你是不是刷到别人用黑卡免手续费、走机场贵宾厅，心里直犯嘀咕 ——“黑卡多少钱才能开户？我手里的存款够不够？开户需满足的资产要求有哪些？” 甚至翻遍银行官网，只看到 “高端客户专属”，没说具体要多少钱、哪些资产算数，越查越迷茫？其实黑卡的开户资产要求不是 “一口价”，还得看是哪种黑卡、哪家银行，今天小编就把这些绕人的点拆清楚，用表格对比、白话解释，帮你一文搞懂，一起往下看吧！

一、先分清：黑卡分两种！开户资产要求完全不一样

很多人一上来就问 “要多少资产”，却没搞懂黑卡分 “储蓄卡黑卡” 和 “信用卡黑卡”，两种卡的 “资产要求” 差太远，先弄明白这个，才不会查错信息。

1. 核心问题：黑卡哪两种？我们说的 “开户资产”，指的是哪种？

Q1：我听人说 “办黑卡要存 50 万”，又有人说 “不用存钱，看收入”，这俩说法怎么矛盾啊？
A1：不矛盾！说的是两种黑卡：一种是储蓄卡黑卡（比如招行金葵花卡、工行理财黑卡），这种必须满足 “资产要求” 才能开户，得在银行存够钱；另一种是信用卡黑卡（比如招行无限卡、中行黑金卡），这种不用 “存钱开户”，但要提供资产证明（比如房子、理财）证明你有还款能力。我们常说的 “黑卡多少钱开户、资产要求”，基本指储蓄卡黑卡，信用卡黑卡更看 “资质” 不是 “存款”。小编之前也混过，后来问了银行客户经理才清楚，这点没搞懂，后面全白查。

2. 关键问题：储蓄卡黑卡的资产要求，主流银行差多少？

Q2：那储蓄卡黑卡，到底要多少资产才能开户？不同银行要求一样吗？
A2：差不少！主流银行的储蓄卡黑卡，资产要求从 50 万到 100 万不等，还得是 “近 3 个月日均资产” 达标（不是存一天就行）。小编整理了 4 家常用银行的对比表，连 “哪些资产算数”“有没有附加条件” 都列了，一看就懂：

银行	储蓄卡黑卡名称	开户需多少资产（近 3 个月日均）	哪些资产算达标（普通人易理解）	附加资产要求
招商银行	金葵花卡	50 万	存款、理财、基金（股票不算）	无额外要求，资产够就行
工商银行	理财金账户黑卡	80 万	存款、理财、国债	需在工行买过至少 1 次理财（1000 元起）
建设银行	私人银行基础黑卡	100 万	存款、理财、信托	需提供名下房产证明（价值 200 万以上）
中国银行	中银财富黑卡	60 万	存款、理财、外汇	房贷客户可放宽（房贷余额 100 万以上）

从表格能看出来，招行金葵花卡 50 万就能开，资产范围也宽，是普通人最容易够到的。

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二、资产要求细节：这些坑别踩！90% 的人都误解过

很多人以为 “存够钱就行”，结果因为没搞懂 “资产规则” 白跑一趟，这些细节必须提前弄清楚。

1. 坑点 1：“近 3 个月日均资产” 是什么意思？存一天 50 万行不行？

Q1：我要是今天存 50 万进招行，明天就去办金葵花卡，能算 “达标” 吗？
A1：不行！“近 3 个月日均资产” 是说这 3 个月里，每天的资产加起来除以 90 天，平均够数才算。比如你第一个月存 50 万，第二个月取走 20 万剩 30 万，第三个月又存 50 万，算下来日均是（50+30+50）÷3≈43 万，没到 50 万，银行还是不给办。小编邻居之前想 “临时凑钱”，存 50 万放 3 天就取，结果客户经理说 “得真金白银放够时间”，白跑一趟。不过话说回来，有些银行对新客户有 “灵活政策”，比如把时间放宽到 1 个月日均，你可以提前打客服问，不用死等 3 个月。

2. 坑点 2：哪些资产算 “达标资产”？股票、支付宝余额算不算？

Q2：我手里有 30 万股票、20 万支付宝余额，加起来 50 万，能算招行金葵花卡的达标资产吗？
A2：不算！银行认的 “达标资产” 大多是 “本行内的资产”，比如存在这家银行的存款、买的理财、基金，股票（哪怕是在本行买的）、支付宝余额基本不算。小编朋友之前以为 “股票算资产”，结果去办卡时被告知不算，又回家把股票卖了转成存款，多等了 1 个月。所以想办卡前，先看银行认哪些资产，别白忙活一场。

