每次发工资看工资条，“养老保险” 那项总扣钱，可你知道扣的钱里有多少进了个人账户养老金吗？问单位人事，有时候说的专业词又听不懂；自己查资料，还分不清单位和个人各交多少比例。别着急，很多朋友都搞不懂这缴费比例的事儿，今天小编就用大白话把 “个人账户养老金缴费比例是多少”“单位和个人各交多少” 说清楚，每个要点都拆得明明白白，赶紧看，看完你就心里有数了！

一、先搞懂：个人账户养老金缴费比例，到底指的是什么？

在说具体比例前，得先明白 “缴费比例” 是咋回事，不然光记数字也没用，遇到变动还是会懵。

1. 问：个人账户养老金缴费比例，说的是 “谁的钱” 按比例交？

答：说的是 “养老保险缴费基数” 的比例。咱们交社保时，会先确定一个 “缴费基数”（一般是按工资来，比如工资 6000，基数可能就是 6000），然后单位和个人按固定比例从基数里掏钱，其中一部分进个人账户养老金，另一部分进统筹账户（用来发基础养老金）。简单说，比例就是 “从基数里扣多少钱进你个人账户” 的计算标准，比例越高，进你账户的钱就越多。

2. 问：为啥个人账户养老金要分 “单位交” 和 “个人交”？不能全自己交吗？

答：主要是为了减轻个人负担！职工社保是 “单位和个人共同承担” 的，要是全让个人交，压力太大了。比如基数 6000，要是全自己交，一个月得交一千多；现在单位交大部分，个人交小部分，个人压力就小很多。而且单位交的钱里，还有一小部分会划进你的个人账户，相当于单位帮你攒了一部分养老钱，这是职工社保的福利，自己交灵活就业社保可没有这部分哦。

3. 问：不同人交社保，个人账户养老金缴费比例都一样吗？比如职工和灵活就业人员。

答：不一样！差别还挺大的。职工社保是 “单位 + 个人” 共同交，两者都有缴费比例；灵活就业社保是自己一个人交，只有个人承担的总比例，然后按固定比例划一部分进个人账户。这一点一定要分清，不然容易把两种社保的比例搞混，算错自己该交的钱。

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二、重点：职工社保的个人账户养老金，单位和个人各交多少？

咱们先讲最常见的职工社保，毕竟大部分朋友都是在公司上班交这个，单位和个人的比例得记牢。

1. 个人缴费比例：全国基本统一，一般是基数的 8%

不管你在哪个城市上班，职工社保里 “个人交的部分”，全都会进个人账户养老金，比例基本是缴费基数的 8% 。比如你的缴费基数是 8000 元，那每个月个人要交 8000×8%=640 元，这 640 元会全部存进你的个人账户养老金，没有例外。

2. 单位缴费比例：大部分城市不划钱进个人账户，少数城市有

这一点很多朋友会误解，以为单位交的钱也会进个人账户，其实不是的。现在全国大部分城市，单位交的养老保险钱（一般是基数的 16% 左右），会全部进统筹账户，不往个人账户划钱；只有极少数老工业城市，单位会按基数的 2% 左右划一部分进个人账户，比如有些地方单位交 16%，其中 2% 进个人账户，14% 进统筹账户。

3. 举个例子：职工社保个人账户每月能存多少钱？

小编拿基数 10000 元举例，分 “单位不划钱” 和 “单位划 2%” 两种情况，大家一看就懂：

缴费类型	个人缴费比例	个人每月缴费（基数 10000）	单位缴费比例	单位划进个人账户比例	单位每月划进金额	个人账户每月总存入
单位不划钱	8%	800 元	16%	0%	0 元	800 元
单位划 2%	8%	800 元	16%	2%	200 元	1000 元
从表格能看出来，单位划不划钱，个人账户每月存的钱差不少。所以你要是想知道自己单位有没有划钱，最好查一下社保缴费明细，看 “单位划入金额” 那栏有没有数字。

