家里参保人突然走了，捧着一堆养老保险缴费单，又急又乱 —— 不知道要带啥材料去办退费，更不清楚到底能退多少钱，跑一趟社保局怕漏带东西，网上查又说得模模糊糊。其实很多家属都遇到过这种 “流程不懂、金额不会算” 的痛点，今天小编就把 “养老保险人死亡退费流程及金额” 一次讲透，从要带的材料到具体步骤，从金额怎么算到常见问题，连职工和居民养老的区别都整理好了，跟着看，不用再瞎跑！

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一、先分清！职工和居民养老，退费核心不一样

不管是办流程还是算金额，都得先搞懂职工养老保险和城乡居民养老保险的区别 —— 这俩的材料、步骤、金额构成差很多，混着来准出错，小编先给你列张对比表，一眼看明白：

对比项	职工养老保险	城乡居民养老保险
退费核心构成	个人账户余额 + 丧葬补助金 + 抚恤金	个人账户余额（含补贴） + 丧葬补助金
关键材料差异	需提供参保人劳动合同（部分地区）	无需劳动合同，社区证明可替代关系材料
办理地点偏好	市区社保局或线上平台	社区 / 乡镇社保所或线上平台
金额计算复杂度	稍复杂（3 笔钱分别算）	较简单（主要算个人账户）

问答：为啥要分两种？不能统一流程吗？

答：因为缴费方式不一样呀！职工养老是 “单位 + 个人” 交，钱分统筹和个人账户；居民养老是 “个人交 + 政府补”，钱全进个人账户，所以流程和金额算法自然不一样，就像买不同的东西，付款和售后步骤肯定有差别。

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二、退费要带啥材料？别漏了！少一样都办不了

办退费最让人头疼的就是忘带材料，跑一趟又一趟，小编把职工和居民养老要带的材料整理好，提前装在文件袋里，准没错。

1. 通用材料：两种养老都要带的

这 3 样材料是核心，不管是职工还是居民，少一样都办不了：

• 参保人死亡证明：医院开的《死亡医学证明》，或者派出所开的《户口注销证明》（二选一，必须盖章，复印件不行）；
• 家属身份证明：家属的身份证原件 + 复印件，还有户口本（证明和参保人的关系，比如是子女、配偶，要是不在一个户口本，可能要社区开《亲属关系证明》）；
• 银行卡：家属的本地银行卡（最好是四大行或本地农商行，打钱快，别用信用卡，信用卡不能收钱）。

小编之前帮邻居办，没带户口本，又回家拿了一趟，白跑半小时，大家一定要提前核对。

2. 差异材料：职工要多带 1 样

职工养老保险退费，部分地区会要《参保人劳动合同》或《解除劳动关系证明》（要是灵活就业人员，带《灵活就业参保登记表》），用来证明参保人之前的缴费身份；城乡居民养老不用，带通用材料就行。

问答：材料丢了该怎么办？比如死亡证明找不到了

答：能补！死亡证明丢了，去参保人去世的医院病案室，带家属身份证，说 “补开死亡医学证明”，医院会给你复印件，盖公章后和原件一样用；户口没注销的，先去派出所注销户口，顺便开《户口注销证明》，现场就能拿到，不麻烦。

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三、退费流程怎么走？线上线下都教你，选方便的来

现在办退费不用只跑窗口，线上也能办，小编分线上线下两种方式， step by step 教你，连老年人都能学会。

1. 线上流程：3 步搞定，不用出门

适合会用手机的朋友，以支付宝为例（微信、当地社保 APP 也差不多）：

1. 打开支付宝，搜 “电子社保卡”，授权登录后，点 “更多服务”→“丧葬抚恤待遇申领”；
2. 选择 “养老保险身故退费”，填参保人身份证号、死亡日期，上传死亡证明、家属身份证、银行卡的照片；
3. 提交后等审核，一般 1-2 周出结果，审核过了，钱会直接打银行卡里，收到短信通知。

