咱老百姓辛辛苦苦攒下的钱，一般都爱存银行，图个安全放心。可要是突然听说银行可能破产，那心里肯定慌得一批，第一反应就是：“我存银行的钱还能拿回来不？” 别着急，今天云哥就给大伙把这事唠明白，看看银行破产了，咱们的存款到底有啥保障，资金保障范围又在哪。

啥是存款保险，它凭啥能保障咱们的存款？

好多朋友可能都听说过 “存款保险” 这词，但具体是个啥，不太清楚。这么说吧，只要是能吸收咱们老百姓存款的银行，不管是常见的大银行，还是一些小的商业银行、村镇银行啥的，都得按规定参加存款保险。这就好比银行给咱们的存款买了一份 “保险”，一旦银行出了啥经营危机，这份 “保险” 就能派上用场啦。平时咱们去银行办业务的时候，要是留意一下，会看到银行门口挂着个 “存款保险参保机构” 的标识，瞧见这个，就说明这家银行的存款是在保障范围内的，心里是不是就踏实些啦😃
有的朋友可能要问了：“为啥要有存款保险这东西呢？” 其实啊，这主要就是为了在银行出问题的时候，最大程度地保障咱们存款人的权益。要是没有这个保障，银行一旦破产，咱们的存款说不定就打水漂了，那可就麻烦大了。

存款保险到底咋赔付？50 万这个限额又是咋回事？

这可是大家最最关心的问题啦。按照规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 50 万元。啥意思呢？就是说，同一存款人在同一家投保银行，把所有被保险存款账户的存款本金和利息加起来算，如果这个总数在 50 万元以内，那银行要是破产了，存款保险基金就会全额赔付给咱们。比如说，你在 A 银行存了 30 万，不管 A 银行出啥幺蛾子，这 30 万本金加利息，存款保险都会一分不少地赔给你。
但有些朋友存的钱比较多，超过 50 万了，那该咋办呢？要是超出最高偿付限额的部分，就得依法从投保银行清算财产中受偿了。举个例子，你在 A 银行存了 80 万，银行破产后，50 万以内的部分，存款保险会马上全额赔付给你，剩下的 30 万及其利息，就得等银行清算财产了。等银行清算完，要是还有剩余财产，就会按比例分给债权人，这里面就包括咱们这些存款超过 50 万的储户。不过得注意哈，从清算财产中受偿，不一定能把剩下的钱都拿回来，有可能只能拿回一部分。
为了让大伙更清楚，云哥给做了个表格对比：

存款金额	赔付方式
50 万元及以内	存款保险基金全额赔付本金和利息
超过 50 万元	50 万元以内部分，存款保险基金全额赔付；超出部分，从银行清算财产中按比例受偿

是不是咱在银行存的所有钱，存款保险都能保呢？

答案是否定的哈，不是所有在银行存的钱都能得到存款保险的保障。存款保险主要保的是咱们的存款，像常见的活期存款、定期存款、大额存单这些，都在保障范围内。但银行卖的理财产品、基金、保险这些代销产品，可就不在存款保险的保障范围内了。比如说，你在银行买了一份理财产品，花了 20 万，银行要是破产了，这 20 万理财产品的钱，存款保险是不管的，得按理财产品本身的合同约定和相关规定来处理，这里面的风险就得自己承担了。所以大家在银行存钱或者买产品的时候，可一定要分清楚，哪些是存款，哪些是其他投资产品，千万别弄混了。

那咱们平时存钱，咋做才能更保险些呢？

其实咱国家的银行，大多数经营都是挺稳健的，出现破产这种情况的概率非常小。但不怕一万就怕万一嘛，为了以防万一，咱们也可以做点准备。要是你手里的钱比较多，超过 50 万了，一个比较实用的办法就是把钱分存在几家不同的银行。这样一来，每家银行的存款都能在存款保险的保障额度内，安全性就更高啦。比如说，你有 100 万，你可以把 50 万存在 A 银行，另外 50 万存在 B 银行，就算其中一家银行出问题，你的钱也能得到最大程度的保障。不过也不用过度分散，一般选 2 - 3 家不同的银行就行，毕竟大多数银行还是很靠谱的，大家根据自己的实际情况合理安排就好。
在云哥看来呢，了解存款保险的赔付规则以及资金保障范围，对咱们每个人都很重要。这能让咱们在存钱的时候心里更有底，知道自己的钱是怎么被保障的。而且，咱们在选择银行存钱的时候，也可以多留意一下银行的经营状况、风险评级这些信息，虽然大多数银行都没问题，但多留个心眼总是好的嘛。希望今天云哥讲的这些，能帮大家搞清楚银行破产后存款的相关问题，以后存钱更安心。

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