在支付宝上贷款，除了额度，大家最关心的肯定是利息吧？“借 1 万块钱，一天要还多少利息？”“不同产品利息一样吗？”“为啥别人的利息比我低？” 这些问题是不是一直困扰着你？别着急，今天小编就把支付宝贷款的利息情况说清楚，连计算方法也一并教给你，借钱前可得好好看看，免得糊里糊涂多花钱。

一、支付宝常见贷款产品，利息分别是多少？

支付宝上的贷款产品不少，但大家常用的主要是借呗、网商贷和备用金，它们的利息计算方式和利率范围各有不同，咱们一个一个说。

1. 借呗的利息，到底怎么算？

借呗是按日计息的，利率一般在0.015% 到 0.06% 之间，也就是说，借 1 万块钱，一天的利息在 1.5 元到 6 元之间。
比如你借 1 万块，利率是 0.03%，那每天的利息就是 10000×0.03% = 3 元，要是借 10 天，总利息就是 30 元。
那为啥每个人的借呗利率不一样呢？
这和你的芝麻信用分、还款记录、使用频率都有关系。信用越好、用支付宝越频繁的人，利率可能就越低，反之可能就高一些。

2. 网商贷的利息，和借呗有啥区别？

网商贷也是按日计息，不过它的利率范围一般在0.016% 到 0.047% 之间，整体和借呗差不多，但针对优质商家可能会有更低的利率。
比如借 10 万块，利率 0.02%，一天的利息就是 100000×0.02% = 20 元，借一个月（按 30 天算）就是 600 元利息。
网商贷的利率会变吗？
会的，系统会定期根据你的经营情况、还款记录调整利率，要是店铺经营得好，还款及时，利率可能会慢慢降低。

3. 备用金的利息，有啥特殊之处？

备用金的额度不高，一般是 500 元或 1000 元，它的利息规则比较简单：7 天内还款是免息的，但要是超过 7 天没还，就会按天收取 0.28% 的逾期费用，这个费用可比借呗、网商贷高多了，所以千万别逾期。
那备用金免息期过了没还，会影响信用吗？
会的，不仅会收逾期费，还会影响芝麻信用分，严重的可能还会影响借呗、网商贷的使用，所以一定要按时还。

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二、用表格对比一下，更清楚不同产品的利息差异

光说可能有点乱，小编做了个表格，把三个产品的利息情况列出来，大家一看就明白。

贷款产品	利率范围	计息方式	免息期	逾期费用
借呗	0.015%-0.06%（日利率）	按日计息	无	按正常利率的 1.5 倍收取
网商贷	0.016%-0.047%（日利率）	按日计息	无	按正常利率的 1.5 倍收取
备用金	0（7 天内）	按日计息（逾期后）	7 天	0.28%/ 天

从表格能看出，备用金在免息期内最划算，但逾期成本最高；借呗和网商贷利率相近，但具体到个人可能差别不小。

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三、利息计算方法，手把手教你算明白

知道了利率范围，还得会算利息才行，不然借了多少钱、要还多少利息都不清楚，那就麻烦了。

1. 借呗和网商贷，利息计算步骤

以借呗为例，假设你要借 5000 元，日利率 0.03%，借 15 天，计算步骤是这样的：
第一步：算出每天的利息，5000×0.03% = 1.5 元；
第二步：算出总利息，1.5 元 ×15 天 = 22.5 元；
第三步：总共要还的钱就是本金 + 利息，5000+22.5 = 5022.5 元。
要是分多个月还，利息也是这么算吗？
是的，不管分多少期，都是按实际借款天数计算利息，提前还款的话，还能节省后面的利息呢。

2. 备用金逾期了，利息怎么算？

假设你借了 500 元备用金，过了 10 天才还，那逾期天数就是 3 天（10-7=3），逾期费用就是 500×0.28%×3 = 4.2 元，总共要还 500+4.2 = 504.2 元。
这逾期费用确实不低，所以能不逾期就别逾期，7 天时间其实挺容易记住的。

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四、利息太高怎么办？能降低吗？

有的朋友觉得自己的贷款利息太高，想知道有没有办法能降低，其实还真有一些小技巧。

1. 提高芝麻信用分，可能会降利息

芝麻信用分是影响利率的重要因素，分越高，利率可能就越低。怎么提高呢？

• 把支付宝上的个人信息补全，比如学历、职业、房产信息等；
• 用支付宝还信用卡、交水电费，而且要按时还，别逾期；
• 多在支付宝上消费，不管是线上购物还是线下付款，都用它。

坚持多久能看到效果呢？
这个不一定，有的人两三个月就有变化，有的人可能得半年，关键是要持续保持良好的信用行为。

2. 按时还款，别逾期

不管是借呗还是网商贷，只要你每次都按时还款，没有逾期记录，系统就会觉得你信用好，慢慢可能就会给你降低利率。反之，要是经常逾期，利率可能会上涨，甚至被关闭贷款功能。
要是不小心逾期了一天，影响大吗？
偶尔一次短期逾期，及时还上的话，影响可能不大，但最好还是别逾期，次数多了肯定会有影响。

3. 多使用支付宝的其他功能

除了消费和还款，多用用支付宝上的理财、保险等功能，比如买点余额宝、基金，或者买份小额保险，让系统觉得你是个活跃且优质的用户，也有可能帮助降低利率。
这些方法真的有用吗？
小编身边有朋友试过，坚持用了半年，借呗利率从 0.05% 降到了 0.03%，所以还是有效果的，大家可以试试。

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五、借钱前，这些关于利息的注意事项得知道

• 借钱前一定要看清楚自己的实际利率，别只看别人的利率，每个人情况不一样；
• 尽量不要频繁借钱，虽然利息是按天算的，但借多了累计起来也不是小数目；
• 提前还款的时候，要确认一下利息是算到哪一天的，避免多还冤枉钱；
• 别为了降低利息弄虚作假，比如刷信用分啥的，被发现了后果很严重。

有朋友问，利率是固定的吗？
不是固定的，系统会根据你的信用情况和使用行为调整，可能升高也可能降低，所以要一直保持良好的习惯。
结尾我想说，支付宝贷款的利息不算特别高，但具体到每个人头上，差别可能不小。借钱前一定要算清楚利息，看看自己能不能承受，别一时冲动就借了。要是觉得利息太高，可以试试小编说的那些方法，慢慢改善。记住，贷款是为了应急，不是让你超前消费，理性借钱、按时还款，才能让这些金融工具真正帮到你。希望这篇文章能帮到大家，借钱的时候心里更有底。

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