听说不少小白朋友想尝试融资融券，可一想到那些步骤就头大？担心自己哪步弄错了，钱没赚到还惹一身麻烦？别慌，今天小编就把融资融券的交易步骤拆解开，一步一步讲清楚，保证小白也能看明白。咱废话不多说，直接上干货！

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第一步：搞清楚自己能不能做融资融券

想做融资融券，可不是随便谁都能做的，得先看看自己够不够格。那具体有啥要求呢？

• 首先，得在证券公司开个普通股票账户，而且得交易满 6 个月，这是硬杠杠。
• 其次，账户里的资产得达标，一般是 20 个交易日里，每天的资产都不低于 50 万。这里说的资产，包括股票、基金这些哦。
• 最后，还得通过证券公司的风险测评，毕竟这玩意儿风险比普通炒股高，得看看你能不能承受。

有朋友问了，要是资产差一点点咋办？或者交易时间差几天够不到 6 个月呢？这种情况啊，多数证券公司是通融不了的，规矩就是规矩，咱还是等条件满足了再说，别着急。

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第二步：选家合适的证券公司开户

满足条件了，下一步就是开融资融券账户。这时候选证券公司就很关键了，咋选呢？

• 看手续费，不同公司的融资利率、融券费率不一样，得多对比几家，选个划算的。
• 看服务，新手嘛，肯定需要有人指导，最好选那些客服响应快、有专门客户经理的公司。
• 看软件，交易软件好不好用很重要，界面清晰、操作方便的能省不少事。

选好之后，就可以去开户了。需要带啥呢？身份证、银行卡是必须的，现在多数公司支持线上开户，在家就能办，不用跑营业部，还是挺方便的。不过有些步骤可能需要视频验证，得准备好摄像头哦。

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第三步：弄明白交易前的关键概念

开户成功了，别急着交易，先把这些概念弄明白，不然容易踩坑。

• 保证金：就是你自己得拿出一部分钱或股票做抵押，证券公司才会借给你钱或股票。比如保证金比例是 50%，你有 10 万保证金，就能借到 10 万，总共 20 万用来交易。
• 标的证券：不是所有股票都能融资融券的，证券公司会列个清单，只有在清单上的股票才行。交易前一定要看看你想做的股票在不在里面。
• 平仓线：这个得重点记！要是你买的股票跌了，账户里的钱不够了，证券公司会提醒你加钱，要是不加，他们就会强制卖掉你的股票来还钱，这就是平仓。一般平仓线在 130% 左右，不同公司可能有点差别。

可能有人会问，这些比例是固定的吗？不一定哦，有时候证券公司会根据市场情况调整，所以得时不时关注一下。

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第四步：融资交易具体咋操作？

融资就是借钱买股票，步骤其实不复杂，咱们一步步来。

1. 登录融资融券账户，找到 “融资买入” 选项。
2. 输入你想买的股票代码，注意得是标的证券哦。
3. 输入买入数量，系统会自动算出需要借多少钱，还有保证金够不够。
4. 确认没问题后，点击下单，这样就完成融资买入了。
5. 等股票涨了，你想卖的时候，就点 “卖券还款”，卖掉股票后，先还证券公司借的钱和利息，剩下的就是你的利润。

举个例子，你有 10 万保证金，融资 10 万买了 20 万的股票，涨了 10% 变成 22 万，卖掉后还了 10 万本金和一点利息，剩下的就比你只用 10 万本金赚得多。不过要是跌了，赔得也多，这一点得想清楚。

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第五步：融券交易又是咋回事？

融券是借股票卖掉，等跌了再买回来还，步骤和融资有点不一样。

1. 同样登录账户，找到 “融券卖出” 选项。
2. 输入想借的股票代码，也是得是标的证券，而且得看看证券公司有没有这只股票可以借，不是你想借啥就有啥的。
3. 输入卖出数量，系统会算需要多少保证金。
4. 确认后下单，股票就被卖掉了，钱会暂时存在账户里，但不能随便用。
5. 等股票跌了，就点 “买券还券”，买回来同样数量的股票还给证券公司，再付点利息，中间的差价就是你的利润。

有朋友可能会问，要是借的股票涨了咋办？那你就得花更多钱买回来还，就会亏损，所以融券得判断股票会跌才行。

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融资和融券，到底有啥不一样？

给大家做个表格，一看就清楚了：

类型	操作方式	赚钱逻辑	借的东西	风险点
融资	借钱买股，卖股还钱	股票上涨，低买高卖	现金	股票跌了，亏损放大
融券	借股卖掉，买股还券	股票下跌，高卖低买	股票	股票涨了，亏损放大

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交易中可能遇到的问题，该咋解决？

• 问：忘了付利息咋办？
  答：一般证券公司会自动从账户里扣，要是账户里钱不够，就会产生逾期，可能影响信用，所以最好提前留够钱。
• 问：想提前还款或还券可以吗？
  答：可以的，直接在账户里操作就行，还能少付点利息，挺灵活的。
• 问：要是交易的股票停牌了，没法操作咋办？
  答：只能等复牌，这期间利息还是要算的，所以买股票前最好看看有没有停牌风险。

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小编的一点个人建议

做融资融券也有段时间了，我觉得这东西确实能给投资加杠杆，但新手朋友一定要谨慎。刚开始别投入太多钱，先小试一下，熟悉了流程再说。而且千万不能跟风，得有自己的判断，毕竟风险和收益是成正比的。
平时多看看市场动态，多学习点相关知识，遇到不懂的就问证券公司的客户经理，别自己瞎琢磨。希望这篇指南能帮到大家，要是还有啥疑问，欢迎留言，一起往下看吧！

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