你是不是攒了点闲钱，就急着想去提前还公积金贷款？觉得这样能少还点利息，心里踏实？可好多人没考虑清楚就操作，最后要么遇到急事没本钱，要么发现省的利息没想象中多，后悔得不行！今天云哥就跟你掰扯掰扯，公积金提前还贷前要考虑哪些因素，想清楚再决定，别盲目跟风踩坑，一起往下看吧！📌

一、先问自己：手里有没有留够应急钱？

提前还贷得拿一大笔钱出来，可咱过日子难免有突发情况 —— 家人突然生病要住院、家里水管爆了要大修、孩子上学要交学费，这些都得花钱。要是你把钱全拿去还公积金，手里没应急钱，遇到急事只能去借高息的钱，比如网贷、信用卡分期，利息比公积金高多了，反而更亏。

1. 我邻居王姐去年就是这样，手里有 10 万没留应急钱，全拿去提前还了公积金。结果今年她老公住院要做手术，差 5 万块，只能找亲戚借，还欠了人情。要是当时留着 5 万应急，也不用这么被动；
2. 那应急钱留多少合适呢？一般建议留 3-6 个月的生活费，比如你每月花 3000 块，最少留 9000-18000 块，这笔钱别动，专门用来应急，剩下的钱再考虑要不要提前还；
3. 可能有人会说 “我平时身体好，家里也没大开销，不用留太多应急钱”，但谁能保证一直没意外？就像去年我同事，平时好好的，突然车子要大修花了 2 万，幸好他留了应急钱，不然也得借钱。

不过话说回来，要是你手里的钱特别多，比如有 50 万，留 10 万应急，拿 40 万提前还，那没问题；可要是只有 10 万，全拿去还了，就太冒险了。

二、再算一笔：贷款还剩多久？省的利息多不多？

不是所有时候提前还都能省很多利息，得看你贷款还剩多久 —— 公积金贷款的利息是 “前多后少” 的，前期还的钱里大部分是利息，后期主要还本金，要是贷款快还完了，提前还省不了多少，反而白忙活。

1. 举个例子：你贷 100 万分 30 年还，现在已经还了 20 年，剩下 10 年，这时候提前还 20 万，算下来才省 2 万多利息；可要是你刚还了 2 年，提前还 20 万，能省 10 多万利息，这差距可太大了；
2. 我之前帮同事算过，他贷 80 万还了 15 年，想提前还 20 万，算完发现省的利息还不够他存银行定期 3 年的收益，最后没还；
3. 那怎么算自己省多少利息呢？你可以在公积金 APP 上找 “提前还贷测算” 功能，输入想提前还的金额，就能看到省多少利息；要是 APP 没有，也可以打 12329 问客服，他们会帮你算。

这里有个小疑问：不同银行的利息测算方式会不会不一样？我只试过自己常用的那家银行，其他银行的具体测算细节没逐一核实，待进一步了解，不过大体逻辑应该差不多，都是按剩余本金算利息。

三、别忽略：有没有比提前还贷更划算的投资？

要是你手里的钱能找到靠谱的投资，收益比公积金贷款利率高，那提前还可能不是好选择 —— 虽然提前还能省利息，但留着钱投资赚的更多，反而更划算。

1. 先看组对比：现在公积金贷款利率（五年以上）大概 3.25%，要是你买个稳健的银行理财，年化收益能到 3.6%，拿 10 万举例，提前还每年省 3250 元利息，投资每年能赚 3600 元，比提前还多赚 350 元，积少成多也不少；
2. 当然，不是让你去碰高风险的投资，比如股票、虚拟货币，那些容易亏；得选低风险的，比如银行定期、国债、低风险理财，这些收益虽然不高，但安全；
3. 或许暗示，要是你怕风险，连理财都不敢买，觉得钱放手里才安全，那提前还也挺好；可要是你能接受一点点风险，找到收益比公积金利息高的渠道，留着钱投资更值。

我姐就没提前还，她把 15 万买了国债，年化收益 3.4%，每年能赚 5100 元，比提前还省的利息多，她说 “反正钱放着也是放着，不如赚点零花钱”。

四、最后想想：收入稳不稳定？未来有没有大开销？

要是你收入不稳定，比如做自由职业者、跑外卖、开网店，每月赚的钱时多时少，或者未来有大开销（比如孩子要出国留学、要装修房子），提前还了公积金，手里没余钱，可能会影响生活。

1. 我朋友是做自由职业的，去年行情好赚了 20 万，脑子一热提前还了公积金。结果今年行情差，好几个月没赚到钱，连房租都快交不起了，后悔得不行；
2. 要是你是公务员、国企员工，收入稳定，未来也没大开销，手里有闲钱，提前还没问题；可要是收入不稳定，或者知道明年要装修房子，最好别提前还，把钱留着备用；
3. 有人会问 “我收入不稳定，但就是想提前还，该怎么办呢？” 可以少还点，比如手里有 10 万，留 6 万备用，拿 4 万提前还，这样既省了点利息，又不怕遇到急事。

云哥觉得，提前还公积金不是 “非做不可” 的事，也不是 “绝对不能做” 的事，关键是把应急钱、贷款期限、投资收益、收入情况这几个因素想清楚。适合别人的不一定适合你，比如有人没投资渠道，提前还挺好；有人有靠谱投资，留着钱更划算。别听别人说 “提前还好” 就跟风，也别听 “千万别还” 就犹豫，想清楚自己的情况，再做决定，才不会后悔，希望能帮到你！✨

本文链接：https://www.ainiseo.com/bbs/66507.html

免责声明：网所有文字、图片、视频、音频等资料均来自互联网，不代表本站赞同其观点，内容仅提供用户参考，若因此产生任何纠纷，本站概不负责，如有侵权联系本站删除！
请联系我们邮箱:207985384@qq.com
长沙爱搜电子商务有限公司 版权所有
备案号:湘ICP备12005316号