你是不是借了网贷还不上，整天担心 “网贷不还款会被起诉吗？要是真被起诉了，会不会坐牢啊？” 别慌，我身边好多朋友都有过这种焦虑，之前我同事小李就因为网贷逾期，收到一条 “再不还款就起诉” 的短信，吓得一晚上没睡好。今天云哥就专门讲这事，先明确说网贷不还款会不会被起诉，再把逾期的法律风险拆解开，最后给大家说清楚真碰到起诉该怎么处理，一起往下看吧！
首先得跟大家说，网贷不还款有可能会被起诉，但不是所有情况都会。平台会不会起诉，主要看你逾期的金额、时间，还有平台的处理方式。我整理了个表格，大家可以先对照看看：

逾期情况	被起诉的概率	平台常见处理方式
金额小（<1000 元）、时间短（<1 个月）	低	短信 + 电话催收，很少起诉
金额中（1000-10000 元）、时间中（1-3 个月）	中	加强催收，部分平台会发律师函警告
金额大（>10000 元）、时间长（>3 个月）	高	发律师函后仍不还，大概率会起诉

小李之前逾期的金额是 3000 元，时间 1 个多月，收到的 “起诉短信” 其实是催收手段，后来他跟平台协商分期，就没再提起诉的事。不过要是金额大、拖得久，起诉就不是吓唬人了，我邻居张阿姨的儿子借了 2 万元网贷，拖了半年没还，最后真的被平台起诉了，还得额外承担诉讼费，特别不划算。

一、先搞懂：网贷不还款被起诉，会有哪些法律风险？

很多人怕被起诉，主要是不知道起诉后会有啥后果，其实常见的法律风险就 3 种，不用被 “起诉” 两个字吓住：

1. 承担还款责任 + 额外费用：要是法院判决你败诉，你不仅要还原本的本金和利息，还得承担诉讼费、律师费这些额外开支。张阿姨的儿子就是这样，除了还 2 万本金和利息，还多花了 3000 多诉讼费，早知道这样，当初就算找亲戚借也该先还上。
   
2. 名下财产可能被强制执行：要是你败诉后还不还款，平台可以向法院申请强制执行，法院会查你名下的银行卡、房产、车子这些财产，要是有能执行的，就会直接划扣或拍卖，用来还欠款。我朋友小王之前被强制执行，银行卡里的 5000 块被直接划走，还影响了征信，后来想办信用卡都被拒了。
   
3. 可能被列为 “失信被执行人”：要是你有能力还款却故意不还，法院会把你列为 “失信被执行人”，也就是大家说的 “老赖”。成为老赖后，不能坐飞机、高铁，不能住星级酒店，孩子还不能上高价私立学校，影响特别大。不过话说回来，要是你真的没能力还款，比如没工作、没财产，法院一般不会把你列为老赖，会跟平台协商让你分期还。
   

这里有个情况我得说下，关于法院判定 “有能力还款” 的具体标准，比如每个月收入多少算 “有能力”，名下有哪些财产会被认定为 “可执行”，我找了不少法律资料也没完全弄明白，具体机制待进一步研究，要是大家想了解更细，可以咨询专业律师。

二、哪些情况，网贷平台大概率不会起诉？

可能有人会问：“有没有情况，就算不还款，平台也不会起诉啊？” 还真有，主要是这 2 种：

1. 逾期金额太小：要是你只欠几百块，平台起诉的成本（诉讼费、律师费）可能比你欠的钱还多，所以大多会选择催收，不会起诉。我表妹之前欠了 800 块网贷，拖了 3 个月，平台只是电话催收，没提起诉的事，最后她攒够钱还了，也没产生其他麻烦。
   
2. 平台本身不正规：要是网贷平台没有金融牌照，利息超过国家规定（比如年利率超过 15.4%），这种平台本身就不合规，就算你不还款，他们也不敢起诉，怕自己的违规行为被曝光。不过这种平台会用暴力催收的方式逼你还款，比如骚扰家人、发恐吓短信，碰到这种情况，你可以报警处理。
   

三、真被起诉了该怎么办？3 个处理步骤要记好

要是你真的收到法院传票，别慌，按这 3 个步骤做，就能把影响降到最低：
第一步：确认传票真假。先看传票上有没有法院的公章、联系方式，再打法院电话核实（别打传票上的私人电话，怕被骗）。现在有很多催收会伪造传票吓唬人，一定要确认真假，要是假的，不用理；要是真的，就赶紧准备应对。
第二步：主动联系平台协商。收到真传票后，别等着开庭，赶紧给网贷平台打电话，说清楚自己的情况，比如 “我现在每个月只能还 2000 元，能不能跟平台协商分期”。大部分平台不想走法律程序，只要你有还款意愿，都愿意协商。我邻居张阿姨的儿子就是在开庭前跟平台协商好分期，最后平台撤了诉，省了很多麻烦。
第三步：准备材料按时开庭。要是协商不成，就得按时去法院开庭，开庭前要准备好自己的收入证明、欠款情况说明这些材料，跟法官说清楚自己的还款困难，法官一般会帮你跟平台协商。就算你没准备材料，也一定要去开庭，要是缺席，法院会按 “默认败诉” 处理，对你更不利。
很多人说 “被起诉就完了”，其实不是这样，起诉只是平台拿回钱的一种方式，只要你有还款意愿，积极应对，大多能协商解决。而且现在国家对网贷监管越来越严，法院也会保护借款人的合法权益，不会让你承担不合理的费用。之前有说法是 “只要被起诉就会留案底”，但从实际情况看，要是你跟平台协商好撤案，或者按判决还款，一般不会留案底，这或许暗示了 “积极处理比逃避更重要”。
最后跟大家说句心里话，借网贷前一定要想清楚自己能不能还，别盲目借；要是真的还不上，别逃避，主动跟平台协商，就算被起诉了，也有解决办法。希望这些内容能帮到你，要是还有不懂的，随时问我就行！

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