你是不是买车辆划痕险时总被报价搞懵？同是 10 万左右的家用车，4S 店说一年要 700 元，保险代理人报 600 元，网上投保又显示 500 元，不知道哪个靠谱；更纳闷的是，朋友 20 万的车，划痕险才 800 元，自己 15 万的车却要 650 元，搞不懂价格到底怎么算的？其实车辆划痕险价格不是固定的，受很多因素影响，今天小编就把价格影响因素、不同车型报价对比全整理好了，教你怎么选不花冤枉钱，一起往下看吧！

一、基础问题：车辆划痕险价格由啥决定？为啥报价差这么多？

很多人觉得 “同价位的车，划痕险价格应该一样”，其实不是，这几个因素直接影响报价，小编帮大家自问自答捋明白：

1. 划痕险保额不一样，价格差多少？选哪个保额合适？
   答：保额是影响价格最直接的因素！目前划痕险保额主要分三档：2000 元、5000 元、10000 元，保额越高，价格越贵。比如 10 万左右的家用车，2000 元保额一年大概 300-400 元，5000 元保额 450-600 元，10000 元保额 700-800 元，每升一档贵 150-200 元左右。小编建议，普通家用车选 5000 元保额就够了，一年就算划 2-3 次，维修费基本能覆盖；要是豪车，漆面贵，可选 10000 元保额，不然一次大修可能就超保额了。
   
2. 车型不一样，划痕险价格差在哪？为啥豪车更贵？
   答：主要看车价和车漆类型！车价越高，划痕险越贵：10 万以下的车，2000 元保额大概 200-300 元；10-20 万的车，同保额要 300-400 元；50 万以上的豪车，2000 元保额可能要 800-1000 元。还有车漆，白色珍珠漆、金属漆比普通素色漆贵，比如同样 20 万的车，珍珠漆的划痕险比素色漆贵 50-100 元，因为珍珠漆修补成本高。小编朋友的车是白色珍珠漆，比同价位素色漆的划痕险贵了 80 元，当时还特意问了保险公司，才知道是车漆的原因。
   
3. 不同保险公司报价不一样，选便宜的靠谱吗？
   答：靠谱，但得选正规公司！大公司（比如人保、平安、太平洋）报价相对透明，2000 元保额的差价一般在 50 元以内；小公司可能会便宜 100 元左右，但要注意看理赔服务，比如有没有合作维修厂、报案是否方便。小编之前对比过，同是 5000 元保额，人保报 550 元，一家小公司报 480 元，后来选了小公司，理赔时也挺顺利，没出问题。但要是小公司报价比大公司便宜 200 元以上，就得留意了，可能有隐形限制，比如理赔次数少、免赔额高。
   
4. 投保渠道不一样，价格差多少？网上投保比 4S 店便宜吗？
   答：差不少！4S 店报价一般最高，因为会加服务费；保险代理人报价中等，能帮你选合适方案；网上投保（保险公司 APP、官网）最便宜，没有中间环节。比如 15 万的车，5000 元保额，4S 店可能报 650 元，代理人报 580 元，网上投保只要 500 元，差 150 元左右。小编自己就是网上投保的，步骤简单，还能直接对比不同保额的价格，比去 4S 店省事多了。但有些朋友想要有人帮忙讲解，选代理人也挺好，别只看价格，得看自己需要啥。
   

二、场景问题：不同车型划痕险报价多少？附对比表，一看就懂

小编整理了常见车型的划痕险报价，涵盖普通家用车、中档车、豪车，不同保额对应价格都列清楚，大家对照自己的车看，心里有底：

1. 普通家用车（车价 5-20 万）：性价比选 5000 元保额

这类车是最多的，比如丰田卡罗拉、大众朗逸、吉利帝豪，划痕险价格适中，具体报价看表格：

车型示例	车价区间	2000 元保额（一年）	5000 元保额（一年）	10000 元保额（一年）	推荐保额
吉利帝豪	5-8 万	200-280 元	350-420 元	550-620 元	5000 元
丰田卡罗拉	10-15 万	300-380 元	450-530 元	700-780 元	5000 元
大众帕萨特	15-20 万	380-450 元	530-600 元	780-850 元	5000 元

小编邻居开的是卡罗拉，选的 5000 元保额，一年 500 元，去年划了两次，维修费一共 800 元，走理赔后自己没花多少钱，挺划算的。这类车不用选 10000 元保额，除非你经常停在容易被划的地方，不然浪费钱。

2. 中档车（车价 20-50 万）：根据车漆选保额

比如宝马 3 系、奔驰 C 级、奥迪 A4L，车价高，车漆多是金属漆或珍珠漆，划痕险价格比家用车贵，报价如下：

车型示例	车价区间	2000 元保额（一年）	5000 元保额（一年）	10000 元保额（一年）	推荐保额
奥迪 A4L	25-35 万	480-550 元	650-720 元	950-1050 元	5000 元
宝马 3 系	30-40 万	550-620 元	720-800 元	1050-1150 元	10000 元
奔驰 C 级	35-50 万	620-700 元	800-880 元	1150-1250 元	10000 元

