2019 年提了新车，或者给旧车续保，是不是对着车险报价单犯懵？交强险到底交多少钱？为啥有的 5 座车交 950 元，有的却交 760 元？商业险里车损险、三者险各要花多少，哪些是必买的，哪些是冤枉钱？新手没经验，很容易被一堆数字绕晕。今天小编就把 2019 年车险价格明细拆解开，重点说清交强险多少钱，再把商业险各险种费用讲明白，帮你不花冤枉钱，一起往下看吧！

一、先搞懂：2019 年车险就两类 —— 交强险 + 商业险，前者必买后者可选

不管是新车还是旧车，2019 年买车险都逃不开这两类。交强险是国家强制要求买的，不交根本没法上牌上路；商业险是自愿的，但大部分人都会买，毕竟交强险的保额不够用。咱先从必买的交强险说起，看看 2019 年它到底要交多少钱。

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二、2019 年交强险多少钱？基础价 + 浮动规则，一算就明白

交强险的价格不是固定的，2019 年有 “全国统一基础价”，再根据 “上一年出险次数” 浮动，出险少能打折，出险多要涨价，新手一定要搞懂这两点。

1. 2019 年交强险基础价：只看 “车型类型 + 座位数 / 吨位”，全国统一

不管你在哪个城市、找哪家保险公司，2019 年交强险的基础价都一样，只看你的车是家用还是营运、有多少座位或吨位。小编为大家带来了 2019 年交强险基础保费表，最常见的车型都在这：

车型类型	细分规格	2019 年基础保费（元）	常见车型举例
家庭自用车	6 座以下	950	5 座轿车（朗逸、卡罗拉）、小型 SUV（哈弗 H6）
家庭自用车	6-10 座	1100	7 座 SUV（汉兰达）、MPV（别克 GL8）
企业非营运客车	6 座以下	1000	公司用的小轿车
营运出租车	6 座以下	1800	市区出租车、营运性质的网约车
载货货车	2 吨以下	1200	小货车（五菱荣光小卡）、营运皮卡

比如 2019 年你买了辆 5 座家用轿车，交强险基础价就是 950 元；要是买的 7 座 SUV，基础价就涨到 1100 元，光基础价就差 150 元 —— 这是座位数带来的直接差异。

2. 2019 年交强险浮动规则：出险次数决定折扣，最多能省 285 元

2019 年交强险不是交了基础价就完事，还得看你上一年的出险次数，这是很多新手忽略的点。具体浮动规则如下：

• 连续 1 年没出险：下一年保费打 9 折（基础价 ×0.9）；
• 连续 2 年没出险：打 8 折（基础价 ×0.8）；
• 连续 3 年没出险：打 7 折（基础价 ×0.7）；
• 上一年出险 1 次：不打折，按基础价交；
• 上一年出险 2 次：涨 10%（基础价 ×1.1）；
• 上一年出险 3 次及以上：涨 20%-30%（基础价 ×1.2-1.3）。

咱用最常见的 5 座家用轿车举例，2019 年不同出险次数的交强险价格：

上一年出险次数	浮动比例	2019 年交强险价格（元）	比基础价省 / 涨（元）
0 次（3 年没出险）	-30%	950×0.7=665	省 285
0 次（2 年没出险）	-20%	950×0.8=760	省 190
0 次（1 年没出险）	-10%	950×0.9=855	省 95
1 次	0%	950	不省不涨
2 次	+10%	950×1.1=1045	涨 95

小编邻居 2019 年开 5 座车，连续 3 年没出险，交强险只交了 665 元，比基础价省了 285 元；而小编同事因为 2018 年出过 2 次险，2019 年交了 1045 元，多花了 95 元 —— 可见出险次数对交强险价格影响多大。

自问自答：2019 年新车交强险怎么算？刚买的新车没有上一年出险记录啊？

新车就按 “基础价” 交，没有任何折扣！因为新车没有之前的出险记录，2019 年所有新车交强险都得按基础价来，比如 5 座新车交 950 元，7 座新车交 1100 元，等第二年续保的时候，再根据第一年的出险情况算折扣。小编 2019 年买新车时，一开始以为能打折，结果保险公司说 “新车没出险记录，只能按基础价交”，最后交了 950 元，这点新手一定要记好，别被误导。

自问自答：2019 年交强险逾期没交，会有罚款吗？能补交吗？

会有罚款！而且还会扣车！2019 年交强险不能断交，要是到期没续，逾期期间开车上路，被交警查到，会罚 “双倍基础保费”，还得交清保费才能提车。比如 5 座车逾期 1 个月，就得罚 950×2=1900 元，再加上 950 元保费，一共 2850 元，特别不划算。不过能补交，只要赶紧联系保险公司续上，就能正常上路，所以一定要在到期前 1 个月左右续保，别逾期。

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三、2019 年商业险各险种费用：必买 + 可选，明细拆解不花冤枉钱