小编帮姑姑办过，提交后 3 天审核过，10 天钱就到账了，比跑窗口快多了。不过话说回来，虽然线上流程方便，但部分偏远地区可能还需要线下办理，比如一些农村地区线上系统没覆盖，这点要留意。

2. 线下流程：适合不会用手机的长辈

1. 带齐材料，职工去市区社保局 “养老待遇窗口”，居民去社区或乡镇社保所；
2. 跟工作人员说 “办养老保险身故退费”，拿一张《退费申请表》，按提示填（比如参保人信息、家属信息、银行卡号）；
3. 把表和材料交给工作人员，他们审核后会给你一张《受理回执》，上面写着 “预计 15-30 个工作日到账”，回家等就行。

小编妈妈不会用手机，就是去社区办的，工作人员还帮她算了能退多少钱，很耐心。

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四、退费金额怎么算？公式 + 例子更明白，不怕算错

金额是大家最关心的，小编分职工和居民两种，给你现成的公式 + 例子，跟着套就行，不用自己瞎琢磨。

1. 职工养老保险：3 笔钱，一笔都别漏

职工退费有 3 笔：个人账户余额、丧葬补助金、抚恤金，每笔都有算法。

• 第一笔：个人账户余额
  公式：个人账户余额 = （月缴费基数 ×8%）× 缴费月数 + 利息（8% 是个人缴费比例，单位交的不退）
  例子：35 岁小张，月基数 5000 元，交了 8 年（96 个月），利息 4800 元
  计算：（5000×8%）×96 + 4800 = 400×96 + 4800 = 43200 元
  
• 第二笔：丧葬补助金
  公式：丧葬补助金 = 当地上年度城镇居民月人均可支配收入 ×2（全国统一）
  例子：2024 年山东月均收入 4800 元，就是 4800×2=9600 元
  
• 第三笔：抚恤金
  公式：抚恤金 = 月均收入 × 对应月数（缴费不满 5 年发 3 个月，5-10 年发 6 个月，10-15 年发 9 个月，满 15 年每多 1 年加 1 个月，最多 24 个月）
  例子：小张交了 8 年，对应 6 个月，就是 4800×6=28800 元
  

小张家属总退费：43200+9600+28800=81600 元

2. 城乡居民养老保险：2 种情况，算起来简单

居民退费主要看 “有没有领过养老金”，还有一笔丧葬补助金（地方定金额，比如河南 1200 元）。

• 没领过养老金（<60 岁）
  公式：退费金额 = （年缴费 + 年补贴）× 年数 + 利息
  例子：58 岁李阿姨，每年交 2000 元，补贴 150 元，交 6 年，利息 1380 元
  计算：（2000+150）×6 + 1380 = 12900+1380=14280 元
  
• 领过养老金（≥60 岁）
  公式：退费金额 = 领前余额 - （每月个人账户养老金 × 领钱月数）（每月个人账户养老金 = 领前余额 ÷139）
  例子：65 岁张爷爷，领前余额 32000 元，领了 5 年（60 个月），每月领 230 元
  计算：32000 - （230×60）=32000-13800=18200 元
  

问答：利息怎么算？不知道利息多少没法算啊

答：不用自己算！直接查官方余额：打开当地社保 APP，搜 “养老保险个人账户查询”，里面的余额已经包含利息，直接用就行；不会查的，去窗口让工作人员打《明细单》，利息写得明明白白。多数地区的利息计算方式都是按国家统一利率，或许有个别地区微调，但查官方数据最准。

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五、小编的心里话

其实养老保险人死亡退费，没想象中复杂，核心就是 “带齐材料、选对流程、算准金额”。小编建议大家：

1. 家里有参保人的，提前帮他们查好个人账户余额，记在手机里，真遇到情况不用慌；
2. 办流程前先打 12333 问当地 “要不要劳动合同”“线上能不能办”，别白跑；
3. 金额别漏算丧葬补助金和抚恤金，很多人只知道退个人账户，漏领这两笔，亏不少。

虽然遇到这种情况很伤心，但把该办的流程办好，该拿的钱拿到手，也是对逝者的一种交代。希望今天的内容能帮到你，不用再为退费的事焦虑！

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