准备买房的时候，是不是总听人说 “按揭房”，却搞不懂它具体是什么意思？怕自己理解错了，后面办手续出岔子？我之前陪朋友看房，他就一直问 “按揭房具体是什么意思”，连顾问说的 “首付三成、剩下的按揭” 都没弄明白，今天云哥就用大白话把按揭房的事儿讲透，一起往下看吧！

一、先把最基础的说明白：按揭房到底是啥？

简单说，按揭房就是你买房的时候，不用一次性把钱都给开发商，先交一部分钱（这部分叫首付），剩下的钱向银行借，然后你每个月还银行一部分钱（包含本金和利息），直到把借的钱还完。
这里有两个关键点要记好：

1. 在你没把银行的钱还完之前，这房子的 “抵押权” 在银行手里，要是你一直不还钱，银行有权把房子拿去处理；
2. 虽然房子的抵押权在银行，但你可以正常住、正常装修，只是不能随便把房子卖给别人，得等把银行的钱还完，办了解押手续才行。
   比如你买一套 100 万的房子，首付交 30 万（也就是三成），剩下的 70 万向银行按揭，每个月还 4000 多，还 20 年，在这 20 年里，这房子就是按揭房。

二、按揭房和 “全款房” 的区别，别搞混了！

很多朋友分不清按揭房和全款房，其实两者差别还挺大的，我列两个主要区别：

1. 交钱方式不一样：全款房是一次性把所有钱给开发商，买完房子后，房子的所有权利都在你手里；按揭房是先交首付，剩下的向银行借，没还完钱之前，房子有一部分权利在银行；
2. 压力不一样：全款房要一下子拿出很多钱，对资金要求高；按揭房先交一部分，剩下的慢慢还，压力分散到每个月，不过要多还一笔利息。
   不过话说回来，不是所有人都适合买按揭房，比如手里有足够的钱，又不想多还利息的朋友，选全款房更合适；但要是手里的钱不够全款，又想早点有自己的房子，按揭房就是个不错的选择。

三、办按揭房的基本流程，大概要走哪些步骤？

想办按揭房，得知道基本的流程，不然到时候会手忙脚乱，主要步骤有三个：

1. 选好房子后，和开发商签购房合同，然后交首付，开发商会给你开首付收据；
2. 拿着购房合同、首付收据、身份证、收入证明这些材料，去银行申请按揭贷款，银行会审核你的资质，看你有没有能力每月还款；
3. 银行审核通过后，会和你签贷款合同，然后把剩下的钱打给开发商，这时候你就可以去办房产证了（不过房产证上会注明 “已抵押”），之后每个月按时给银行还钱就行。
   我朋友当时办的时候，前前后后花了一个多月，主要是银行审核花了不少时间，大家要是办的话，也得提前留好时间。

四、关于按揭房，新手常问的两个问题

• 问：“买按揭房，首付最少要交多少啊？”
  答：一般来说，首套房的首付比例是三成，比如 100 万的房子最少交 30 万；要是二套房，首付比例会高一点，有的地方是四成，有的地方是五成，具体要看你所在城市的政策。不过不同银行的要求可能不一样，有的银行对资质好的用户，首套房首付可能会放宽到两成，这点可以多问几家银行。
• 问：“要是还不上按揭的钱了，会怎么样？”
  答：要是偶尔一次没按时还，银行会收点违约金，还会打电话提醒你；要是连续好几个月都没还，银行会先催你，催了还不还的话，就可能把房子拿去拍卖，用拍卖的钱还剩下的贷款。所以大家买按揭房之前，一定要算好自己每个月的还款能力，别勉强。

五、有个知识盲区想跟大家说

我之前研究按揭房的时候，发现不同银行对 “按揭年限” 的规定不一样，有的银行最长能贷 30 年，有的银行只能贷 25 年，而且为啥有的银行会对年龄大的人缩短贷款年限，具体机制待进一步研究。要是大家遇到这种情况，建议多跟银行客服沟通，问清楚具体原因，这样才能选到最适合自己的贷款年限。

六、总结下对按揭房的理解

很多人觉得按揭房很复杂，其实只要搞懂 “先交首付、再向银行借钱还、慢慢还利息” 这个核心，就不难理解了。或许暗示大家只要提前了解清楚流程和要求，买按揭房也没那么难。
我觉得买按揭房是很多人实现 “有房梦” 的方式，毕竟一下子拿出全款的人还是少数。不过大家在买之前，一定要多了解、多对比，比如不同银行的贷款利率、还款方式，选最适合自己的。希望今天跟大家聊的这些，能帮到想买房的朋友，要是还有其他疑问，也可以在评论区问我。

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