要是理财期间本金下跌，也没法及时止损。比如你买了 1 年期的非保本理财，才存 3 个月就急用钱，取不出来，刚好这时理财本金亏了，只能等着到期，说不定能涨回来，也可能亏得更多。
   

三、解决方案：要是没注意这些风险，会怎样？该怎么补救？

有人可能会说：“我已经买了没注意风险的定期理财，该怎么办呢？” 别慌，先看情况：

1. 要是买的是 R1、R2 非保本理财，暂时亏损了：不用急着赎回，这类理财大多投稳健资产，短期波动很正常，持有到期大概率能回本，甚至有收益。比如我同事买的 R2 理财，中途亏了 1%，她没赎回，到期后不仅回本，还赚了 3.5% 的收益。
2. 要是买的是 R3 及以上高风险理财，亏损较多：先看产品说明书，能不能提前赎回。要是能，就评估下市场行情，要是觉得后续还会跌，就及时赎回止损；要是不能提前赎回，就只能等到期，期间可以关注理财的净值变化，要是有反弹，看看能不能在合适的时候操作（部分理财支持中途转让）。

要是还没买，就记住：买之前先找资金投向、风险等级、流动性限制这 3 个风险点，R1、R2 级、只投债券的、期限和自己资金使用计划匹配的，优先选，这样亏本金的概率会大大降低。

云哥的个人建议

新手买定期理财，别害怕亏本金，只要提前找对风险点，选对产品，就能安心赚收益。首先，优先选 R1、R2 级的非保本理财，或者直接买保本的定期存款、大额存单，风险低；其次，买之前一定要看产品说明书，别嫌麻烦，重点看投资范围和赎回规则；最后，别把所有钱都投一款定期理财，分几笔买不同期限的，比如 3 个月、6 个月、1 年的，既能兼顾收益，又能避免急用钱时取不出来的麻烦。
我身边很多新手朋友，按这个方法买定期理财，都没亏过本金，还赚了不少利息。希望这些能帮到你，以后买定期理财再也不用怕踩坑！

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