4. 问：要是工资涨了，缴费基数变了，个人账户缴费金额会跟着变吗？

答：会！基数涨多少，个人交的钱就按比例涨多少。比如你之前工资 8000，基数 8000，个人每月交 640 元；现在工资涨到 10000，基数也调到 10000，个人每月就交 800 元，个人账户每月存的钱也从 640 元涨到 800 元。所以工资涨了别只开心，记得看看社保基数有没有调，不然个人账户就亏了。

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三、补充：灵活就业社保的个人账户养老金，缴费比例是多少？

要是你没上班，自己交灵活就业社保，那个人账户的缴费比例就不一样了，得单独说。

1. 灵活就业社保没有 “单位交” 的部分，全靠个人承担总比例

灵活就业社保的养老保险，一般是按 “缴费基数的 20%” 交总费用，这 20% 全由个人承担，没有单位帮忙。然后这 20% 里，会按固定比例划一部分进个人账户，剩下的进统筹账户。

2. 个人账户划账比例：全国统一，是基数的 8%

不管你在哪个城市交灵活就业社保，进个人账户的比例都是缴费基数的 8% ，跟职工社保的个人缴费比例一样。比如你选的缴费基数是 6000 元，总费用是 6000×20%=1200 元，其中 6000×8%=480 元进个人账户，剩下的 1200-480=720 元进统筹账户。

3. 问：灵活就业社保能不能选更高的比例进个人账户？想多存点养老钱。

答：不能！划账比例是国家统一规定的，没法自己选。你要是想多存养老钱，只能选更高的缴费基数。比如基数 6000，个人账户每月存 480 元；基数 10000，个人账户每月存 800 元，这样就能多存了。不过基数越高，总费用也越高，得根据自己的收入选，别勉强自己，毕竟交社保是长期的事儿。

4. 职工社保和灵活就业社保的个人账户比例，对比下来有啥差别？

小编做了个表格，大家能直观看到差别：

社保类型	总缴费比例	个人账户划账比例	个人账户每月存入（基数 8000）	费用承担方
职工社保	24%（8%+16%）	8%（个人全交 + 单位可能划）	640 元（单位不划的情况）	个人 + 单位
灵活就业社保	20%	8%	640 元	个人全额承担
能看出来，同样基数下，个人账户每月存的钱可能一样，但灵活就业要自己承担全部费用，比职工社保的个人负担重不少，这也是为啥有工作的朋友交职工社保更划算的原因。

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四、常见疑问：关于缴费比例的那些 “小困惑”

了解了基本比例，大家可能还有些细节想问，小编挑几个常见的解答下。

1. 问：要是单位按低于工资的基数交社保，比如工资 10000，基数只按 6000 交，个人账户会亏吗？

答：会亏！而且亏得不少。按 10000 基数交，个人每月交 800 元进个人账户；按 6000 基数交，个人每月只交 480 元，每个月少存 320 元，一年就少存 3840 元。长期下来，个人账户里的钱会少很多，退休后领的养老金也会少。所以要是发现单位按低基数交，一定要跟人事沟通，要求按实际工资调整，不然自己的养老钱就白白少了。

2. 问：缴费比例会变吗？比如国家会不会突然调整比例？

答：一般不会随便变，调整会有通知。个人账户养老金的缴费比例（尤其是个人交的 8%），这么多年基本没怎么变过；单位的缴费比例可能会根据当地政策微调，比如有些地方从 18% 降到 16%，但调整前国家和地方会发通知，单位也会告诉员工，不用怕突然变了不知道。

3. 问：怎么查自己的个人账户养老金，单位和个人各交了多少？

答：很简单，手机上就能查。打开 “国家医保服务平台” APP 或当地社保 APP，找到 “社保缴费记录”，里面会写清楚 “个人缴费金额”“单位缴费金额”“单位划入个人账户金额”，一看就知道自己交了多少、单位交了多少、有没有划钱进个人账户。小编建议大家每年查一两次，确保缴费没问题。

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