每月发工资后，总想着存点钱，打开支付宝就看到 “定投轻松理财” 的推荐，可听朋友说他定投半年没赚还亏了点，自己又怕投 3 年白忙活；刷到网上有人晒定投收益，又怀疑是不是 “托”，纠结半天不敢下手 —— 你是不是也有过这种 “想做支付宝定投又怕不赚钱” 的矛盾？别担心，作为做了 3 年支付宝定投的老用户，今天小编就用自己的实战收益，跟大家聊聊 “支付宝定投能赚钱吗”，从怎么选基金到实际收益，全是真实经历，一起往下看吧！

一、基础问题：支付宝定投真能赚钱吗？为啥有人赚有人亏？

很多新手最关心的就是 “到底能不能赚钱”，其实小编刚开始也有这疑问，直到自己投了 3 年才明白，定投赚不赚钱，关键不在 “支付宝” 这个平台，在选的基金和持有时间。
Q1：小编做了 3 年支付宝定投，到底赚了多少？能给个真实数据吗？
当然能！我 3 年前刚开始定投，每月投 1000 块，选了 2 只基金：一只中低风险的债券基金（每月投 600），一只中高风险的指数基金（每月投 400）。到现在 3 年下来，债券基金总共投了 21600 块，收益有 1890 块，年化收益大概 4.5%；指数基金总共投了 14400 块，收益有 2304 块，年化收益大概 5.2%；两只加起来，3 年总收益 4194 块，虽然不算多，但比放余额宝赚得多，还强制攒下了 36000 块，对我来说挺值的。
Q2：为啥有人做支付宝定投没赚钱？是平台的问题吗？
不是平台的问题！我身边有朋友没赚钱，主要是两个原因：一是选的基金不对，比如明明怕亏还选高风险的股票基金，市场一跌就亏；二是没耐心，投了 3 个月看到亏就赎回，把 “浮亏” 变 “实亏”。我有个同事，去年跟风投了一只股票基金，投了 2000 块，1 个月亏了 200 多就赶紧卖了，还亏了手续费；要是他能像我一样持有 1 年以上，后来那只基金涨回来，不仅能回本还能赚点，所以赚不赚钱，跟自己的选择和耐心关系更大。
Q3：支付宝定投赚钱的逻辑是什么？是不是只要长期投就一定赚？
逻辑很简单：定投是每月固定时间买基金，市场跌的时候能多买几份，涨的时候少买几份，长期下来平均成本会变低，等市场回暖，基金涨了就能赚钱。但不是 “一定赚”，要是选的基金本身不行（比如基金经理频繁更换、行业一直低迷），就算投 10 年也可能不赚。我 3 年里也遇到过基金短期跌，比如 2022 年股市大跌，我那只指数基金亏了 12%，但我没卖，坚持定投，到 2023 年就涨回来了，还多赚了点，所以 “选对基金 + 长期持有” 才是赚钱的关键。

二、场景问题：老用户 3 年怎么选基金、设定投？具体步骤能教吗？

很多新手想赚钱却不知道从哪下手，其实我 3 年的操作步骤很简单，新手跟着学就能上手，详细的设置方法，一起看看吧！
Q1：小编 3 年选的债券基金和指数基金，是怎么挑出来的？新手该怎么选？
我选基金有 3 个简单标准，新手也能照做：一是看 “成立时间”，选成立 5 年以上的，成立时间长的基金更稳定，不会轻易 “踩雷”；二是看 “基金经理”，选任职 3 年以上、没频繁换过的，比如我选的债券基金经理，任职 6 年了，管理期间收益一直很稳；三是看 “历史收益”，近 3 年收益排名前 50% 的，别选近 1 年收益突然飙很高的，容易回调。新手刚开始可以先选债券基金，比如我选的 “易方达纯债债券 A”，风险低，适合练手。
为了让大家更清楚怎么选，我做了个 3 年持有的基金对比表：

基金类型	基金名称（示例）	3 年总投入	3 年总收益	年化收益	选基理由
债券基金（中低风险）	易方达纯债债券 A	21600 元	1890 元	4.5%	成立 10 年、基金经理任职 6 年、近 3 年收益稳定
指数基金（中高风险）	沪深 300 指数基金（某只）	14400 元	2304 元	5.2%	跟踪沪深 300 指数、费率 0.15%、规模 50 亿以上
货币基金（低风险）	余额宝对接货币基金	10800 元	1296 元	2.4%	随存随取、风险极低、适合存零钱

