关注！巨鲸财富因多项违规被罚，行业规范再敲响警钟！

咱们普通人攒点钱不容易，都盼着能通过靠谱的投资让财富 “更上一层楼”。可要是碰上那些不讲规矩的投资公司，那可真是噩梦一场。最近，巨鲸财富就因为多项违规行为被监管部门狠狠处罚，这事儿瞬间在投资圈里掀起了轩然大波。今天，咱就来好好唠唠，这到底是咋回事，又给咱投资者和整个行业带来了啥警示。

巨鲸财富究竟犯了哪些错？

不少朋友可能都在疑惑，巨鲸财富到底做了啥，惹得监管部门出手？这里面问题可不少。
先来说说那未办理私募基金备案手续的事儿。像湖州鲸恩、湖州鲸琰等五家私募基金，名义上是湖州文卓担任普通合伙人及执行事务合伙人，可实际上从成立起，湖州文卓就被巨鲸财富牢牢把控，这五家私募基金也都被巨鲸财富实际管理着。但直到 2024 年 8 月 7 日这么关键的时间节点，巨鲸财富竟然都没给这些私募基金办理备案手续。这就好比开一家超市，却一直拖着不去办营业执照，那超市能合法经营吗？肯定不行啊！对于投资者来说，把钱投到这种没备案的私募基金里，资金安全从一开始就没了保障，心里能踏实吗？
还有那令人气愤的挪用私募基金财产行为。就拿湖州鲸恩来说，它的合伙协议白纸黑字写得明明白白，资金要定向投资于巨鲸鲸享 3 号私募证券投资基金的基金份额，资金闲置时也只能投资于保本型或类保本型理财产品。然而，在 2021 年 8 月 19 日，巨鲸财富居然擅自挪用了湖州鲸恩 380 万元，拿去给第三方提供借款。虽说后来在 9 月份第三方把这笔钱还了回来，可这挪用资金的行为性质太恶劣了。打个比方，你信任一个朋友，把自己的积蓄交给他保管，结果他却背着你偷偷把钱借给了别人，即便最后钱还回来了，你心里能不膈应吗？对投资者而言，这种行为严重损害了他们对巨鲸财富的信任。
在信息披露方面，巨鲸财富更是做得一塌糊涂。湖州鲸恩、湖州鲸琮等五家合伙企业的合伙协议明确规定，普通合伙人得向有限合伙人提供年度财务报告，还得根据投资项目实际情况，及时给各有限合伙人通报项目进度。但这五家合伙企业成立至今，巨鲸财富压根没按合伙协议约定向投资者提供年度财务报告。不仅如此，巨鲸财富还把五家合伙企业募集来的资金，拿去搞借款、往来款，甚至投资到合伙协议约定范围之外的其他项目，而这些重要情况，它也完全没及时向投资者披露。这就好比你和别人合伙做生意，你作为合伙人，却对生意的财务状况、资金去向以及项目进展等情况一无所知，你心里能不慌吗？肯定充满担忧。

监管部门如何严惩违规行为？

面对巨鲸财富这么多违规行为，监管部门当然不会坐视不管，迅速行动起来，依据相关规定对其违法事实进行了全面深入的立案调查和审理。那监管部门具体是咋处罚的呢？
对于巨鲸财富未办理私募基金备案手续的行为，监管部门决定对杭州巨鲸财富管理有限公司处以 20 万元罚款，同时对倪心刚，也就是巨鲸财富的法定代表人及总经理，给予警告，并处罚款 10 万元。
针对巨鲸财富挪用基金财产的行为，责令其改正，给予警告，并处以 3 万元罚款，倪心刚同样被警告，并处以 3 万元罚款。
在未按照合伙协议约定向投资者披露年度财务报告这一违规行为上，责令巨鲸财富改正，给予警告，并处 10 万元罚款，倪心刚被警告，并处 5 万元罚款。
而对于未按照合伙协议约定及时向投资者通报投资项目进度的行为，责令巨鲸财富改正，给予警告，并处 3 万元罚款，倪心刚被警告，并处 3 万元罚款。
综合这四项违规行为的处罚，最终监管部门决定：对杭州巨鲸财富管理有限公司责令改正，给予警告，总计处以 36 万元罚款；对倪心刚给予警告，总计处以 21 万元罚款。
而且，这可不是巨鲸财富第一次受到处罚了。早在 2023 年 4 月 21 日，中国证券投资基金业协会就对巨鲸系的 3 家公司，即杭州巨鲸资产、杭州巨鲸道胜资产、杭州巨鲸财富，进行了严厉处罚。当时，因为这 3 家公司存在违规从事募集行为、人员违规兼职、办公场所不独立等一系列问题，分别被暂停受理私募产品备案 12 个月、6 个月、6 个月，并且都被协会公开谴责。同时，巨鲸系的 6 名相关负责人也受到了相应的处罚，其中倪心刚被协会加入黑名单一年。

