中国允许比特币交易吗？

摘要

嘿，你是不是也经常听到身边有人讨论比特币，感觉它价格起起伏伏，但又不太清楚在我们国家这到底算不算个正经事儿？今天，咱们就来把这事儿彻底聊透。简单直接地说，中国并不允许比特币等虚拟货币的交易炒作活动...

嘿，你是不是也经常听到身边有人讨论比特币，感觉它价格起起伏伏，但又不太清楚在我们国家这到底算不算个正经事儿？今天，咱们就来把这事儿彻底聊透。简单直接地说，中国并不允许比特币等虚拟货币的交易炒作活动，相关业务被明确为非法金融活动。下面，我就带你一步步了解这背后的来龙去脉和具体规定。

首先，咱们得明白国家是怎么给比特币定性的。根据中国人民银行等部门的权威通知，比特币这类虚拟货币有几个核心特点：

不是货币：它不是由国家（货币当局）发行的，不具备像人民币那样的法偿性和强制性，不能也不应作为货币在市场上流通使用。
被视作“虚拟商品”：从性质上看，它更像是一种特定的虚拟商品。
相关业务是非法金融活动：这是最关键的一点！凡是开展虚拟货币兑换、买卖、撮合服务、代币发行融资（ICO）以及衍生品交易等，一律属于非法金融活动，被严格禁止和取缔。就连境外的虚拟货币交易所通过互联网向咱们国内居民提供服务，也同样属于非法。

所以，如果有人告诉你国内有“合规”的比特币交易平台，你可要高度警惕了，这基本上可以断定是骗局。

其实，中国对虚拟货币的监管不是一蹴而就的，有一个逐步收紧、持续深化的过程。咱们简单回顾一下：

2013年：央行等五部门发布了《关于防范比特币风险的通知》。那时主要明确比特币是虚拟商品而非货币，并要求金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务，但并未直接限制个人交易。
2017年：监管升级！央行等七部门叫停了代币发行融资（ICO），并开始清理整顿国内的虚拟货币交易平台。
2021年：这是一个关键的转折点。人民银行等十部门联合发布了《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，旗帜鲜明地将虚拟货币相关业务活动定性为非法金融活动。同年，国家发改委等部门还发文全面整治虚拟货币“挖矿”活动，因为这玩意儿实在太耗能了，跟咱们“双碳”目标背道而驰。

从这个时间线你能看出来，监管的态度是明确且一贯的，而且越来越严格。

既然业务是非法的，那作为普通老百姓，如果我自个儿偷偷参与交易会怎样呢？告诉你，风险可不是一般的大！

财产损失风险：虚拟货币价格波动极其剧烈，今天可能暴涨，明天就可能腰斩，背后还可能被庄家操纵，投机炒作风险极高。
法律风险：根据规定，如果投资虚拟货币及相关衍生品的行为违背了公序良俗（比如扰乱了金融秩序），相关的民事法律行为是无效的，这意味着你引发的损失得自己承担；如果涉嫌破坏了金融秩序、危害了金融安全，还可能被有关部门依法查处。简单说，就是出了问题，很难得到法律的保护。
成为犯罪帮凶的风险：由于比特币有一定匿名性，常被用于洗钱、跨境赌博、诈骗等非法活动。你可能在不经意间，你的账户或行为就被犯罪分子利用，卷入麻烦之中。
支付渠道被切断：国内的金融机构和支付机构（比如银行、支付宝、微信支付）是被严格禁止为虚拟货币交易提供服务的。所以你可能会遇到银行卡突然被冻结的情况，就是因为银行监测到可疑的资金流动。

我有个朋友之前就是不信邪，用小额资金通过境外平台交易，结果银行卡被冻结了好一阵子，折腾得够呛，真是得不偿失。