是不是黑户急着找小额贷，刚加平台客服就被要“审核费”“保证金”？之前有朋友被骗了2000块手续费，到现在钱都没要回来，你现在找平台都怕得不敢轻易交钱？其实很多黑户朋友都跟你一样，又急又怕，怕借不到钱更怕被骗，今天云哥就把自己整理的避坑方法讲透，还带了几个真实粉丝的经历，一起往下看吧！
首先，云哥先给大家列个表，黑户找小额贷最容易碰到的骗局，还有对应的避坑点，一看就明白：

常见骗局类型	骗子常用说法	真实案例（粉丝经历）	避坑核心动作
先收费用再放款	“你是黑户，得交500块审核费才能批额度”“交1000块保证金，放款后返还”	粉丝小李：交了800块审核费，客服收完钱就拉黑了，额度影子都没见着	凡是让先交钱的，不管说啥都直接拒绝，正规平台不会收前期费用
谎称能“修复征信”	“先给你修复征信，修复好就能贷10万，只收3000块修复费”	邻居王哥：交了3000块，对方说“正在修复”，过了一周就联系不上了，征信也没变化	征信只能靠按时还款满5年自动消除，没人能花钱修复，说能修的都是骗子
无抵押却给高额度	“你不用押任何东西，黑户也能贷20万，只要提供身份证就行”	粉丝小张：按要求发了身份证照片，对方说“要先签电子合同”，结果合同里藏了高利息条款，没敢签	黑户无抵押小额贷，正规平台最多给5万，说给10万以上的基本是骗信息的

📌 一、第一个避坑技巧：先查平台“资质”，没资质的直接走！（这步最关键）
很多黑户朋友找平台，只问“能不能贷”，不问“平台有没有资质”，其实资质才是判断靠谱的第一关。正规能给黑户放款的平台，要么有“小额贷款业务经营许可证”（民间小贷公司），要么有“融资担保业务许可证”（担保公司），这些证都能查到。
怎么查呢？要是线下平台，你直接去门店，让工作人员拿证给你看，证上会有“发证机关”（一般是当地金融办），你可以打电话给金融办核实；要是线上平台，你先查它的“ICP备案”，在“工信部ICP备案查询”网站输入平台网址，能查到“主办单位”是企业还是个人——个人备案的绝对是骗子，企业备案的再看有没有合作的持牌金融机构（比如页面上会写“与XX小额贷款公司合作”）。
云哥之前有个粉丝，找了个线上平台，对方说“黑户能贷3万”，他先去查了ICP备案，发现是个人主办的，赶紧没再联系，后来听说那平台专门骗身份证信息，还好没给。所以不管线上线下，先查资质，没资质的别浪费时间，更别给个人信息。
📌 二、第二个避坑技巧：算清楚“利息”，超过这个数的别碰！（别被低月息忽悠）
骗子最喜欢用“月息0.8%”“月息1%”来忽悠，黑户朋友一看“一个月才还几十块利息”，就觉得划算，其实没算年化利率，很容易踩坑。根据国家规定，民间借贷利率不能超过“一年期LPR的4倍”，现在LPR大概3.85%，所以年化利率超过15.4%（3.85%×4）的，就是高利贷，就算借了，法律也不保护超出部分的利息。
怎么算年化利率呢？给大家个简单方法：月息×12=年化利率。比如月息1.2%，年化就是14.4%，没超过15.4%，还算合理；要是月息1.5%，年化就是18%，超过了，别碰。之前有个粉丝没算年化，借了月息1.6%的，贷1万一年要还1920块利息，后来知道超过规定了，想维权都麻烦，所以一定要算清楚。
还有，正规平台会把年化利率写在合同里，要是对方只说月息、日息，不跟你说年化，你就问“年化利率多少”，不说的话就别贷，大概率是怕你知道利息太高。
📌 三、第三个避坑技巧：别信“特殊渠道”“内部关系”，都是骗钱的！
很多骗子会说“我有内部关系，能让你黑户也贷到高额度”“走特殊渠道，不用查任何东西”，其实根本没这回事，就是想骗你的“渠道费”。云哥之前碰到个骗子，说“给2000块渠道费，能帮你从银行贷5万”，结果收了钱就消失了——银行根本不会给黑户无抵押贷5万，哪来的内部渠道？
还有人说“我认识XX金融公司的人，能帮你改大数据评分”，这也是假的。大数据评分是平台根据你的消费、还款记录算的，没人能随便改，说能改的都是想骗钱。之前有个朋友信了，交了1500块，结果大数据没改，还被对方拉黑了，太不值了。
📌 四、自问自答：黑户朋友最担心的2个问题，一次说清楚
问：要是平台让我发身份证照片、银行卡照片，会不会泄露信息啊？该给吗？
答：要是你已经查过平台有资质，确定是正规的，给身份证照片没问题，但要在照片上写“仅用于XX平台小额贷款申请，其他用途无效”（用铅笔写，别挡住关键信息），这样就算照片被滥用，也能证明不是你自愿的。要是没查资质，千万别给，很多骗子要信息是为了卖你的资料，或者用你的信息办其他贷款，之前有粉丝没给资质就发了身份证，后来收到好多贷款推销电话，烦得很。
问：要是不小心被骗了，钱还能要回来吗？该怎么办？
答：要是刚交了钱，赶紧截图聊天记录、转账记录，然后打110报警，或者去当地派出所报案，虽然不一定能马上要回来，但报案了才有机会。云哥有个粉丝被骗了500块，报警后警察帮联系上了骗子，最后把钱要回来了；但要是被骗的钱太多，或者骗子已经跑路了，要回来的概率就小了，所以还是提前避坑最重要，别等被骗了才着急。
云哥觉得，黑户找小额贷，最该记住的就是“别贪快、别贪多”——急着用钱也别随便找平台，多花半天查资质、算利息，总比被骗好；别想着能贷10万、20万，黑户正规小额贷最多5万，说给更多的都是骗你的。要是能找熟人周转，就别碰小额贷，毕竟利息再低也得还，还不如欠个人情慢慢还。希望这些方法能帮到你，别再被骗了，守护好自己的钱才最重要！

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