合规投资公司与违规公司有何不同？

为了让大家更直观地了解合规投资公司和像巨鲸财富这样违规公司之间的巨大差别，下面小编给大家做了个对比表格：

对比项目	合规投资公司	违规公司（以巨鲸财富为例）
基金备案情况	严格依照规定及时办理私募基金备案手续，确保整个投资运作在合法合规的框架内进行，让投资者的资金从一开始就有坚实的保障	截至特定时间，仍未按规定对相关私募基金办理备案手续，使得投资者的资金安全面临巨大不确定性
资金使用规范	严格按照与投资者签订的协议约定用途使用资金，确保每一笔资金的流向都清晰透明，符合投资者的预期和利益	擅自挪用基金财产，将原本有特定投资方向的资金用于其他用途，严重违反了资金使用的约定和投资者的信任
信息披露程度	定期、准确、全面地向投资者公开财务报告以及投资项目的详细进度等重要信息，让投资者对自己的投资状况了如指掌	未按照协议约定向投资者提供年度财务报告，对投资项目的重要进展情况也不及时披露，导致投资者对投资情况一无所知，无法做出合理决策
过往处罚记录	极少出现违规受罚的情况，在行业内树立了良好的合规经营形象	多次因各类违规行为受到监管部门的严厉处罚，反映出公司在合规运营方面存在严重问题

从这个表格中，我们能清楚地看到，合规投资公司和违规公司在各个关键方面都有着天壤之别。投资者在选择投资公司时，一定要擦亮眼睛，仔细甄别。

投资者该如何应对与防范？

可能有些朋友会问，如果已经投资了巨鲸财富的产品，那现在该咋办呢？首先，大家别慌。要密切关注巨鲸财富后续的整改情况，看看它能不能按照监管部门的要求，切实改正违规行为，及时、准确地向投资者披露相关信息。同时，可以通过合法途径，比如联合其他投资者，组成维权团体，要求巨鲸财富给出一个合理的说法，保障自身的合法权益。要是觉得自身权益受到了严重损害，也可以考虑咨询专业的律师，寻求法律帮助，通过法律手段来维护自己的利益。
那对于还没投资巨鲸财富，但又有投资意向的朋友，该咋在未来的投资中避免踩到类似的 “雷” 呢？这里小编给大家几点建议。在投资之前，一定要多花时间和精力去深入了解投资公司的背景情况。可以通过查询监管部门的官方网站，看看该公司有没有违规记录；也可以向身边有投资经验的朋友请教，听听他们的意见和建议。另外，要特别关注投资公司的信息披露情况。那些愿意主动、及时、准确地向投资者披露信息的公司，往往更值得信任。相反，如果一家公司在信息披露方面遮遮掩掩，对投资者的询问含糊其辞，那可就得小心了。还有，不要被过高的投资收益承诺所迷惑。投资市场有风险，收益和风险往往是成正比的。如果一家公司承诺的收益高得离谱，远远超出了市场正常水平，那背后很可能隐藏着巨大的风险。

小编的一点看法

通过巨鲸财富这次违规被处罚的事儿，我们能清楚地看到，投资行业的规范和监管太重要了。对于投资者来说，投资得谨慎，不能盲目跟风，更不能被一些表面现象迷惑。在选择投资公司和投资产品时，一定要充分调查和了解，确保自己的投资是在安全、合法、合规的前提下进行。同时，也希望监管部门能继续加大对投资行业的监管力度，让那些违规操作的公司无处遁形，给广大投资者营造一个公平、透明、健康的投资环境。只有这样，我们投资者才能真正放心地把自己的辛苦钱投入到投资市场中，实现财富的合理增长。