手里攒了些钱，怕放在银行贬值，听人说买房产、商铺能长期保值，可又不知道这事儿靠不靠谱，万一买了砸手里咋办？别慌，今天云哥就把把钱换成房产、商铺的长期保值效果，还有里面的风险和收益都掰扯明白，就算是刚接触投资的小白，也能看明白😉

一、先看房产：长期保值效果咋样？风险和收益有啥特点？

大家常说的房产，一般指住宅。从过去二三十年来看，不少城市的住宅价格确实涨了不少，把钱换成房产，长期来看有一定保值能力，但也不是没风险。云哥先给大家列个表格，看看房产的风险和收益：

类别	长期收益点	主要风险点
房产（住宅）	1. 价格上涨收益：要是买在人口流入多、发展好的城市，房价可能逐年涨，卖的时候能赚差价； 2. 租金收益：要是自己不住，租出去每个月能拿租金，相当于多了笔稳定收入； 3. 抗通胀：物价涨的时候，房价一般也会跟着涨，能抵消一部分通胀影响	1. 前期投入大：买套房得付首付，还得还房贷，对资金要求高，新手小白压力大； 2. 流动性差：房子想卖的时候，可能得等好几个月才能找到买家，急用钱的时候变现难； 3. 政策影响大：要是遇到限购、限售政策，或者房产税出台，可能会影响房价和收益

举个例子，我表哥 2015 年在杭州买了套 90 平米的房子，当时花了 150 万，2023 年卖的时候卖了 320 万，不算租金，光差价就赚了 170 万，长期保值效果确实不错。但我另一个朋友 2018 年在小县城买了套房，到现在房价没怎么涨，想卖还没人要，砸手里了。

二、再看商铺：和房产比，长期保值有啥不一样？

商铺和住宅不一样，主要靠租金和人流量赚钱，长期保值效果也和房产有差别。同样用表格对比下商铺的风险和收益：

类别	长期收益点	主要风险点
商铺	1. 租金收益高：好地段的商铺租金比住宅高不少，比如一线城市核心商圈的商铺，每月租金可能上万； 2. 增值潜力：要是商铺所在区域发展起来，人流量变多，商铺价格和租金都可能涨； 3. 用途灵活：除了租给别人开店，自己要是有想法，也能自己开店做生意	1. 对地段要求极高：要是商铺在偏僻的地方，没人流量，租不出去也卖不掉，只能闲置； 2. 前期投入更高：商铺单价一般比住宅贵，买一套商铺可能要花几百万，资金压力更大； 3. 空置风险大：要是租不出去，不仅没租金，还得自己交物业费、水电费，亏本

我邻居阿姨 2010 年在我们市步行街买了间 20 平米的商铺，当时花了 80 万，现在每月租金能收 8000 块，一年就是 9.6 万，而且商铺现在估值已经涨到 200 万了，长期来看很划算。但我同事去年在郊区商场买了间商铺，到现在都没租出去，每个月还得交 2000 多物业费，愁得不行。

三、问答环节：新手小白最关心的几个问题

问：手里只有几十万，能把钱换成房产或商铺保值吗？
答：有点难。现在就算是二三线城市，一套住宅的首付可能都要几十万，要是买商铺，首付比例更高，可能要付总价的 50%，几十万根本不够。要是手里钱不多，不建议急着买房产或商铺，可以先存起来，等资金够了再考虑，或者看看其他门槛低的投资方式。
问：买房产或商铺，选哪个城市、哪个地段才靠谱？
答：买房产的话，优先选人口流入多、GDP 增长快的城市，比如省会城市、长三角、珠三角的城市，这些城市发展好，房价长期涨的可能性大；地段的话，选靠近学校、地铁、商场的地方，生活方便，不管是住还是租都受欢迎。买商铺的话，一定要选人流量大的地方，比如步行街、大型小区门口、商场一楼，偏僻的地段再便宜也别买，很容易亏。
问：要是买了房产或商铺，后期需要花哪些钱？
答：花的钱还不少。买了之后要交物业费，要是住宅，每月可能几百块；要是商铺，物业费更贵，每月可能几千块。要是租出去，还得维护房子，比如租客把墙弄脏了、家电坏了，得花钱修。要是想卖的时候，还得交中介费、税费，这些加起来可能要好几万。
云哥觉得，把钱换成房产或商铺长期保值，不是适合所有人。要是你手里资金充足，能承受长期持有，而且选对了城市和地段，确实有不错的保值效果；但要是你钱不多，或者没精力研究地段和政策，最好别轻易尝试，很容易踩坑。根据 2024 年的数据，全国 30 个重点城市的住宅平均租金回报率大概在 1.5%-2.5%，商铺平均租金回报率在 3%-4%，但这只是平均数据，具体到每个地方差别很大。大家要是想入手，一定要多跑几个地方，多了解当地的情况，别听别人说啥就买啥，自己心里有数才靠谱，希望能帮到你～

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