中企云链区块链如何破解中小企业融资难题？

新手如何快速了解供应链金融？说实话，说到区块链，很多人可能第一反应是比特币那种虚拟货币，感觉离咱们现实生活有点远。但你知道吗，其实区块链技术已经悄悄用在很多你看不见却很重要的地方了，比如——帮中小企业解决借不到钱这个老大难问题。今天咱们就聊聊一个挺有意思的组合：中企云链和区块链技术，看它们是怎么一起折腾出点实实在在的名堂的。

​​中企云链是个什么平台？​​

先简单介绍一下主角。中企云链是2015年成立的一家国有控股混合所有制企业，简单说，它就是​​搭建了一个基于互联网的供应链金融共享服务平台​​。它的股东背景里包括多家央企、地方国企、民企和金融机构。这个平台想做的事，就是响应国家鼓励建立供应链金融服务平台的政策，为核心企业及其上下游企业提供高效的融资渠道。截至2020年7月末，中企云链平台注册企业用户已超过7万家，其中中小企业占比超过90%。

​​区块链技术在这里面扮演什么角色？​​

区块链技术，其分布式加密存储、多中心、不可篡改的技术特性，能够降低企业间数据共享的门槛和建立信任的成本。在中企云链的诸多业务中，区块链技术被用于解决供应链金融业务开展过程中的数字资产分布式加密存储等问题。例如，中企云链推出了基于区块链技术的“云存证”应用，以及基于区块链的“云签”业务，确保在线协议签署、存证的合法有效。利用区块链实现供应链上下游的信用穿透，能够为供应链上多级供应商解决融资难、融资成本高等问题。

​​中企云链的核心玩法：“云信”和它的朋友们​​

中企云链的核心产品之一是“​​云信​​”，它是一种​​数字化应收账款债权凭证​​。通俗点讲，就是大型核心企业（比如一家汽车制造集团）在收到上游供应商的货物或服务后，它可以通过中企云链平台开出一张叫“云信”的电子付款承诺凭证给供应商。这张“云信”凭证有个特点，就是​​可以被拆分、流转​​。也就是说，拿到“云信”的供应商如果急需用钱，不必干等着核心企业到期付款，它可以有几种选择：

• 拿着这部分凭证去找银行或金融机构进行融资，提前拿到钱，解决资金周转问题。

• 也可以把这张凭证拆开，用它来支付给自己的上游供应商（比如原料提供商）。这样，核心企业的信用就沿着供应链传递下去了。

截至2020年7月末的数据显示，中企云链平台已实现大企业“云信”确权超过1700亿元，通过云信流转，累计免费清理产业链企业三角债超过5000亿元，为中小企业办理线上应收账款融资近1000亿元。平台上发生的融资业务，具有​​小额高频​​的特点，例如在其为中小企业提供的近1000亿元融资中，由近10万笔业务组成，其中100万元以下的占86%，30万元以下的占比54%。

除了“云信”，中企云链还围绕场景开发了“云签”、“云租”、“云函证”等一系列“云”字辈的服务，这些都是区块链等技术在具体业务环节中的应用。

传统供应链金融模式与中企云链区块链赋能模式对比

​​中企云链的挑战与未来​​

中企云链的业务也面临一些挑战，例如其部分产品可能无法实现短期获利，且营销周期可能较长。未来，中企云链计划继续加大与政府、金融机构的联动以落实普惠金融政策，加速新产品的研发和推广，并引进财务投资者以满足公司发展需求。中企云链董事长刘江将其未来发展模式命名为“产融互联网”，即从产业场景进入，在金融服务上实现收入，然后用互联网技术进行链接。

小编觉得，中企云链结合区块链技术的探索，其价值在于尝试用技术手段破解实体经济运行中的一些老问题，特别是中小企业融资这块硬骨头。它不一定能解决所有问题，但这种通过构建生态、用技术赋能的方式，为供应链金融的发展提供了一个值得观察的案例。随着技术不断成熟和生态持续扩大，相信这类模式还会有新的演变和深化。