一、常见网贷平台利率大起底，看看真实水平

1. 微粒贷：这是微众银行旗下的，在微信就能找到它。它的利率不是固定的，因人而异，主要取决于你的信用情况。大多数人的日利率在 0.02% - 0.05% 之间。要是按日利率 0.05% 来算，年化利率就是 0.05%×365 = 18.25%。比如说你借了 1 万元，分 12 期还款，按这个利率，你一年下来光利息就得还不少呢。不过微粒贷是按日计息，你要是手头宽裕了，提前还款，后面的利息就不用给了，这点还算比较灵活。
2. 借呗：支付宝上的老牌借贷产品，知名度超高。它的日利率一般在 0.02% - 0.05% 这个范围波动，和微粒贷有点像。换算成年化利率，同样也是 7.3% - 18.25%。像我有个朋友，信用分挺高的，他借呗的日利率就是 0.02%，借 1 万元分 12 期，算下来利息就比日利率 0.05% 的人少很多。但也有人信用情况一般，利率就会高些。借呗也是支持随借随还，提前还款按实际使用天数算利息，这点对咱借钱的人来说，还是挺友好的。
3. 花呗（账单分期）：咱们日常用花呗消费很频繁，要是账单金额大，还可以选择分期。以分 12 期为例，花呗账单分期的年利率大概在 15.86% 左右。假如你这个月花呗账单是 5000 元，选择分 12 期还，那这一年下来因为分期产生的利息，就得按照这个年利率来算。不过花呗的利率也不是一成不变的，会根据你的使用情况和信用状况调整。

二、那些不常见但也能分 12 期的网贷平台利率咋样

1. 招联好期贷：它的利率同样不是个固定值，一般日利率在 0.03% - 0.06% 左右，对应的年化利率就是 10.95% - 21.9%。它的额度相对比较可观，要是你能拿到比较低的利率，分 12 期还款的话，压力也不算太大。但要是利率偏高，那还款成本可就上去了。而且招联好期贷提前还款可能会收取一定的违约金，所以借钱的时候可得想清楚，自己是不是真的能按时足额还款。
2. 放心借：这是今日头条旗下的产品，和多家金融机构合作放款。它的年化利率范围跨度比较大，大约在 7.2% - 36% 之间。具体能拿到多少利率，得看你的个人资质，还有合作的金融机构给出的定价。要是你的资质好，能拿到低利率，分 12 期还款还是比较划算的；可要是资质一般，拿到的利率靠近上限，那利息可就不少了。
3. 省心借：快手旗下的自营贷款平台，年化利率在 6.1% - 24% 之间。相比一些其他平台，它的利率下限比较低，要是你能申请到接近下限的利率，分 12 期还款，利息成本相对就没那么高。但要是利率偏高，在 24% 左右，那借同样的钱，利息支出也会比较多。

三、网贷平台利率为啥不一样，背后啥情况

1. 信用情况是关键：不管在哪个网贷平台，你的信用状况都是影响利率的重要因素。平台会通过各种方式评估你的信用，像你的征信报告、在平台的消费还款记录等等。信用好的人，平台觉得你违约风险低，自然愿意给你低利率；要是信用有瑕疵，平台为了降低风险，就会提高利率。比如说同样借 1 万元分 12 期，信用好的人可能年化利率 10%，信用差点的人可能就是 20%，一年下来利息能差出一倍呢。
2. 资金成本有差异：网贷平台的钱也不是大风刮来的，它们从银行或者其他金融机构获取资金，是有成本的。不同平台获取资金的成本不一样，这也会反映在给用户的贷款利率上。有些大平台，和银行合作紧密，资金成本低，那它给用户的利率可能就相对低些；而一些小平台，资金成本高，为了盈利，就只能提高对用户的贷款利率。
3. 平台运营成本影响：平台运营需要人力、技术、推广等各种成本。像那些广告打得铺天盖地的平台，推广成本肯定高，这些成本最终都会转嫁到用户身上，反映在利率里。还有平台的风控技术、客服服务质量等，都会影响运营成本，进而影响利率。

四、云哥的掏心建议，选网贷平台利率得这么看

1. 别只看低利率广告：很多网贷平台广告上写着 “最低利率多少多少”，可你真去申请，大概率拿不到那个最低利率。所以不能光被广告上的低利率吸引，得实际去申请看看自己能拿到的利率是多少，再做决定。
2. 算清真实利息成本：有些平台除了利息，可能还会有服务费、担保费等杂七杂八的费用。咱们得把这些所有费用都算进去，算出真实的年化利率，看看这笔借款到底要花多少钱。比如说借 1 万元，除了利息，还有 1000 元的服务费，分 12 期还，那实际的利息成本就比单纯看利息要高很多。
3. 考虑自己还款能力：利率再低，要是超出了你的还款能力，那也不行。借钱之前，得好好算算自己每个月能拿出多少钱还款，别为了借钱给自己造成太大的经济压力。要是因为还不上钱逾期了，那可就得不偿失了，不仅信用受损，还可能面临高额的逾期费用。

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