你是不是也遇到过这种情况？贷款买房或者买车的时候，银行工作人员会问你选等额本金还是等额本息，这两个词听着就绕，要是没搞明白就随便选了，可能几十年下来多还不少钱，想想都肉疼。其实啊，等额本金和等额本息这俩都是常见的还款方式，别看名字就差俩字，差别可大了去了，今天小编就用大白话给大伙好好说道说道，保证让你一看就懂。

还贷款前，先弄明白这俩到底是啥

咱们先说说等额本息。简单来讲，就是你每个月还的钱是一样的，不管是第一个月还是最后一个月，数字都不变。比如你贷了 30 年，每个月固定还 5000 块，那这 30 年里你就每个月掏这么多。
那等额本金呢？它是一开始还得多点，后面慢慢变少。就像你贷了 30 年，第一个月可能还 6000 块，第二个月还 5980，越往后越少，最后一个月可能就还个两千多。
可能有人会问，为啥会有这两种方式啊？其实主要是银行考虑到不同人的情况，有的人刚开始手头紧，就想每个月少还点，有的人想省点利息，就愿意前期多还点。

每月还款金额，差别真不小

先看等额本息，它每个月的还款额固定，这一点倒是挺方便的，你可以很清楚地知道每个月要从工资里拿出多少钱还贷款，方便规划生活。就像你每个月要交房租一样，固定的金额让人心里有数。
等额本金就不一样了，它每个月的还款额是逐渐减少的。刚开始的时候压力会大一些，因为还的钱比较多，但慢慢的，随着时间推移，你会发现每个月的负担越来越轻。
不过话说回来，等额本息虽然每个月还得一样多，但前期还的大部分是利息，本金还得少；等额本金则是每个月还的本金一样多，利息慢慢减少。这一点可能很多人没注意到。

总利息算下来，哪个更省钱？

咱们拿个例子来说吧，假设你贷了 100 万，年利率 5%，贷 30 年。
用等额本息的话，每个月大概还 5368 块，30 年下来总共要还 193 万多，利息就是 93 万多。
用等额本金的话，第一个月要还 6944 块，然后每个月减少 11 块左右，30 年下来总共还 175 万多，利息是 75 万多。
这么一看，等额本金的总利息好像少不少。但这是不是就意味着等额本金一定更好呢？也不一定，得看个人情况。
可能有人会问，为啥利息差这么多啊？这主要是因为等额本金前期还的本金多，所以产生的利息就少；而等额本息前期还的本金少，利息自然就多了。

两类人分别适合哪种还款方式？

如果你现在正处于事业上升期，工资会越来越高，那等额本金可能更适合你。因为前期虽然还得多，但随着收入增加，压力会越来越小，而且总利息还少。
要是你现在工资不高，或者收入比较稳定，没啥上涨空间，那等额本金前期的高还款可能会让你压力很大，这时候选等额本息可能更合适，每个月固定的还款额不会让你太吃力。
不过，也有一些人可能会想，我现在手头有点钱，能不能先多还点本金，减少利息呢？这就得看银行的规定了，不同银行对于提前还款的要求不一样，具体的一些细节，比如有没有违约金啥的，小编也不太清楚，还得大家自己去咨询银行。

提前还款的话，选哪个更划算？

如果打算提前还款，那等额本金可能更划算。因为它前期还的本金多，提前还款的时候剩下的本金少，利息也就少了。
而等额本息前期还的利息多，本金少，要是提前还款，可能省的利息没那么多。
但这也不是绝对的，得看提前还款的时间。要是刚贷款没几年就提前还，可能差别还不算大；要是贷了十几年再提前还，那差别可能就比较明显了。

等额本金和等额本息对比表

对比项目	等额本息	等额本金
每月还款额	固定不变	逐渐减少
总利息	较多	较少
前期还款压力	较小	较大
适合人群	收入稳定、压力承受力小	收入上升、压力承受力大
提前还款优势	相对较弱	相对较强

小编的个人看法

其实吧，等额本金和等额本息没有绝对的好坏之分，关键是看哪个更适合自己。小编身边有朋友选了等额本息，因为他觉得每个月还一样的钱，心里踏实；也有朋友选了等额本金，虽然刚开始压力大，但想到能省不少利息，就觉得值。
所以啊，大伙在选的时候，一定要结合自己的收入情况、未来的规划来考虑，可别盲目跟风。要是实在拿不准，多问问银行的工作人员，或者身边有经验的人，总能找到适合自己的方式。希望这篇文章能帮到正在纠结的你。

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