借款人自身得符合啥要求？

1. 年龄限制：一般银行要求借款人年满 18 周岁，得是个有完全民事行为能力的成年人，这是基本门槛。上限的话，多数银行规定在 65 周岁左右。不过，也有个别银行能放宽到 70 周岁，但这种情况比较少。为啥会有年龄限制呢？因为年龄太小，经济实力可能不够，还款能力存疑；年龄太大，收入可能不稳定，也会让银行不放心。比如 68 岁的张大爷去申请贷款，银行就会担心他未来收入不稳定，还款有风险，可能会谨慎审批甚至拒绝。
2. 身份与居住证明：你得有合法有效的身份证明，像身份证、户口本这些，证明你是个合法合规的借款人。另外，还得能证明你有固定的居住地址，这能让银行知道你 “跑得了和尚跑不了庙”，心里踏实点。
3. 稳定收入来源：这一点至关重要！银行得确定你有能力按时还钱。不管你是上班族，还是自己当老板，或者是自由职业者，都得能拿出证据，证明自己有稳定的收入。常见的就是提供近半年甚至一年的银行流水，要是流水稳定，金额也不错，那银行就知道你收入有保障，还款能力靠谱。一般来说，银行希望你的月收入能达到每月还款额的 1.5 倍到 2 倍左右。比如说，你申请的贷款每个月要还 5000 元，那你的月收入最好能在 7500 元到 10000 元以上。
4. 良好信用记录：信用在贷款里太重要了！银行会通过央行征信系统，仔细查看你的信用情况。要是你的征信报告里有很多逾期还款记录，或者信用卡透支没还，那银行很可能觉得你还款意愿不行，信用风险大，要么拒绝给你贷款，要么就算给你贷，利率也会比较高。所以，平常一定要注意维护自己的信用，按时还信用卡、按时还贷款，别在征信上留下污点。正常情况下，银行一般要求最近两年内没有连续三个月逾期，近三个月查询次数不超过 4 次。
5. 还款意愿与能力证明：除了收入和信用，你还得向银行展示出自己有强烈的还款意愿。比如，你得明确贷款用途，并且保证贷款资金用在正途上，像不能拿去炒股、赌博啥的。而且，你得有合理的还款计划，让银行相信你能按时足额还钱。

抵押物得达到哪些标准？

1. 产权明晰：抵押物的产权必须清楚明白，不能有任何纠纷。比如说，你用房子抵押，那房产证上得清清楚楚写着你的名字，要是房子有多个共有人，那所有共有人都得同意把房子拿来抵押，还得签署相关文件。要是产权有争议，银行可不敢接受，万一以后出问题，银行哭都没地儿哭去。
2. 房龄与面积要求：就拿常见的房产抵押来说，银行对房龄和面积都有规定。一般银行希望房龄在 30 年以内，当然，也有一些股份制银行或者城商行，在某些特殊情况下，比如房产位置好、配套设施完善，房龄放宽到 40 年也有可能。面积方面，多数银行要求抵押的房子面积得大于等于 50㎡。要是房子面积太小，或者房龄太老，银行会担心它的市场价值和变现能力，不太愿意接受。不过要是房子在核心区域，面积要求可能会放宽一点，比如有的银行在核心区域 40㎡的房子也能考虑，但贷款成数可能就会降低。
3. 房屋类型限制：不是所有类型的房子都能抵押。像常见的商品房、公寓、商铺、写字楼这些，一般银行都接受。但要是经济适用房，得满 5 年，而且还得补地价才能抵押；房改房的话，得补土地出让金或者原单位同意上市才行。还有那种小产权房，大部分银行是不接受抵押的。
4. 市场价值与变现能力：银行会找专业的评估机构，给你的抵押物做个评估，看看它在市场上值多少钱。而且，银行还会考虑这个抵押物好不好卖，也就是变现能力怎么样。像位于城市核心地段、交通便利、配套设施齐全的房子，市场需求大，变现容易，银行就比较喜欢，抵押率可能能达到评估值的 70%。但要是房子在远郊，或者周边配套差，不太好卖，那抵押率可能就只有 40% - 60% 了。不同类型的房产抵押成数也有差别，下面给大家列个表格看看：
   | 房产类型 | 抵押成数 | 原因 |
   |:--:|:--:|:--:|
   | 住宅 | 6 - 9 成 | 市场需求大，流通性好，变现能力强 |
   | 别墅、公寓 | 5 - 7 成 | 受众群体相对较窄，市场流通性不如住宅 |
   | 经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼 | 5 - 6 成 | 用途相对特定，受行业、地理位置等因素影响大，市场需求和流通性不稳定 |

其他方面的条件有哪些？

1. 贷款用途合法合规：你得清楚说明贷款用来干啥，而且用途必须合法。要是抵押经营贷款，那钱得用在企业经营周转上，像采购原材料、支付租金、扩大生产规模这些。要是抵押消费贷款，就只能用于个人消费，比如购车、装修、留学、旅游、购买大宗耐用消费品等。可不能拿去买房、炒股，或者做一些违法的事儿。申请的时候，还得提供相关的合同或者发票，证明你确实是按说的用途在使用贷款。
2. 符合银行其他规定：不同银行可能还有一些自己特别的要求。比如说，有的银行可能要求你在他们银行开个个人结算账户，方便以后还款和资金往来；有的银行对借款人所在的行业有限制，要是你从事的行业风险比较高，银行可能不太愿意贷款给你。所以在申请贷款之前，一定要多了解了解目标银行的具体规定，做到心中有数。

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