手里有 100 万，想存银行拿高利息，却听说 “大额存单” 收益比普通定期高，可到底啥是大额存单？100 万存一年能拿多少利息？别懵，今天云哥就把这些事儿掰扯明白，就算是刚接触理财的小白，也能轻松搞懂，掌握这高收益存款秘籍😉

一、先搞懂：大额存单和普通定期有啥不一样？

很多朋友分不清大额存单和普通定期，其实两者差别还挺明显，云哥列个表格对比下，一看就懂：

对比维度	大额存单	普通定期（整存整取）
起存金额	通常 20 万起，部分银行 50 万起	50 元起，门槛低
年利率	比同期限普通定期高 0.2%-0.5%	相对较低
灵活性	部分支持转让、质押，流动性强	提前支取按活期计息，灵活性差
发行方式	按批次发行，可能需要抢购	随时可存，无需抢购

就拿 100 万来说，存大额存单比存普通定期，一年下来利息能多好几千块，而且急用钱的时候还能转让，不用亏太多利息，这就是大额存单的优势。

二、100 万存一年大额存单，利息具体怎么算？

想算利息，先记住核心公式：利息 = 本金 × 年利率 × 存款期限。本金是 100 万，期限 1 年，关键看年利率。不同银行的大额存单年利率不一样，一般来说，地方性银行利率比国有大行高，云哥整理了 2025 年的参考利率：

银行类型	一年期大额存单年利率（参考）	100 万一年利息计算	到手利息金额
国有大行（工行、建行等）	1.8%-2.1%	100 万 ×1.8%×1 年 = 1.8 万	1.8 万 - 2.1 万
股份制银行（招行、浦发等）	2.0%-2.3%	100 万 ×2.0%×1 年 = 2.0 万	2.0 万 - 2.3 万
地方性银行（城商行、农商行）	2.2%-2.5%	100 万 ×2.2%×1 年 = 2.2 万	2.2 万 - 2.5 万

举个例子，你把 100 万存到某城商行的一年期大额存单，年利率 2.4%，那利息就是 1000000×2.4%×1=24000 元，比存国有大行的普通定期（年利率 1.2%）多赚 12000 元，这差距可不是小数目。

三、问答环节：新手存大额存单常问的问题

问：大额存单需要抢吗？要是去银行说没额度了该怎么办？
答：大额存单是银行按批次发行的，热门银行、高利率的大额存单确实可能被抢光。要是去银行没额度了，有两个办法：一是问工作人员下一批发行时间，提前来排队或线上预约；二是换家地方性银行，它们的大额存单额度相对充足，利率还可能更高。
问：存了大额存单，急用钱想提前取，利息会怎么算？
答：和普通定期不一样，大额存单提前取不一定按活期算。部分银行支持 “部分提前支取”，比如你存 100 万，取 20 万应急，剩下的 80 万还按原利率算利息；还有的银行支持 “存单转让”，你把存单转给其他储户，能拿到接近原利率的利息，比活期划算多了。不过具体规则得看你存的那家银行，存之前一定要问清楚。
问：大额存单能在手机银行上存吗？还是必须去柜台？
答：大部分银行都支持手机银行存大额存单，特别方便。打开银行 APP，找到 “大额存单” 板块，选好期限和产品，输入金额就能存，不用跑柜台。但要是你第一次存，可能需要先去银行网点开通大额存单账户，之后就能线上操作了。

四、存大额存单的 3 个小技巧，多赚利息不踩坑

1. 货比三家选银行：别只盯着家门口的国有大行，多看看周边的城商行、农商行，它们的利率通常更高，100 万存一年能多赚好几千。
2. 关注利率浮动时间：每年年初、季末（3 月、6 月、9 月、12 月），银行为了冲业绩，可能会提高大额存单利率，这时候存更划算。
3. 优先选可转让的产品：要是你不确定这笔钱能不能存满一年，就选支持转让的大额存单，万一急用钱，转让后利息损失少，灵活性更高。

云哥觉得，100 万存大额存单是很适合新手的理财方式，风险低、收益比普通定期高，还不用操心。不过有个数据得跟大家说，2025 年第一季度，全国大额存单平均年利率是 2.15%，要是你找到的产品利率低于这个数，就可以再对比对比其他银行。存的时候别嫌麻烦，多问几句规则，选对产品，一年就能多赚不少利息，希望能帮到你～

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