45 岁找了份新工作，HR 说要交职工社保，是不是心里直犯嘀咕：这社保一年得交多少钱啊？我自己要掏多少，公司又能承担多少？怕工资本来就不算高，扣完社保后到手更少，又怕算不清楚被坑？别慌！今天小编就把 45 岁买职工社保的费用拆解开，企业和个人分别承担多少、怎么算，都用白话讲透，还做了表格，保证你一看就懂，再也不用为社保缴费犯愁！

一、先搞懂：45 岁买职工社保，交的是哪几样？缴费比例全国差不多

职工社保不是 “一整块”，而是包含 5 个险种：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险（现在很多地方和医保合并了）。这 5 个险种的缴费比例，全国有统一标准，45 岁和 25 岁买，比例都一样，差别只在 “缴费基数” 上。

问题 1：职工社保 5 个险种，企业和个人都要交钱吗？

不是！有些险种只有企业交，个人不用交，小编做了张表格，把缴费责任说清楚：

险种	缴费主体	全国统一缴费比例范围（参考）	备注
养老保险	企业 + 个人	企业 16%，个人 8%	个人交的钱全进自己的养老账户
医疗保险	企业 + 个人	企业 6%-10%，个人 2%	个人交的钱进医保个人账户，能买药
失业保险	企业 + 个人	企业 0.5%-1%，个人 0.5%	失业后符合条件能领失业金
工伤保险	企业单独承担	0.2%-1.9%（按行业风险定）	个人一分钱不用交，工伤能报销
生育保险	企业单独承担	0.5%-1%（大多和医保合并）	个人不用交，生孩子能报销

比如你在一家普通企业上班，工伤保险按 0.5% 算，生育保险按 0.8% 算，那企业总共要承担的比例就是 16%+8%+0.8%+0.5%+0.8%=26.1%，个人承担 8%+2%+0.5%=10.5%，这个比例全国都差不多，不会差太多。

问题 2：45 岁买职工社保，缴费基数怎么定？和年轻人一样吗？

一样！缴费基数是按 “个人上一年度月平均工资” 定的，但有上下限（当地社平工资的 60%-300%）。比如某地 2024 年社平工资是 6000 元，缴费基数下限就是 3600 元，上限 18000 元：

• 要是你 45 岁，月工资 5000 元，在 3600-18000 之间，缴费基数就是 5000 元；
• 要是你月工资 3000 元，低于下限，按 3600 元算；
• 要是你月工资 20000 元，高于上限，按 18000 元算。

小编邻居 45 岁，在一家工厂上班，月工资 4500 元，当地社平工资 6000 元，他的缴费基数就是 4500 元，和厂里 25 岁的年轻人基数算法一样，没区别。

二、核心计算：45 岁买职工社保一年交多少？分 3 种工资情况算

知道了缴费比例和基数，就能算钱了。小编以 “某地社平工资 6000 元，缴费基数上下限 3600-18000 元” 为例，分 3 种常见工资情况，算 45 岁职工社保一年的总费用，还有企业和个人分别承担多少。

情况 1：月工资 4000 元（低于社平工资，高于下限）

缴费基数按 4000 元算，先算每月费用，再乘 12 得一年费用：

险种	企业每月缴费（4000× 企业比例）	个人每月缴费（4000× 个人比例）	企业一年缴费	个人一年缴费
养老保险	4000×16% = 640 元	4000×8% = 320 元	640×12=7680 元	320×12=3840 元
医疗保险	4000×8% = 320 元	4000×2% = 80 元	320×12=3840 元	80×12=960 元
失业保险	4000×0.8% = 32 元	4000×0.5% = 20 元	32×12=384 元	20×12=240 元
工伤保险	4000×0.5% = 20 元	0 元	20×12=240 元	0 元
生育保险	4000×0.8% = 32 元	0 元	32×12=384 元	0 元
合计	1044 元 / 月	420 元 / 月	12528 元 / 年	5040 元 / 年

一年总费用：企业 12528 元 + 个人 5040 元 = 17568 元，个人每月从工资里扣 420 元，一年扣 5040 元。

情况 2：月工资 6000 元（等于社平工资）

缴费基数按 6000 元算：

险种	企业每月缴费（6000× 比例）	个人每月缴费（6000× 比例）	企业一年缴费	个人一年缴费
养老保险	6000×16% = 960 元	6000×8% = 480 元	11520 元	5760 元
医疗保险	6000×8% = 480 元	6000×2% = 120 元	5760 元	1440 元
失业保险	6000×0.8% = 48 元	6000×0.5% = 30 元	576 元	360 元
工伤保险	6000×0.5% = 30 元	0 元	360 元	0 元
生育保险	6000×0.8% = 48 元	0 元	576 元	0 元
合计	1566 元 / 月	630 元 / 月	18792 元 / 年	7560 元 / 年

