有没有朋友了解ponzischeme是怎么骗钱的？我差点上当

最近有个朋友神神秘秘的，跟我说有个投资项目特别赚钱，45天就能有50%的回报，让我赶紧投钱。我当时就有点怀疑，这听起来太美好了吧？后来一查，发现这很可能就是典型的“庞氏骗局”，​​也叫“拆东墙补西墙”​​。今天我就用我自己研究的经历，跟大家聊聊这个骗局是怎么运作的，希望能帮到你避免被骗。

查尔斯·庞兹（Charles Ponzi）这个人，可以说是这个骗局的“鼻祖”。这家伙1903年从意大利跑到美国，​​梦想着发大财​​。他之前干过各种杂活，还因为伪造罪坐过牢。1919年，他在波士顿设计了一个“投资计划”，说是倒卖国际回邮券可以利用汇率差价赚钱，还许诺投资者​​三个月内能得到40%的利润回报​​。关键是他真的给最早那批投资者付了回报，但这钱是哪来的呢？是拿后来投资者的钱付的。这样一下子就有好多人跟着投了，短短七个月就吸引三万名投资者，收到的钱加起来有1500万美元左右。庞兹自己过上了超级奢侈的生活，买了100多套昂贵西装，连烟斗都镶着钻石。但这个骗局到底还是撑不住，​​1920年8月就破产了​​，调查发现他其实只买过两张回邮券。

​​庞氏骗局有几个特别明显的共性特征​​，平常我是这样去判断的：

首先，它总是​​许诺“低风险、高回报”​​，这其实是违反投资铁律的。比如庞兹当年许诺45天50%的回报，后来的e租宝也宣传“1元起投，随时赎回，高收益低风险”，年化收益率9%-16%，比银行理财高很多。但正常的投资，都知道高收益通常伴随高风险，对吧？

然后，它的​​资金运作模式就是“拆东墙补西墙”​​。e租宝就是典型的例子，它95%的项目都是假的，用新投资者的钱还老投资者的利息和本金。​​这就像个金字塔，必须不断拉新人加入才能维持​​，一旦没有新钱进来，链条马上就会断。

还有，他们往往把​​投资诀窍搞得特别神秘，让你觉得只有他们懂​​。麦道夫就从来不向别人交代他每年稳赚10%的投资诀窍，e租宝也是打着“网络金融”旗号，其实背后是假项目、假三方、假担保。

历史上一些特别大的庞氏骗局，比如​​麦道夫骗局，坑了投资者500亿美元​​，不少世界知名投资机构像加拿大皇家银行、野村证券都栽进去了。他每年向客户保证的回报率大概10%，看起来不算特别夸张，但稳定得反常，而且他之前还是纳斯达克主席，信誉特别好，这就骗倒了很多人。

咱们中国的​​e租宝事件​​也挺吓人，​​实际吸金500亿，涉及约90万投资人​​。钰诚集团的那些高管，比如丁宁，生活奢侈得很，一次买空一个奢侈品店，还利用关联担保公司做局。他们宣传说在缅甸投400亿建自贸区，其实只投了十几亿，大部分钱都不知道去哪了。

​​这种骗局危害真的很大​​。受害者人数往往很多，像庞兹案有4万投资者，麦道夫案更是波及多个国家。涉及的金额也巨大，​​哥伦比亚曾经有个“金字塔骗局”受害人数达200万​​。它会严重打击投资信心，甚至危及金融稳定。比如阿尔巴尼亚的金字塔传销骗局，曾导致政府垮台，差点引发内战。

那我们该怎么办呢？​​最重要的就是保持警惕​​。我自己总结了几点：

• ​​别贪心​​，看到高收益产品多问几个为什么。

• ​​查查项目真实性​​，像e租宝那样95%项目都是假的，仔细查是能发现问题的。

• ​​看资金是不是由银行存管​​，e租宝就是把钱进了自设的资金池。

• 别轻信“稳赚不赔”的承诺，​​特别是那些总强调自己投资“必赚”又有反周期性特征的​​。

希望我的这些分析能帮到大家。面对高收益诱惑，咱们还是得​​冷静点，天上不会掉馅饼​​。