咱生活中，谁还没个头疼脑热、生病住院的时候呢，这时候医保就显得尤为重要。但很多朋友都有这样的疑惑，医保到底要交多少年，退休后才能终身报销呀？还有，要是中间断缴了，之前交的年限会不会就清零了？今天咱就把这些事儿唠明白。

医保分类不同，缴费年限大不同

医保主要分职工医保和城乡居民医保，这两种医保在缴费年限上，那可是有天壤之别。

职工医保：各地规定差异大

职工医保缴费年限，全国没有统一标准，不同地区要求不一样。小编整理了一下，大致能分成几类，咱用表格来看看：

地区类型	代表地区	职工医保累计缴费年限（男 / 女）	实际缴费年限要求
低年限地区	上海	15 年 / 15 年	无特殊要求（部分地区实际缴费有最低年限规定）
中等年限地区	北京、深圳、成都	25 年 / 20 年	满 10 - 15 年不等
高年限地区	长沙、武汉、青岛	30 年 / 25 年	满 10 年

自问自答：为啥不同地区的职工医保缴费年限差这么多呢？
这主要和各地的经济发展水平、医保基金收支状况等有关。像上海经济发达，医保基金相对充裕，所以缴费年限要求就低一些。而有些地区，为了保障医保基金长期稳定运行，给大家提供更可靠的医疗保障，就把年限要求定得高一些。比如在长沙，男同志得交满 30 年，女同志得交满 25 年，并且实际缴费年限还得满 10 年，退休后才能享受终身医保报销待遇。
而且，这里面还有个 “视同缴费年限” 的说法。自问自答：啥叫视同缴费年限呢？
简单来说，就是有些符合规定的时间段，虽然你没实际掏钱交医保，但也算你交了。比如以前在国企工作的工龄，在一些地方就能算视同缴费年限。不过，实际缴费年限和视同缴费年限加起来，得满足当地规定的总年限才行。像在北京，职工医保累计缴费年限男满 25 年、女满 20 年，同时实际缴费年限要满 10 年，这样退休后才能不用再交医保费，还能终身享受医保报销。

城乡居民医保：基本要交一辈子

和职工医保不同，城乡居民医保实行的是 “交一年，保一年” 的政策。自问自答：为啥城乡居民医保没有交够年限就终身报销这一说呢？
这是因为城乡居民医保主要是为了给广大城乡居民提供最基本的医疗保障，它的筹资水平相对较低，政府也会给予一定补贴。这种模式下，医保基金没有足够的积累去支撑参保人退休后终身享受医保待遇。所以，不管你多大年纪，哪怕你已经领养老金了，想要享受医保报销，就得每年按时交医保费。比如说咱隔壁的张大爷，65 岁了，每个月都领养老金，但每年还得交城乡居民医保的费用，去年他生病住院，就是靠当年交的医保报了一部分钱，要是没交，那可就全得自己掏腰包了。

医保断缴，年限会清零吗？

这是大家特别关心的问题，小编先给大家吃颗定心丸：医保断缴，年限一般不会清零！但断缴还是会带来不少影响。

职工医保断缴：年限累计，但待遇受影响

自问自答：我换工作的时候，职工医保断缴了几个月，之前交的年限还在吗？
在的！职工医保的缴费年限是累计计算的，只要你之前正常交过，不管是单位交的，还是自己以灵活就业人员身份交的，每一笔都会记在医保系统里，断缴不会让这些年限消失。比如小编的朋友小李，去年换工作，中间断缴了 3 个月，后来新单位给他续交医保，查缴费记录的时候，之前交的 5 年都还在，现在累计起来已经有 5 年 3 个月了。
不过，断缴期间可就享受不了医保待遇了。一旦断缴，从次月起，你看病就医就没法用医保报销了，所有费用都得自己出。而且，要是断缴时间超过 3 个月（不同地区规定可能有差异），重新续交后，可能还会有等待期，在等待期内看病同样不能报销。比如说，小王断缴了 4 个月，续交后，当地规定有 3 个月的等待期，这 3 个月里他去医院看病，都得自己掏钱，等过了等待期，医保才能正常报销。

城乡居民医保断缴：断缴当年无保障

城乡居民医保断缴的影响就更直接了。自问自答：我今年忘了交城乡居民医保，是不是今年生病就不能报销了？
没错！城乡居民医保是交一年保一年，如果你今年没按时缴费，那这一年你生病住院、门诊看病等，所有医疗费用都得自己承担，医保一分钱都报不了。像小编老家的赵阿姨，去年就因为记错了缴费时间，错过了城乡居民医保的缴费期，结果年底生病住院，花了好几千块，全是自己出的，特别心疼。所以，参加城乡居民医保的朋友，一定要留意每年的缴费时间，按时缴费，可别断缴了。

医保断缴后，该怎么办？

既然知道了医保断缴有这么多影响，那要是不小心断缴了，该怎么办呢？

职工医保断缴后的补救办法

如果是职工医保断缴了，有几种办法可以补救。
一是尽快找到新工作，让新单位帮忙续交医保。一般来说，只要新单位在你断缴后的短时间内帮你续上，影响不会太大。比如你断缴了 1 个月，新单位第二个月就给你交上了，那除了断缴的这 1 个月不能报销，后续医保待遇基本不受影响。
二是如果你离职后，暂时没找到新工作，也可以自己以灵活就业人员身份续交医保。虽然费用得自己全出，但能保证医保不断缴。不过，不同地区灵活就业人员缴纳医保的政策和流程可能不太一样，你得提前咨询当地医保部门。比如说，在有些地方，灵活就业人员可以按月交医保，也可以按季度或者年度交，你可以根据自己的经济状况选择合适的缴费方式。
三是如果断缴时间比较长，导致退休时医保缴费年限不够，那可以在退休时一次性补缴。自问自答：一次性补缴要花多少钱呢？
补缴金额一般是按照退休时当地的医保缴费基数和缴费比例来计算的。比如说，当地规定医保缴费比例是 8%，退休时医保缴费基数是 5000 元，你差 5 年没交够，那一次性补缴的费用就是 5000×8%×12×5 = 24000 元。不过，不是所有地区都支持一次性补缴，有些地方可能要求你逐年补缴，具体得看当地政策。

城乡居民医保断缴后的补救办法

城乡居民医保断缴后，如果还在当地规定的补缴期限内，你可以尽快补缴。一般来说，补缴后过一段时间（可能是 1 - 3 个月，各地规定不同），就能恢复医保待遇。但要是过了补缴期限，那就只能等下一年度集中缴费期再缴费参保了，在这期间生病就医就没有医保保障了。所以，参加城乡居民医保的朋友，一定要记好缴费时间和补缴期限，千万别错过。

小编总结

医保要交多少年才能终身报销，得看你参加的是哪种医保。职工医保各地规定差异大，从 15 年到 30 年不等，还得注意实际缴费年限和视同缴费年限；城乡居民医保基本要交一辈子。医保断缴，年限一般不会清零，但会影响医保待遇，所以尽量别断缴。如果不小心断缴了，要及时采取补救措施。医保是咱们生活中的重要保障，关系到我们生病就医的费用报销，大家一定要重视起来，了解清楚当地的医保政策，按时缴费，让医保为我们的健康保驾护航。希望今天讲的这些，能帮到大家！

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