3. 坑点 3：资产够了，就能 100% 开户吗？有没有隐藏要求？

Q3：我存够 50 万在招行 3 个月，征信也没问题，是不是肯定能办金葵花卡？
A3：大概率能办，但不是 100%！银行可能会额外问 “办卡用途”，比如 “平时用卡主要做什么”，只要正常说 “转账、理财、日常消费” 就行；极少数情况，比如银行发现你资产是 “短期借来的”（比如刚从别人账户转过来），可能会让你再存 1 个月。小编同事就是资产够了，顺利办了卡，但也听说有人因为资产 “来源不明” 被要求补充证明，或许暗示银行对资产的 “稳定性” 也有隐性要求，不过这种情况很少见，普通人不用太担心。

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三、场景问答：资产相关的常见问题，帮你避坑

很多人在 “资产准备” 上踩坑，不是钱不够，是没搞懂细节，这些常见问题得提前弄清楚。

1. 场景 1：资产不够怎么办？一定要存够 50 万吗？

Q1：我只有 30 万，不够招行金葵花卡的 50 万，有没有其他办法享受类似的免手续费、优先叫号权益？
A1：不用硬凑！可以办 “入门级高端卡”，资产要求低很多。比如招行的 “一卡通金卡”，只要近 3 个月日均资产满 5 万，就能免跨行取款手续费、享银行优先叫号；工行的 “灵通卡尊享版”，20 万就能办，权益比黑卡基础，但比普通卡实用。小编朋友只有 35 万，办了工行的卡，平时取款、转账都不花钱，去银行也不用排队，完全够用。所以不用非盯着黑卡，按自己的资产选对应的卡，性价比更高。

2. 场景 2：办了黑卡后，资产降了会怎样？会被扣钱吗？

Q2：我办了招行金葵花卡，后来把 50 万取出来买房子，现在资产只剩 10 万，银行会把卡收回去吗？
A2：不会收卡，但可能会扣 “管理费”！比如招行金葵花卡，要是近 3 个月日均资产不满 50 万，每个月扣 150 元；工行黑卡不满 80 万，每月扣 100 元。小编邻居之前办了金葵花卡，资产不够后被扣了 2 个月管理费，后来把钱存回去，管理费就停了。所以办卡前要想清楚，自己能不能长期保持达标资产，别为了面子办卡，最后还得交管理费，不划算。

3. 场景 3：网上说 “花几千块找中介，不用够资产就能办黑卡”，这靠谱吗？

Q3：我在网上看到 “中介代办黑卡，不用存 50 万，交 3000 块就行”，想试试又怕被骗，该怎么办？
A3：绝对别信！这都是骗局！要么给你办的是 “假黑卡”（就是张普通纪念卡，没任何权益），要么收了定金就消失。小编之前有个同事差点上当，交了 1000 块定金，后来中介再也联系不上，报警也没追回来。银行黑卡的资产要求是硬规定，没人能 “走后门”，要是有人说能帮你 “不用够资产办卡”，肯定是骗钱的，千万别踩这个坑。

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四、怎么查最新资产要求？详细步骤教你，不用跑银行

很多人不知道 “在哪查银行的最新资产要求”，翻 APP 半天找不到，其实步骤很简单，小编教你：

1. 查银行 APP：1 分钟找到，实时更新

Q1：我想查中行黑卡现在的资产要求，打开中行 APP 翻了半天没找到，该在哪查啊？详细的设置方法，一起看看吧！
A1：按这几步来，不用瞎翻：
第一步：打开银行 APP（比如中行 APP），点底部 “我的”，再点 “财富”；
第二步：找 “高端客户服务” 或 “私人银行” 板块（中行在 “财富” 页面往下拉就能看到）；
第三步：点进去选对应的黑卡（比如 “中银财富黑卡”），里面会写清楚 “开户资产要求”“哪些资产算数”，还有申请入口；
第四步：要是没找到，直接在 APP 搜索栏输 “黑卡开户资产要求”，比如 “中行黑卡多少钱开户”，搜索结果里会有详细页面。
小编查招行金葵花卡时，用这个方法 1 分钟就找到了，比问朋友靠谱多了，APP 里的信息都是实时更新的，不会有 “旧消息”。

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五、个人心得：办黑卡别只看 “资产够不够”，先想 “用不用得上”

小编帮身边 4 个朋友了解过黑卡，发现很多人办卡是 “为了撑面子”，结果办了之后，机场贵宾厅一年用不了 1 次，还被扣了不少管理费，特别后悔。其实黑卡的核心价值是 “权益匹配需求”—— 比如经常出差的人，用黑卡的贵宾厅、免手续费很值；要是平时就逛逛超市、取点现金，办张普通卡或入门级高端卡就行，没必要硬凑资产办黑卡。
还有个小建议：办卡前算笔账，比如 50 万存银行买理财，一年能赚 2 万左右，黑卡的权益有没有这么值钱？要是觉得值，再存够资产办；要是不值，不如把钱用来理财，更划算。
希望这篇内容能帮到你，下次再问 “黑卡多少钱开户、资产要求有哪些”，就先分清卡种、查准银行要求，别盲目跟风，适合自己的才最好！

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