身边好多朋友最近都在问：“微众银行到底靠谱不？听说它是线上银行，没有网点，存钱、借钱能放心吗？产品用着顺不顺手，服务能跟上不？” 其实不只是他们，小编发现只要提到微众银行，大家最关心的就是这几点。今天就结合用过的人的真实反馈，好好聊聊这些问题，想了解的朋友可得认真看咯！

一、微众银行到底靠不靠谱？用过的人怎么说

咱们先解决最核心的问题：微众银行靠谱吗？毕竟是管钱的地方，不靠谱的话其他都不用谈了。
有人可能会想：“它是互联网银行，没有实体店，会不会不正规啊？” 其实不是这样的。微众银行是有国家发的银行牌照的，受监管部门监督，这一点和咱们平时见的大银行是一样的。小编问过几个用了三四年的朋友，他们都说 “没听说过资金出问题的情况”，有个朋友还说 “之前急着用钱，从微粒贷借了一笔，到账快，还款也没乱七八糟的费用，感觉挺正规”。
那资金存在里面安全吗？它有自己的风控系统，而且存在里面的钱，50 万以内是受存款保险保障的。不过这里要提醒一句，这或许暗示资金安全性有基本保障，但也不能说绝对不会有风险，毕竟任何理财、借贷都有一定风险，只是正规平台能把风险降到更低。
有人可能会问：“要是平台出问题了怎么办？” 这种情况概率其实很低，因为有监管在，而且它运营这么多年，用户量也很大，要是不靠谱早就被市场淘汰了。就像朋友说的 “那么多人用，真有问题早传开了，也轮不到咱们现在才问”。

二、微众银行有哪些常用产品？用起来怎么样

了解了靠谱性，再看看大家最常接触的产品。用过的人都说，它的产品不算复杂，主要就是借钱、存钱、理财这几类，咱们一个个说。

1. 借钱类：微粒贷是主打，申请和还款方便吗？

微粒贷应该是大家最熟悉的，很多人在微信支付里都见过。有个朋友第一次用的时候还担心 “申请会不会很麻烦，要填一堆资料”，结果他说 “就填了基本信息，几分钟就出额度了，钱直接到银行卡，快得很”。
那利息怎么样呢？不同的人利率可能不一样，信用好的人利率会低一些。有个朋友说 “我借 1 万块，每天利息大概 4 块多，比之前在别的地方借便宜点”。而且它是按天算利息的，用多少天算多少天，提前还款也不用额外交钱，这点很多人觉得挺良心。
不过也有朋友说 “自己没有微粒贷额度”，这是怎么回事呢？原来额度是系统根据个人信用评估的，不是所有人都有。要是暂时没有也别着急，保持好信用，说不定后面就有了。

2. 存钱理财类：活期 +、定期产品，收益和灵活性如何？

存钱理财类产品里，活期 + 挺多人用。有个上班族朋友说 “我每个月发工资后，会把备用金转到活期 + 里，能赚点收益，想用的时候随时能取，转到银行卡基本当天就到，比放活期存款划算多了”。
定期产品呢？期限从一个月到几年都有，收益比活期 + 高一些。但有个阿姨跟我说 “之前买了个一年期的，收益还行，就是中间急用钱取不出来，最后只能找亲戚周转，所以买定期一定要想清楚这段时间用不用得到这笔钱”。
小编也对比了一下，它的理财门槛不高，100 块就能买，对刚开始理财的人很友好。有个刚工作的年轻人说 “之前想理财，别的地方都要几千起投，这里 100 块就能试，还能慢慢学经验”。

三、服务体验好不好？遇到问题能解决吗

线上银行没有网点，服务全靠线上，这也是大家担心的点。用过的人说，这方面有好有坏，咱们具体看看。
有人说 “客服响应挺快的”，有个朋友之前不知道怎么看理财收益，在 APP 里找在线客服，“发了问题，不到一分钟就有人回，说的话也简单，不像有些地方净说听不懂的词”。要是觉得打字麻烦，也能打客服电话，接通速度比有些大银行快。
操作界面方面，年轻人一般觉得 “挺简单的”，常用功能在首页就能找到。但有个叔叔说 “字体有点小，刚开始找不到还款入口，后来让孩子调了下设置才好”，不过他也说 “现在有长辈模式，字体变大了，比之前方便多了”。
那要是遇到账户异常怎么办？有个朋友说 “之前银行卡突然不能付款，在 APP 里找到安全中心，自己冻结了账户，然后联系客服，一步步指导操作，没多久就弄好了，不用跑网点，这点还是挺方便的”。

四、和其他银行比，它有哪些优势和不足？

光说微众银行不够，和咱们平时用的银行比一比，优缺点就更清楚了。下面这个表格是小编根据用过的人的反馈整理的，大家可以看看：

对比项	微众银行	传统实体银行
办理方式	全线上操作，不用跑网点	部分业务需要到网点排队
产品门槛	理财 100 起投，借贷无抵押	部分理财几千起投，借贷可能要抵押
操作便捷性	和微信联动，支付、理财无缝衔接	需下载专门 APP，部分功能较复杂
线下服务	没有实体网点，不支持面对面办理	有网点，能面对面沟通
大额业务	大额转账额度有限制	大额转账更灵活

从表格能看出，它的优势很明显：方便、门槛低。但也有不足，比如没有实体网点，有些老年人不习惯；大额业务受限，不适合需要大额资金周转的人。
不过话说回来，没有完美的银行，关键看合不合适自己。就像有个朋友说 “我平时就存点小钱、借点应急的钱，微众银行够用来；但公司要办对公业务，还是得去实体银行”。

五、哪些人适合用微众银行？给大家一点建议

结合前面的反馈，小编觉得这几类人可以试试微众银行：

1. 平时没时间跑网点的上班族：办业务不用请假，手机上几分钟就能搞定；
2. 刚开始理财的新手：门槛低，能从小额开始，慢慢积累经验；
3. 经常用微信的人：绑定后支付、理财都方便，不用来回切换 APP；
4. 偶尔需要小额借钱的人：微粒贷随借随还，应急的时候很管用。

当然，要是你特别依赖线下服务，或者需要大额贷款、对公业务，那可以把它当补充，和实体银行搭配着用。
还有个小问题，小编一直没弄明白：它的额度评估具体是看哪些数据呢？问了客服，也只说 “综合评估个人信用”，具体哪些维度、权重多少，可能就是具体机制待进一步研究了，不过这也不影响咱们正常使用，只要保持好信用就行。
用了这么久，也听了很多人的反馈，小编觉得微众银行就像 “线上金融小助手”，虽然不像大银行功能全，但胜在方便、接地气。靠谱性不用太担心，正规牌照和这么多人用就是证明；产品和服务也在慢慢优化，从之前的功能简单到现在能满足日常需求。
要是你还在纠结，不妨下载 APP 试试（开户又不要钱），自己用用就知道合不合适了。有具体问题也可以先问问客服，再决定要不要长期用。希望这篇文章能帮到正在犹豫的你。

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