想 0 首付分期付款买车，平台选不对，真是能把人坑哭！小编身边就有朋友，贪便宜选了个小平台，结果利息越还越高，最后车还被拖走了… 你是不是也在愁，到底哪个平台才靠谱？怕踩坑、怕套路，又想省心提车？别着急，今天本人就把市面上常见的平台扒一扒，哪些能选、哪些要躲，一起往下看吧！

一、4S 店自带金融：老牌渠道，新手选它不容易错

咱们买车第一反应就是去 4S 店，他们自家的金融平台，其实是很多人的首选。
为啥呢？首先，4S 店和车企绑定，比如吉利汽车金融、大众汽车金融，这些都是车企自己开的，成立时间久，规模也大。像大众汽车金融，1998 年就有了，做了二十多年，翻车的概率相对小。
那它适合啥人？小编觉得，新手或者怕麻烦的朋友可以优先考虑。因为从选车到办贷款，都在 4S 店里搞定，不用跑好几个地方。而且销售会帮你整理材料，不懂的地方问他就行。
不过，它也有缺点。利息虽然不算最高，但比银行还是高一点，年化大概 5%-8%。申请的时候，对征信要求不算低，要是你近半年有过逾期，可能就被拒了。
自问自答一个：4S 店金融和车企自家金融，是一回事吗？差不多是，车企金融一般只服务自家品牌的车，4S 店可能还和其他金融公司合作，选择能多一点。

二、汽车金融公司：车型多，灵活度高但得挑牌子

除了车企自家的，还有专门的汽车金融公司，比如上汽通用金融、东风日产金融这些。它们不只做一个牌子的车，比如你想买丰田，也能在上汽通用金融申请。
这类公司的年化利率，大概在 6%-9%，比 4S 店略高，但申请条件能松一点。比如你工作刚满半年，4S 店可能拒你，汽车金融公司说不定就批了，只要你能提供收入证明。
但要注意，小品牌的汽车金融公司别碰。小编之前听说过一家地方小公司，合同里藏着 “违约金翻倍” 的条款，有人逾期一天，就多还了好几千。所以选的时候，尽量挑全国连锁的，名气大一点的。
这里插一句，有人问 “汽车金融公司和银行贷款，哪个好？” 银行利息低，但审核严；汽车金融公司呢，审核松，但利息高，看你更在意啥。

平台类型	成立时间	年化利率	申请难度	优势	劣势
4S 店金融	随 4S 店成立	5%-8%	中	一站式服务，新手友好	利息中等，品牌限制多
汽车金融公司	多为 2000 年后	6%-9%	中低	车型多，审核较松	小公司有套路风险
互联网平台	2010 年后为主	7%-12%	低	线上申请，快至 1 天批	利息高，隐性收费多
银行分期	国有银行早于 1980 年	4%-6%	高	利息最低，最正规	审核严，只做优质客户
经销商合作平台	近 10 年较多	8%-15%	低	门槛低，黑户可能办	利息高，套路最多

三、互联网平台：快是快，但得瞪大眼睛

现在手机上能看到不少互联网平台，号称 “0 首付，当天提车”。它们是快，材料拍照上传就行，审核快的话几小时就有结果。
适合啥人？急着用车，又嫌线下麻烦的朋友。比如你明天就要用车，线上申请确实能省时间。但利息，是真不低，年化普遍 7%-12%，有的还收 “服务费”“GPS 费”，加起来比宣传的高不少。
小编得提醒你，选互联网平台，先去 “国家企业信用信息公示系统” 查它的注册资本，低于 1 亿的别考虑，跑路风险大。还有，合同一定要看仔细，特别是 “提前还款” 条款，有的平台写着 “提前还款也要交剩余利息”，这就坑了。
自问自答：互联网平台的额度够不够买好点的车？一般能到 20 万以内，太贵的车，它们可能不做 0 首付。

四、银行分期：最正规，但门槛也最高

银行的 0 首付分期，其实不算多，一般只对优质客户开放。啥是优质客户？比如公务员、国企员工，或者在银行有大额存款的。
它的好处是利息低，年化 4%-6%，而且绝对正规，不会有乱七八糟的套路。但申请起来，麻烦。你得跑银行好几趟，材料也多，收入证明、社保缴纳记录、房产证明（可选），少一样都不行。
有人会问，“我不是优质客户，就不能在银行办了？” 也不是，个别银行有 “信用卡分期购车”，0 首付的话，额度可能不够，得补点钱，不过总比其他平台利息低。
不过话说回来，就算银行再正规，你征信不好也白搭。所以申请前，最好自己查下征信，没问题了再去。

五、经销商合作平台：门槛低，但坑也多

最后说一种，就是汽车经销商自己合作的小平台。这类平台门槛是真低，征信有点小问题的，可能也能办。
但本人真心不推荐，除非你实在没办法。它们的利息高得离谱，年化能到 15%，还会强制你买高价保险，“不买就不给提车”。小编见过最夸张的，一辆 10 万的车，最后算下来要还 18 万，太坑了。

选平台前，这些事你得先做

申请平台前，有几件事必须做，不然容易白忙活：

1. 查征信：去央行征信中心官网，免费查，看看有没有逾期记录；
2. 算月供：用平台的计算器算好，确保月供不超过月收入的一半，不然压力太大；
3. 问清楚费用：除了利息，有没有服务费、GPS 费、违约金，都记下来对比；
4. 看口碑：去黑猫投诉上搜平台名字，投诉多的别选。

对了，不同平台的风控模型具体怎么运作，本人也不太清楚，可能需要咨询内部人员才能明白。但咱们普通用户，只要记住 “利息合理、合同透明、口碑好” 这三点，基本不会错。

本人的一点建议

其实没有绝对最好的平台，只有最适合自己的。急着用车、能接受高利息的，选互联网平台；怕麻烦、新手朋友，选 4S 店金融；资质好、想省利息的，选银行。
不管选哪个，都要多对比几家，别嫌麻烦。毕竟买车是大事，分期还得还好几年，选对平台，能省不少钱，也少很多糟心事。希望这些能帮到你，祝你早日提到自己的车！

本文链接：https://www.ainiseo.com/bbs/67415.html

免责声明：网所有文字、图片、视频、音频等资料均来自互联网，不代表本站赞同其观点，内容仅提供用户参考，若因此产生任何纠纷，本站概不负责，如有侵权联系本站删除！
请联系我们邮箱:207985384@qq.com
长沙爱搜电子商务有限公司 版权所有
备案号:湘ICP备12005316号