“广告上说 0 首付就能开车走，月供才三千多，这事儿靠谱不？” 前几天邻居王哥拿着手机问我，屏幕上是某平台的汽车广告，画面里的销售笑得特热情。其实不止王哥，身边好多人都被 “0 首付” 三个字勾住了，想试试又怕掉坑里，毕竟买车不是小事，万一被骗了可咋整？今天小编就来好好说道说道，0 首付分期付款买车到底靠不靠谱，哪些情况能放心选，哪些坑必须躲，一起往下看吧！

一、先弄明白：0 首付到底是啥意思？真的一分钱不用花？

咱们先把最基本的搞清楚，0 首付是不是真的 “一分钱不掏”？
其实啊，0 首付指的是车款不用先交首付，但提车的时候，杂七杂八的费用还是得掏。比如购置税，车价 10 万的话，购置税就得 8800 多；交强险 950 块，再加上商业险，随便一算就一万多了。这些钱是必须当场交的，不交人家不让提车。
那有人会问了，“这不还是得花钱吗？为啥叫 0 首付？” 小编觉得，这说法有点像 “文字游戏”，把车款首付免了，但其他费用没说，所以大家别以为真的能空着手把车开回家。

二、靠谱的平台有哪些？这几类可以放心选

不是所有 0 首付都不靠谱，选对平台很重要。小编整理了几类相对靠谱的，大家可以参考：

1. 4S 店官方金融
   比如大众、丰田这些品牌的 4S 店，他们自家的金融公司做 0 首付，相对规范。因为背靠车企，跑得了和尚跑不了庙，合同条款也比较透明。不过利息不算低，年化大概 6%-8%，但至少不会随便坑人。
   
2. 大型汽车金融公司
   像上汽通用金融、东风日产金融这些，专门做汽车贷款的，成立时间久，规模也大。申请的时候材料审核严，但只要通过了，后续还款、售后都有保障，不会突然冒出一笔违约金。
   
3. 正规银行合作渠道
   部分银行和 4S 店合作推出 0 首付，虽然审核最严（得有稳定工作、征信良好），但利息最低，年化 5% 左右，而且绝对不会有 “套路收费”，适合资质好的朋友。
   

三、不靠谱的陷阱长这样，遇到了赶紧跑

说了靠谱的，再说说那些坑人的套路，大家可得擦亮眼睛：

• 利息高到离谱
  有些小平台宣传 “0 首付，月供 2000 起”，但没说总利息。小编见过一辆 10 万的车，分 3 年还，最后算下来要还 18 万，年化利率超过 20%，这哪是买车，简直是给平台送钱。
  
• 合同里藏 “霸王条款”
  比如 “逾期一天，违约金翻倍”，有人忘了还款，本来欠 3000，违约金就收了 600；还有的写着 “提车后不退不换”，车有问题也只能自认倒霉。
  
• 强制买高价服务
  “想办 0 首付？必须在我们这买 3 年保险，每年 8000 块！” 其实自己买同款保险，每年 5000 就够了，这一下就多花 9000，太坑了。
  

下面这个表格，大家可以对比看看靠谱和不靠谱的区别：

对比项	靠谱平台	不靠谱平台
利息	年化 5%-8%	年化 15% 以上
合同	条款清晰，无隐藏收费	小字多，藏霸王条款
售后	有客服对接，问题能解决	客服失联，投诉无门
资质	有金融牌照，可查	无牌照，公司信息模糊

四、自己啥情况适合 0 首付？别盲目跟风

就算平台靠谱，也不是所有人都适合 0 首付。小编觉得，满足这几个条件的可以考虑：

• 暂时缺钱，但每月收入稳定（比如公务员、教师），能保证月供；
• 急需用车，比如跑业务、接送孩子，等不了攒够首付；
• 算清楚总费用，觉得比租车划算（比如长期租车每月也得 3000，0 首付月供 3500，但最后车是自己的）。

那啥情况别碰呢？收入不稳定的（比如做销售，工资时高时低）、征信不太好的（容易被小平台坑）、短期不用车的，真没必要凑这个热闹。

五、自问自答：这些问题你可能也想问

问：0 首付买车，车的产权是我的吗？
答：不是，得等贷款还完，办了解押手续，产权才归你。如果中途不还钱，车会被收走，之前交的钱也不退。
问：征信有点小问题，能办 0 首付吗？
答：能，但只能找小平台，这些平台利息高、套路多，所以最好先养养征信，再找正规平台办。
问：能不能先办 0 首付，后面有钱了提前还？
答：可以，但好多平台提前还得交违约金（比如剩余本金的 3%），所以办之前得问清楚，不然省不了多少钱。

小编的几点实在话

0 首付分期付款买车，靠谱不靠谱，关键看你咋选。选对了平台（正规大公司、利息合理、合同透明），确实能解燃眉之急；选错了（小平台、利息高、套路多），就会变成 “花钱买罪受”。
小编建议大家，办之前一定要做三件事：一是算清楚总费用（车价 + 利息 + 各种费），看看比全款多花多少；二是查平台资质（去国家企业信用信息公示系统搜一下，有没有不良记录）；三是把合同里的每一条都问明白，特别是关于利息、违约金、售后服务的，别不好意思，这是在保护自己。
总之，0 首付本身不是洪水猛兽，只要你够谨慎、选对路，就能既省钱又省心地提到车。希望这些能帮到正在纠结的你，祝大家都能买到满意的车！

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