中国区块链研究工作组组长李礼辉：大数据、人工智能与区块链构建全新金融服务模式

新技术正在对金融领域产生深远影响，像李礼辉这样的专家在金融峰会上的观点是非常值得关注的亮点。他的见解或许能让我们更好地了解金融未来的走向。

大数据打造普惠金融

大数据能够让市场变得更加透明。以往市场信息是杂乱且不透明的，很多小微企业有潜力却得不到融资。在具体时间2019年到2021年，随着大数据技术发展，很多金融机构能看到企业真实运营状况。另外，大数据降低信任成本，使得众多小微企业之前难以被发掘的信任价值，能够被衡量和利用。这样能在很大程度上解决小微企业融资难的问题。在具体地点广东等地，一些银行借助大数据已经做出有益尝试。

大数据对于金融发展具有很大的推动作用。它让更多普惠金融政策能够落地实施。因为有了大数据对小微企业的全面评估，原本被排除在金融体系外的企业有了融资机会。从数据上来看，部分地区小微企业在大数据助力下融资成功率提高了30%左右。这对于整个金融生态的构建和经济发展有着积极意义。

人工智能催生智慧金融

人工智能的核心是人类智能与机器动能的有机结合。比如在智能投顾领域，人类靠经验和专业知识先进行基础的判断。在上海的一些金融公司，他们让专业人士再结合机器的数据收集和分析能力，对市场投资趋势做出判断。且人工智能与大数据融合后，风险定价和信贷决策效率提高。从纽约华尔街的一些金融巨头的情况看，他们利用这种融合对风险的评估比以往更加准确，决策速度更快。

当人工智能与区块链技术联合。可实现一些复杂的交易。像在欧洲某些跨国金融交易中，这种融合让交易实现可预设、可认证、可监测、可追踪，并且确保了价值交换、契约执行、监管监督的同步处理。这是以前的金融服务很难达到的高度，有助于全球金融体系进一步升级。

区块链促成立体金融

区块链技术重构金融管理和服务流程意义非凡。在具体的日常金融服务场景中，能打造零距离、多维度、一体化的服务。例如消费者在北京办理金融业务时，以往需要多个流程和手续。利用区块链后可以简化这些繁琐过程。除此之外，区块链智能合约等核心技术应对多参与方、高复杂性金融场景有优势。

在中低频次、高复杂性的金融场景中，区块链可以发挥很好的作用。比如一些大型金融项目的长期合作协议签订与执行。从全球角度看，许多基础设施金融项目涉及多个国家和地区，区块链技术有助于更好地管理这些复杂项目，确保每个环节正常进行，保障所有参与方的利益。

新技术融合带来金融革命

这三种技术不是单独发挥作用的。在金融科技领域，大数据、人工智能和区块链常常相互融合。在金融创新的大背景下，在中国深圳这个科技创新城市的众多金融科技企业里，常常能够看到多种技术融合使用。这种融合可以创造出更高效、更安全、服务更全面的金融模式。

随着技术的进一步发展，更多新的应用场景还会出现。从宏观层面看，这甚至可能改变整个金融行业格局。与传统金融模式相比，这种融合开启的新模式可能会像浪潮一样，逐渐覆盖整个金融领域，淘汰掉那些不能够适应新技术的金融模式。

金融机构的应对策略

金融机构要想跟上这些技术发展的步伐，必须积极投入研究与开发。比如香港的某些金融机构，已经设立专门的技术研发部门来研究这些新技术。并且金融机构要培养相关人才，像新加坡有金融机构专门开展与新技术相关的员工培训课程。

金融机构还需要积极与科技企业合作。在全球范围内，大型金融机构与知名科技企业联手的案例越来越多。这种合作能够实现优势互补，科技企业拥有技术优势，金融机构拥有丰富的金融服务经验。合二为一创新出全新的金融服务产品。

对消费者的影响和机遇

对于消费者来说，新的金融服务模式更加便捷。拿线上支付举例，以前交易可能需要繁琐的验证步骤，现在在新技术支持下更加快速方便。同时由于新技术带来的风险控制升级，消费者的权益也能得到更好的保护。

消费者还拥有更多投资机会。在一些新兴的金融投资领域，如智能投顾服务下的投资产品推荐，普通消费者也能获取一些以前只能专业人士才掌握的信息。消费者面对这些新机遇，也需要不断提升自身金融素养。

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