这类车的漆面修补成本高，比如宝马 3 系补一块漆要 1200 元，选 5000 元保额可能不够，小编建议选 10000 元保额，一年多花 300-400 元，能覆盖多次维修，心里踏实。

3. 豪车（车价 50 万以上）：优先选 10000 元保额

比如宝马 5 系、奔驰 E 级、保时捷 Macan，漆面贵，维修一次就要几千元，划痕险价格也高：

车型示例	车价区间	2000 元保额（一年）	5000 元保额（一年）	10000 元保额（一年）	推荐保额
奔驰 E 级	50-60 万	780-850 元	1000-1100 元	1500-1600 元	10000 元
宝马 5 系	55-70 万	850-920 元	1100-1200 元	1600-1700 元	10000 元
保时捷 Macan	60-80 万	920-1000 元	1200-1300 元	1700-1800 元	10000 元

小编有个客户开保时捷 Macan，选的 10000 元保额，一年 1700 元，去年车被划了一道长痕，维修费 1500 元，走理赔后没花自己的钱，要是选 5000 元保额，虽然也够，但要是再划一次就超了，所以豪车选高保额更稳妥。

三、解决方案：怎么选划痕险不花冤枉钱？4 个实用技巧

知道了价格和报价，还得会选，这 4 个技巧能帮你避免多花钱，小编亲测有用：

1. 先算维修费，再决定要不要买划痕险
   要是你的车是旧车（车龄 3 年以上），小划痕修一次只要 200 元以内，一年划 1-2 次，自费也就 400 元，没必要买 5000 元保额的划痕险（450 元以上），自己修更划算；要是新车，修一次要 500 元以上，买划痕险更省钱。小编的车开了 4 年，现在就不买划痕险了，小划痕攒着一起修，一年花 300 元左右，比买保险便宜。
   
2. 别盲目选高保额，按停车环境选
   要是你家有固定地下车位，小区有监控，车被划的概率低，选 2000 元或 5000 元保额就行；要是只能停在路边、露天停车场，没监控，被划的概率高，选 5000 元或 10000 元保额。小编同事住老小区，没监控，选的 10000 元保额，一年划了 3 次，理赔了 1800 元，没超保额，很划算。
   
3. 对比 2-3 个渠道，选性价比高的
   别只在 4S 店买，多对比代理人和网上投保：4S 店方便但贵，代理人能讲解但要服务费，网上便宜但需要自己研究。小编之前对比了 3 个渠道，4S 店报 650 元，代理人报 580 元，网上报 500 元，最后选了网上，还领了 50 元优惠券，实际花了 450 元，省了 200 元。我们在使用网上投保的时候，记得看清楚保障范围，别只看价格，确保和线下的一样。
   
4. 留意续保优惠，别到期才买
   很多保险公司对续保客户有优惠，比如上年没理赔，续保划痕险能打 8-9 折；要是和车损险、三者险一起买，还能再便宜 50-100 元。小编去年续保的时候，因为没理赔，划痕险打了 8 折，5000 元保额原本 550 元，最后花了 440 元，省了 110 元。所以别等划痕险到期了才买，提前 1 个月联系保险公司，问问有没有优惠，这样就可以省点钱。
   

四、常见问题：选划痕险时你可能也问过这些

1. 车龄超过 5 年，还能买划痕险吗？价格会更贵吗？
   答：很多保险公司不卖车龄超 5 年的划痕险，因为旧车漆面老化，划痕难定损；要是有公司卖，价格会比新车贵 20%-30%，比如 10 万的旧车，5000 元保额可能要 700 元，比新车贵 150 元左右。要是车龄超 5 年，能接受小划痕，不买也行，自己修更划算。
   
2. 买了划痕险，当年没用到，保额能留到明年吗？
   答：不能！划痕险保额是 “一年一清零”，当年没用到，明年续保要重新买，之前的保额不算数。小编之前买了 5000 元保额没用到，还以为能留到明年，结果保险公司说不行，所以要是当年没划车，明年可以选低一点的保额，比如从 5000 元降到 2000 元，省点钱。
   
3. 同一辆车，不同保险公司的划痕险保障范围一样吗？
   答：基本一样！都是保 “无碰撞痕迹的划痕”，但有些小公司会加限制，比如 “单次理赔不超过 1000 元”，大公司一般没这限制。所以选小公司时，要问清楚有没有限制，别只看价格，不然理赔时会麻烦。
   

五、小编的心里话

其实车辆划痕险价格没那么复杂，先搞懂自己车的情况（车价、车漆、车龄），再看停车环境，选合适的保额，最后对比 2-3 个渠道，就能选到性价比高的，不用被五花八门的报价吓住。小编刚开始也不懂，对比了好几家才明白，现在每年选划痕险都很顺手，没多花过钱。
希望这篇文章能帮到你，下次买划痕险时，对照报价表和技巧，就能轻松选，不用再纠结 “买贵了没”“保额够不够”。选对划痕险，车被划了也不用慌，安心理赔就行，把更多心思放在开车上，才是最重要的！

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