商业险是 2019 年车险的 “大头”，但不是所有险种都要买。新手重点看 “必买的 3 个险种”，可选险种根据需求来，咱一个个说清它们 2019 年的费用。

1. 必买险种 1：车损险 —— 保自己的车，费用看车价

车损险保的是自己的车被撞、被砸、泡水等意外损伤，2019 年费用主要看 “车辆实际价值”（新车按成交价，旧车按折旧价），公式大概是：车损险保费 =（车辆实际价值 × 费率 + 基础保费）× 折扣（没出险一般 0.7-0.8 折）。
2019 年不同车价的车损险费用参考（5 座家用车，没出险，折扣 0.7）：

车辆实际价值（万元）	2019 年车损险保费（元）	备注
10	1200-1300	主流家用轿车，如 10 万左右的朗逸
15	1700-1800	中配家用 SUV，如 15 万左右的 CR-V
20	2200-2300	中高端轿车，如 20 万左右的凯美瑞
5（旧车）	800-900	开了 5 年的老旧二手车

比如 2019 年你买了辆 10 万的新车，车损险大概 1250 元；要是开了 3 年的 10 万旧车，折旧后价值 7 万，车损险大概 850 元，比新车省 400 元 —— 车越旧，车损险越便宜。

2. 必买险种 2：三者险 —— 保撞了别人，费用看保额

三者险保的是撞了别人的车或人，2019 年费用主要看 “保额”，保额越高，保费越贵，但差得不多。新手建议选 50 万或 100 万保额，20 万保额不够用（尤其是市区或高速）。
2019 年三者险各保额费用参考（5 座家用车，没出险）：

三者险保额（万元）	2019 年保费（元）	适合场景
50	800-900	市区短途开，周边没豪车
100	1100-1200	市区、高速都开，性价比最高
200	1500-1600	一线城市，周边豪车多（如北上广）

小编 2019 年选的是 100 万保额，花了 1150 元，比 50 万保额贵了 300 元，但心里踏实 ——2019 年路上豪车不少，万一撞了，50 万可能不够赔，多花 300 元买个安心，很值。

3. 必买险种 3：不计免赔险 —— 补 “免赔额”，费用固定 15%

不计免赔险是附加险，必须跟着车损险或三者险买，2019 年没有单独卖的。它的作用是：要是出了险，保险公司本来只赔 80%，买了不计免赔就能 100% 赔，费用是 “车损险 + 三者险总保费的 15%”。
比如 2019 年你车损险 1250 元、三者险 1150 元，不计免赔险就是（1250+1150）×15%=360 元，花 360 元能避免自己掏 20% 的维修费，很划算。

4. 可选险种：2019 年这些险种，新手可买可不买

除了必买的 3 个险种，2019 年商业险还有很多可选的，新手不用全买，按需选就行：

• 座位险：保车上乘客，1 万 - 5 万 / 座，2019 年保费大概 50-100 元 / 座。要是经常拉家人朋友，建议买；要是基本自己开，可不买（用个人意外险补）。
• 划痕险：保车身划痕，2019 年保费 300-500 元 / 年。新车停在户外怕被划，可买；旧车或停车库，可不买。
• 自燃险：保车辆自燃，2019 年保费 150-300 元 / 年。新车质保期内（一般 3 年）不用买（厂家负责）；车龄超 5 年的旧车，可买。

小编 2019 年没买划痕险和自燃险，因为新车停在小区车库，环境好，而且在质保期内，省了 800 元左右 —— 可选险种别盲目买，不然都是冤枉钱。

自问自答：2019 年商业险各险种能单独买吗？比如只买车损险，不买三者险？

可以单独买，但不建议！三者险比车损险更重要，2019 年撞了别人的车或人，赔偿金额可能几十万，没三者险得自己掏；而车损险只是修自己的车，就算没买，自己花钱修最多几万。小编朋友 2019 年只买车损险，没买三者险，撞了一辆奔驰，自己赔了 8 万，要是买 100 万三者险，一年才 1150 元，根本不用自己掏钱 —— 商业险优先买三者险，再买车损险和不计免赔。

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四、2019 年车险总费用参考：交强险 + 商业险，不同情况多少钱？

最后给大家整理 2019 年不同场景的车险总费用（5 座家用车），方便新手对比：

场景类型	交强险（元）	车损险（元）	三者险（100 万，元）	不计免赔（元）	总费用（元）
新车（10 万，没出险）	950	1250	1150	360	3710
旧车（10 万，2 年没出险）	760	850	1100	292.5	3002.5
旧车（5 万，1 年没出险）	855	850	1100	292.5	3097.5

五、小编的个人建议：2019 年买车险，记住这 3 点不花冤枉钱

1. 交强险别逾期：到期前 1 个月续保，别等被查了罚双倍，得不偿失；
2. 商业险 “必买 3 样” 就行：车损险 + 100 万三者险 + 不计免赔，足够覆盖大部分风险，可选险种别被 4S 店忽悠着买；
3. 多对比 2 家保险公司：2019 年不同公司商业险折扣有差异，比如平安和人保，同样的险种可能差 200-300 元，多对比能省不少。

2019 年车险价格明细其实不难懂，只要搞懂交强险的基础价和浮动规则，再分清商业险各险种的费用和作用，就能不被坑。希望今天的内容能帮到你，花合理的钱买到够用的保障，开车更安心！

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