你有没有过这样的经历，去银行办理贷款业务，满心期待能顺利贷到一笔钱，无论是用来创业、买房，还是搞点小投资，结果银行工作人员跟你说，银行存贷比的情况不太乐观，贷款可能不好批下来。这时候，你心里肯定满是疑惑，存贷比到底是个啥玩意儿？它现在还有吗，是不是已经取消了呢？今天，小编就带着大家一起，把这些疑问彻底弄清楚。

存贷比曾是银行的 “紧箍咒”

啥是存贷比呢？简单来讲，就是银行贷款余额与存款余额的比例。比如说，银行吸收了 100 块钱的存款，然后放出去了 70 块钱的贷款，那存贷比就是 70÷100×100% = 70% 。在过去，存贷比可是银行的一个重要监管指标。1995 年，《商业银行法》规定，贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五 ，这就像给银行戴上了一个 “紧箍咒”。
为啥要这么规定呢？主要是为了控制银行的风险。如果银行把所有存款都贷出去了，那一旦储户们集中来取钱，银行就拿不出钱，这可就麻烦大了，甚至可能引发金融恐慌。所以，这个存贷比指标，就是为了让银行有一定的资金储备，保证它的流动性，避免过度放贷带来的风险。

存贷比真的被取消了吗？

到了 2015 年，情况有了变化。国务院常务会议通过了《中华人民共和国商业银行法修正案 (草案)》，把贷款余额与存款余额比例不得超过 75% 的规定给删除了，存贷比从法定监管指标变成了流动性监测指标 。从这以后，银行头上的这个 “紧箍咒” 算是松了。
那这是不是意味着存贷比就彻底没用了，完全取消了呢？并不是。虽然它不再是硬性的监管指标，但依然是银行和监管部门监测流动性风险的一个重要参考。银行还是得时刻关注存贷比的情况，因为它能反映出银行资金运用的效率和潜在的流动性风险。要是存贷比过高，银行可能面临资金紧张的问题；要是过低，又说明银行的资金没有得到充分利用。

存贷比取消后的银行业变化

存贷比取消后，银行的日子也有了一些变化。以前，银行为了满足存贷比的要求，常常在月末、季末使劲儿拉存款，各种高息揽储的手段都用上了，这也导致了金融市场的一些不稳定。现在呢，这种 “冲时点” 的现象少了很多，银行可以更从容地安排资金，不用再为了那个 75% 的红线而发愁。
从银行的业务发展来看，它们的经营策略也更加多元化了。以前主要靠拉存款来放贷款，现在可以通过同业拆借、发行债券等多种方式来筹集资金，然后用于放贷或者其他投资。一些银行开始尝试往交易型银行、混业经营方向转型，而还有一些银行则继续深耕存贷款等传统业务 。

对咱们老百姓有啥影响？

这存贷比的变化，和咱们老百姓有啥关系呢？关系可大了。
先说贷款方面，如果银行的存贷比在合理范围内，而且市场资金比较充裕，那银行放贷的积极性可能就高，咱们贷款的难度或许就会降低，利率说不定也能更优惠一些。相反，如果银行存贷比过高，资金紧张，贷款门槛可能就提高了，贷款额度也会收紧，咱们想贷到钱就没那么容易了。
再看存款，以前银行拼命拉存款的时候，为了吸引储户，可能会给出比较高的利息。现在存贷比要求没那么严了，银行在存款利率上的竞争可能就没那么激烈了。不过，这也不是绝对的，银行还是会根据市场情况和自身的资金需求来调整存款利率 。

存贷比与其他监管指标对比

银行的监管指标可不止存贷比一个，还有像流动性覆盖率、净稳定资金比例、不良贷款率等等。它们和存贷比又有啥不一样呢？咱们通过一个表格来看看：

监管指标	主要作用	特点
存贷比	反映贷款余额与存款余额的比例关系，曾用于控制银行信贷规模和流动性风险	计算简单直观，但随着银行业务多元化，对流动性风险反映不够全面
流动性覆盖率	衡量银行短期应对流动性需求的能力，确保在压力情景下能保持充足的优质流动性资产	更关注短期流动性，考虑了不同资产的变现难易程度
净稳定资金比例	评估银行长期稳定资金来源是否能支持其资产和业务发展，关注银行资金来源的稳定性	从长期角度考察资金稳定性，促使银行优化资金结构
不良贷款率	反映银行贷款资产中可能无法收回的贷款比例，衡量贷款质量	直观体现贷款风险状况，但无法反映银行整体流动性

从这个对比中可以看出，存贷比虽然不再是强制监管指标，但它有着自己独特的意义和价值，和其他监管指标一起，共同守护着银行的稳健运营。

小编的看法与建议

在小编看来，存贷比从法定监管指标转变为流动性监测指标，是顺应银行业发展趋势的。它让银行有了更多的自主经营空间，能够更好地适应市场变化，提供更丰富的金融服务。不过，这也对银行自身的风险管理能力提出了更高的要求。银行不能因为存贷比限制松了，就盲目放贷，还是得合理控制风险。
对于咱们老百姓来说，了解存贷比的变化，能帮助我们在办理金融业务的时候更有底。去贷款的时候，多关注一下银行的存贷比情况，要是银行资金充裕，咱们或许就能争取到更好的贷款条件；存钱的时候，也可以多比较几家银行，选择利息更合适的。总之，多掌握点金融知识，总归是没错的，希望这篇文章能帮到大家，让大家对存贷比有更清晰的认识 。

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