准备办张信用卡，却被银行的人问懵了：“要双币的还是单币的？” 双币卡和单币卡到底有啥不一样？有人说双币卡能出国用，单币卡只能在国内刷；也有人说单币卡手续费低，双币卡坑多。要是选错了，要么出国刷不了卡，要么白白交手续费。小编前阵子帮亲戚选卡，他因为没搞懂区别，办了张双币卡却常年在国内用，每年还得记着刷够次数免年费，特别麻烦。今天就把两者的区别讲透，附对比表，看完你就知道该选哪个了。

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一、先看核心区别：一张表分清 “能干嘛”
其实双币卡和单币卡的区别，主要在 “能花哪些钱”“在哪能用” 这些地方。小编做了张表，一眼就能看明白：

对比项	双币信用卡	单币信用卡
支持货币	2 种（如人民币 + 美元）	1 种（大多是人民币）
国内使用	能刷（银联通道）	能刷（银联通道）
境外使用	支持对应外币地区（如美元区）	仅限支持银联的境外商户
货币转换费	可能有（1%-2%）	境外使用可能有高转换费
年费	部分较高（50-200 元）	大多较低（0-50 元）
申请门槛	稍高（部分要收入证明）	较低（基本信用合格就行）

从表上能看出来，双币卡的 “强项” 是境外用，单币卡胜在简单、便宜。但这不是绝对的，得看具体情况。

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二、使用场景：不是所有情况都选双币卡
选卡就像选鞋子，得看去哪走。双币卡和单币卡的适用场景差得挺多。

1. 国内用，单币卡更省心
   平时在超市、网购、吃饭，单币卡完全够用，还不用操心外币账户的事。小编自己的单币卡，刷了三年，除了还款啥都不用管。双币卡在国内用和单币卡没区别，但多了个外币账户，查账单时还得看两个账户，有点麻烦。
   
2. 出国用，双币卡更方便但有条件
   去美国、欧洲这些地方，双币卡（比如人民币 + 美元、人民币 + 欧元）能直接刷当地货币，不用换一堆现金。小编去年去泰国，用双币卡刷美元，回来直接用人民币还款，省了换泰铢的手续费。但要是去的地方支持银联（比如东南亚很多国家），单币卡也能用，就是可能要交货币转换费（1%-3%）。
   

那是不是出国必须办双币卡？也不是。要是一年就出国一次，单币卡凑合用也行，就是多花点转换费；常出国的话，双币卡更划算。

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三、手续费：单币卡不一定更便宜
很多人觉得单币卡手续费低，其实不一定，得看怎么用。

1. 境外消费的手续费差异
   双币卡刷对应外币（比如美元卡刷美元），很多银行免转换费；刷其他货币（比如美元卡刷欧元），收 1%-2%。单币卡境外刷，不管啥货币，都得转成人民币，一般收 1%-3% 转换费，比双币卡刷对应货币贵。

小编算过一笔账：在美国买个 1000 美元的东西，双币卡（美元）免转换费；单币卡刷，收 2% 转换费，多花 20 美元，不划算。

1. 年费和其他费用
   单币卡年费大多免费或刷 3 次免；双币卡很多要刷 6 次免，部分高端卡年费几百块。但有些双币卡有返现活动（比如境外消费返 3%），算下来可能比单币卡省钱。

不过话说回来，要是一年刷不够免年费的次数，双币卡的年费就成了负担，这时候单币卡更省心。

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四、申请和管理：单币卡更 “懒人友好”

1. 申请门槛
   单币卡只要年满 18 岁、有稳定工作，基本都能办；双币卡可能要收入证明（比如月薪 3000 以上），部分银行还会问有没有出境记录。小编刚工作时，申请双币卡被拒，后来办了单币卡，用了一年再申双币卡就过了。
   
2. 账户管理
   单币卡就一个人民币账户，账单简单；双币卡有两个账户（比如人民币 + 美元），得看两个账户的账单，还款时别漏了外币账户。小编朋友就忘还过美元账单，产生了滞纳金，心疼坏了。
   

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五、这些问题，你可能也想问

1. 双币卡是不是一定比单币卡好？
   不是。常出国、海淘多，双币卡更实用；要是只在国内用，单币卡足够，还省事。小编邻居办了双币卡，三年没出过国，白交了两年年费（没刷够次数），特别后悔。
   
2. 出国用单币卡行不行？
   行，但要看地方。东南亚很多商户支持银联（单币卡能用），欧洲、美国支持银联的少，单币卡可能刷不了。这时候双币卡或许更靠谱。
   
3. 以后想出国，现在办单币卡，以后能换成双币卡吗？
   大多银行不行，得重新申请。但可以同时办两张，国内用单币，出国用双币，不冲突。
   

不同银行对单币卡境外使用的限制细节（比如哪些国家完全不支持），可能需要具体咨询银行，小编目前也没完全弄清楚。

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六、小编的选卡建议
选卡就看两个字：需求。

• 只在国内用，偶尔网购（国内平台）：选单币卡，推荐招行、工行的单币卡，免年费，管理简单。
• 常出国、海淘多（国外网站）：选双币卡，优先选免转换费、刷 6 次免年费的（比如建行龙卡双币卡、交行优逸卡）。
• 不确定以后出不出国：先办单币卡，用着顺手了，再申双币卡，别一次办太多卡，管理不过来。

其实没有绝对好的卡，只有适合自己的。想清楚自己咋用，就不会选错啦。

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