开车全责已经够闹心了，要是理赔时再踩了坑，少拿了钱，那可太亏了！很多新手朋友不仅关心 “新手如何快速涨粉” 这类日常话题，遇到事故更慌的是 “保险公司会不会少赔”“哪些操作会让理赔打折”？云哥之前就遇到过粉丝说，自己全责撞车后没及时拍现场照片，结果保险公司少赔了 2000 块，特别后悔。今天就把最容易踩的理赔误区讲透，帮大家避开坑，该拿的钱一分不少，一起往下看吧！

一、先搞懂：这些误区最容易让你少拿钱（表格对比更清晰）

很多人理赔吃亏，都是因为不小心踩了误区，自己还不知道。下面这几个常见误区，大家一定要记牢：

常见误区	正确做法	少拿钱的原因
事故后超过 48 小时报案	48 小时内联系保险公司，说清时间、地点、经过	超过时效，保险公司可能拒赔或降低赔付比例
没拍现场照片就挪车	先拍全景、碰撞部位、车牌，再挪到安全处	无法证明事故真实性，定损金额可能被压低
没定损就自己修车	等保险公司定损后，再去修	超出定损金额的部分，保险公司不认可
私下给对方钱不留凭证	要么走保险公司流程，要么让对方写收据	没凭证，保险公司不认，自己花的钱报不了

有人会问：“我不小心挪了车才想起拍照片，该怎么办呢？” 别慌，要是有行车记录仪，赶紧把录像导出来给保险公司；要是没有，就跟对方一起回忆事故细节，尽量还原现场，定损时跟定损员好好沟通，虽然麻烦点，但能减少损失。

二、误区拆解：这 3 个坑，新手最容易踩

1. 误区一：“只要买了保险，所有费用都能报”

很多人以为买了保险就万事大吉，其实不是的。比如你全责撞了对方，对方要你赔 “精神损失费”，这笔钱保险公司大多不赔，得你自己出；还有要是你没买车损险，自己修车的钱也报不了。之前有个朋友就是，没买车损险，全责撞了护栏，车修花了 1 万，最后全是自己掏的，早知道就买了。
那有人会问：“哪些费用保险公司肯定会报呢？” 像对方的车辆维修费、医疗费用（有正规发票的）、你的车辆维修费（要是买了车损险），这些符合条款的费用，保险公司都会报，别被对方忽悠着多赔不必要的钱。

2. 误区二：“定损金额低，我自己找便宜的地方修就行”

有些朋友觉得保险公司定损金额低，就自己找小修理厂修，以为能省点钱，结果反而吃亏。比如定损 1 万，你找修理厂 8000 修好，以为赚了 2000，其实要是后续车辆出了问题，因为没在正规地方修，保险公司可能不负责；而且要是修不好，还得再花钱修，反而更麻烦。
云哥建议大家，最好选保险公司合作的维修厂，虽然可能不是最便宜的，但质量有保障，而且保险公司会直接跟维修厂结算，不用自己垫钱，这样更省心。

3. 误区三：“材料随便交，少一两样没关系”

很多人提交理赔材料时马马虎虎，要么漏了发票，要么没带事故认定书，结果保险公司审核通不过，耽误打款。其实核心材料一样都不能少，比如：

• 撞车事故：事故认定书、维修发票、身份证、行驶证；
• 伤人事故：除了撞车材料，还得有医疗发票、诊断证明、误工证明。

之前有个朋友就漏了医疗发票，来回跑了 3 趟医院补，耽误了半个月才拿到赔款。所以大家交材料前，最好列个清单，检查一遍，这样就不会漏了。

三、核心问答：帮你解决最关心的问题

1. 问：我全责撞了对方，对方要我先垫 5 万医疗费，我该垫吗？
   答：别全垫！可以跟保险公司沟通，让保险公司先垫付交强险里的 1.8 万医疗费用，剩下的可以跟对方商量，或者垫一小部分，一定要让对方写收据，注明 “事故医疗预付款”，避免后续对方不认账。要是你全垫了，后续保险公司审核时，有部分费用不认可，那你垫的钱就可能拿不回来。
   
2. 问：我的车定损后，我觉得金额太低，该怎么办呢？
   答：别着急签字！可以向保险公司申请重新定损，让他们再派定损员过来；要是还不满意，也可以找第三方机构做损失鉴定，拿着鉴定结果跟保险公司协商。记住，一定要在修车前解决定损问题，别修完了再提，不然保险公司不认。
   

四、云哥的一点心得

理赔时别慌，按流程走就不会错。我见过很多朋友，出了事就乱了阵脚，要么漏了报案，要么乱垫钱，最后少拿了钱还生气。其实只要记住 “及时报案、先定损再修车、材料备齐、别私下给钱” 这几点，就能避开大部分坑。
还有就是，买保险时别只看价格，要仔细看条款，尤其是免责条款，知道哪些能赔、哪些不能赔，这样理赔时心里才有数。我们在使用保险的时候，多花点时间了解，关键时候能帮你省不少钱。希望大家看完这篇，以后理赔都能顺顺利利，该拿的钱一分不少！

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