一年总费用：企业 18792 元 + 个人 7560 元 = 26352 元，个人每月扣 630 元，一年扣 7560 元。

情况 3：月工资 15000 元（高于社平工资，低于上限）

缴费基数按 15000 元算：

险种	企业每月缴费（15000× 比例）	个人每月缴费（15000× 比例）	企业一年缴费	个人一年缴费
养老保险	15000×16% = 2400 元	15000×8% = 1200 元	28800 元	14400 元
医疗保险	15000×8% = 1200 元	15000×2% = 300 元	14400 元	3600 元
失业保险	15000×0.8% = 120 元	15000×0.5% = 75 元	1440 元	900 元
工伤保险	15000×0.5% = 75 元	0 元	900 元	0 元
生育保险	15000×0.8% = 120 元	0 元	1440 元	0 元
合计	3915 元 / 月	1575 元 / 月	46980 元 / 年	18900 元 / 年

一年总费用：企业 46980 元 + 个人 18900 元 = 65880 元，个人每月扣 1575 元，一年扣 18900 元。

问题：45 岁和 30 岁同样月工资 6000 元，社保缴费一样吗？

完全一样！社保缴费只看 “缴费基数和比例”，和年龄没关系。30 岁月工资 6000 元，每月个人扣 630 元；45 岁月工资 6000 元，也是扣 630 元，企业承担的费用也一样，不用担心年龄大了要多交钱。小编表哥 45 岁，和公司里 30 岁的同事工资一样，社保扣费完全相同，他专门去财务查过，确认没问题。

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三、关键疑问：45 岁买职工社保，这些细节要注意

问题 1：企业能不能只给我交养老保险，其他险种不交？

不能！职工社保是 “捆绑缴纳”，企业必须给员工交齐 5 个险种（生育保险合并的地方是 4 个），不能选着交。要是企业只给你交养老保险，属于违规，你可以打当地社保热线 12333 投诉，要求企业补缴其他险种。小编邻居之前的公司只给交养老，他投诉后，公司不仅补缴了医保、失业险，还补了滞纳金，大家别忍气吞声。

问题 2：45 岁才开始交职工社保，缴费基数选低一点，少扣点工资，行不行？

可以，但有风险！缴费基数低，每月扣的工资少，但以后领的养老金也少（养老保险个人账户里的钱少），医保个人账户里的钱也少（买药的钱少）。小编建议，要是工资不低，尽量按实际工资选基数，别为了眼前少扣几百块，影响以后的待遇。比如你月工资 6000 元，按 3600 元基数交，每月少扣 210 元，但一年养老个人账户少存（6000-3600）×8%×12=2304 元，以后养老金会少一大截。

问题 3：怎么查企业有没有按实际工资给我交社保？怕企业少交？

有 2 个简单方法：

1. 查社保缴费记录：下载当地政务 APP（比如 “浙里办”“粤省事”），登录后查 “社保缴费明细”，能看到每月的缴费基数、企业和个人分别交了多少，和自己算的对不对；
2. 看工资条：工资条上会写 “社保代扣金额”，比如你月工资 6000 元，个人每月应扣 630 元，要是工资条上只扣了 500 元，可能就是基数按低了，要找财务问清楚。

小编每个月都会查社保记录，确认企业没少交，大家也可以养成这个习惯，避免吃亏。

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四、45 岁买职工社保，小编的 3 个实用建议

1. 别断交社保：45 岁距离退休还有 15 年（男 60 岁、女 50 岁 / 55 岁），刚好能交满 15 年养老金年限，要是断交，可能影响退休领养老金，就算能补缴，也要多花钱，尽量保持连续缴费；
2. 关注医保缴费：45 岁后身体容易出问题，医保很重要，断交医保后不能报销住院费用，就算续交，也有等待期（一般 3-6 个月），等待期内看病不能报，别断医保；
3. 有疑问及时问：要是不清楚自己的缴费基数、扣费金额，别瞎猜，直接找公司财务或当地社保局问，打 12333 热线也能查，工作人员会用白话解释，不用怕听不懂。

小编邻居 45 岁换工作，中间断了 2 个月社保，后来补缴花了 1800 元，还影响了医保报销，大家换工作时要注意衔接社保，避免断交。

结尾：小编的实在建议

45 岁买职工社保，费用计算其实很简单，就是 “基数 × 比例”，企业承担大部分，个人承担小部分，和年龄没关系。关键是确认企业按实际工资交社保，别少交、漏交，尽量别断交，这样退休后能领养老金，平时看病能报销，才不吃亏。
要是你对自己的社保缴费有疑问，现在就可以查一下缴费明细，算一算企业和个人分别交了多少，不对的话及时找企业沟通。希望今天的计算方法能帮到你，再也不用为 45 岁买职工社保的费用犯愁！

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