Q2：定投金额和时间怎么设？小编 3 年是每月投多少、什么时候投的？
我是按 “工资的 20%” 设定投金额，比如我 3 年前每月工资 5000，就投 1000；后来工资涨到 6000，就加到 1200，这样不会影响生活。时间选在发工资后 3 天（比如每月 10 号发工资，13 号定投），这样刚发工资有钱，不会忘。新手可以先从每月 500 块开始，别投太多，熟悉后再加。设置的时候打开支付宝 “理财 - 基金 - 定投”，选好基金后填金额和时间，确认后系统会自动扣款，这样就可以不用手动操作，很方便。
Q3：定投期间要盯盘吗？小编 3 年是怎么管理的，会不会经常看收益？
不用天天盯！我刚开始也天天看，一看跌了就慌，后来改成每月看一次，比如定投扣款后 1 周，打开支付宝看看收益情况，没问题就不管了；要是遇到市场大跌（比如股市跌 5% 以上），会多瞅一眼，没大跌就不看。我还在手机日历设了 “每月 15 号定投提醒”，到点看一眼就行，不用花太多时间。新手别天天看收益，容易因为短期波动乱操作，反而赚不到钱。

三、解决方案：如果不注意这些事，定投容易不赚钱！该怎么避开？

我 3 年里也踩过坑，知道哪些操作会让定投不赚钱，这些问题新手一定要避开。
Q1：如果选了高风险股票基金，又没耐心持有，会怎样？能举例说说吗？
会亏！我 2021 年的时候，看到一只股票基金近 1 年收益 30%，没忍住投了 500 块，结果投了 2 个月就跌了 8%，当时没耐心，就赎回了，还亏了 20 块手续费。后来那只基金过了半年又涨回来了，要是我当时能持有 1 年，不仅能回本还能赚点。所以新手别一上来就选股票基金，就算选了，也要至少持有 1 年以上，没耐心就别碰高风险的，不然容易白忙活。
Q2：如果定投期间想加仓，该怎么加？加错了会怎样？
加仓要 “看市场”，别随便加！我 2022 年股市大跌的时候，指数基金跌了 12%，我就每月多投 200 块（从 400 加到 600），因为跌的时候买更便宜，后来涨的时候赚得更多；要是市场涨得厉害，就别加仓，比如 2023 年股市涨了 10%，我就没加仓，还是按原金额投。要是在市场大涨的时候加仓，比如基金涨了 20% 才加，很可能买在 “高点”，后来跌了就亏，我朋友就这么干过，加仓后亏了 15%，后悔得不行。
Q3：如果定投赚了钱，该什么时候赎回？不及时赎回会怎样？
赎回看 “自己的目标”，比如你想年化收益 5%，达到了就可以赎；或者你急用钱，也可以赎。我 2023 年的时候，那只债券基金年化收益到了 5%，我就赎回了一半收益，留了本金继续定投；要是不及时赎回，遇到市场回调，赚的钱可能又跌回去。我有个亲戚，定投赚了 800 块没赎，后来市场跌了，收益只剩 200 块，后悔没早点赎。新手可以设个 “收益目标”，达到了就赎一部分，落袋为安。

四、小编的个人心得：支付宝定投能赚钱，但要 “选对 + 耐心”

最后跟大家分享点 3 年定投的心得，希望能帮到你。作为老用户，我觉得支付宝定投是能赚钱的，但不是 “躺赚”，得花点心思选基金，还得有耐心等。
给新手 3 个建议：第一，别一开始就追求高收益，先从低风险的债券基金或货币基金开始，熟悉后再尝试指数基金；第二，定投金额别超过工资的 20%，别影响日常生活；第三，别天天看收益，每月看一次就行，持有时间至少 1 年以上，别因为短期波动放弃。
其实支付宝定投更像 “强制储蓄 + 温和理财”，赚的钱可能不算多，但能帮你慢慢攒下钱，还比放活期存款赚得多。只要你选对基金、有耐心，坚持 1-3 年，大概率能赚钱，希望我的实战经历能帮你少走弯路，放心开启定投！

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