刚工作两年的小张，手里攒了 5 万块闲钱，听说国债安全又稳赚，想试试却犯了难：去银行柜台问，排队半小时才知道当天没额度；回家想在网上买，点进 APP 又找不到入口；等终于弄明白，当月的国债早被抢光了…… 你是不是也和小张一样，想买国债却被渠道和时间搞得晕头转向？别慌，今天小编就把内行人总结的购买渠道和时间点技巧掰碎了讲，新手看完就能上手，再也不用走冤枉路！
一、4 大购买渠道拆解，哪个最适合新手？
买国债就像找菜市场，不同渠道各有各的门道，找对了不仅省钱省力，还能提高买到的概率。咱新手常踩的坑，多半是没选对渠道，要么跑断腿要么抢不到，一起来看看这 4 个渠道到底咋回事。

1. 银行柜台：最传统但别盲目跑

银行柜台是老一辈买国债的首选，拿着身份证和银行卡去网点，工作人员手把手帮你办，填个单子签字就行，对不会用手机的朋友很友好。但它的槽点也不少：发行日当天人挤人，去晚了额度就没了；有些小网点压根没额度，白跑一趟；而且只能工作日去，上班族请假去买太不划算。
有人会问，所有银行都能买国债吗？不是的，只有央行指定的承销银行才行，像工行、建行、中行这些大银行基本都在列，而地方小银行可能没资格。去之前最好打银行客服电话问问，免得空跑。

1. 网上银行：电脑操作党别错过

家里有电脑的朋友，网上银行是个好选择。登录银行官网，找到 “国债” 板块，按照提示填信息、选额度，几分钟就能搞定。它不用出门，也不用排队，适合熟悉电脑操作的人。但缺点是页面入口可能藏得深，第一次找得费点劲；而且有些银行要求先在柜台开通国债购买权限，没开通的话网上买不了。
小编提醒一句，用网上银行买时，最好提前把银行卡里的钱转够，不然选好额度了却付不了款，额度就被别人抢走了。

1. 手机银行：新手首选，方便到离谱

现在手机银行买国债，简直是为新手量身定做的。打开银行 APP，搜 “国债” 直接就能进购买页面，步骤简单到不像理财操作。它 24 小时都能看信息，发行日早上 8 点半就开卖，比柜台早半小时，抢额度更有优势；而且买完能直接在 APP 里看持仓，利息到账也有提醒，不用记着去银行查。
有朋友担心：手机银行买国债安全吗？其实只要别点陌生链接，设置复杂点的密码，基本没啥问题。银行的 APP 都有加密保护，比咱想象中安全多了。

1. 证券公司：适合想 “灵活操作” 的人

证券公司能买记账式国债，这种国债可以像股票一样在二级市场买卖，急用钱时能随时卖出去。但它对新手不太友好：得先开证券账户，流程比银行复杂；而且价格会波动，买贵了可能亏本，收益没储蓄国债稳。
所以新手刚开始，还是先把前三个渠道摸透再说，别一上来就碰证券公司的渠道，容易出错。
给大家做个渠道对比表，一眼看清哪个适合自己：

购买渠道	优点	缺点	适合人群
银行柜台	有人指导，适合老人	排队久、额度少、限工作日	不会用手机的中老年人
网上银行	不用出门，电脑操作方便	入口深、可能要先开权限	熟悉电脑的上班族
手机银行	操作简单、抢额度快、随时看	需手机操作，部分人不放心	新手、年轻人、上班族
证券公司	可买卖记账式国债，灵活	流程复杂、有波动风险	有投资经验、需要灵活变现的人

看完表格是不是清晰多了？新手闭眼选手机银行，基本不会错。
二、国债发行时间暗藏规律，记住这 3 个时间点少走弯路
选对渠道了，时间点没踩准，照样买不到划算的国债。小编见过太多人，要么记错发行日，要么错过开售时间，白白等一个月。其实国债发行时间有规律，记住这几点，再也不会错过。

1. 一年中啥时候有国债买？

储蓄国债（新手常买的凭证式、电子式）每年 3 月到 11 月都有，每个月都发一次，12 月到次年 2 月基本停发。也就是说，想买储蓄国债，每年有 9 个月的机会，不用等一整年。
但记账式国债不一样，它全年都有发行，不过利率和价格波动大，新手暂时可以不用管它。

1. 每月几号买？开售时间是几点？

划重点：储蓄国债每月 10 号开始发行，发行期一般 10 天左右。比如 3 月 10 号、4 月 10 号……11 月 10 号，每个月就这一天开始卖。
开售时间各渠道不一样：手机银行和网上银行通常是 8:30，银行柜台是 9:00。别小看这半小时差距，热门国债往往在这半小时内就被抢得差不多了，所以用手机银行的朋友，定个 8:25 的闹钟准没错。
有人会问，10 号刚好是周末咋办？那就往后顺延到工作日，比如 10 号是周六，就改到周一 12 号发行，银行会提前发公告说的。

1. 抢不到额度？这 3 个小技巧能帮你

① 选对银行：大银行额度多但抢的人也多，像邮储、农商行这些银行，抢的人相对少点，新手更容易买到。
② 别只盯第一天：发行期有 10 天，第一天没抢到，后面几天可以再看看，有些没付款的额度会被退回，重新放出来。
③ 提前填信息：在手机银行里，提前把身份证号、银行卡号填好保存，开售时直接点购买，能省不少时间。
有朋友试过这些技巧吗？小编去年帮妈妈买国债，第一次 10 号早上没抢到，12 号下午刷手机银行时，发现有一笔额度放出来，立马就买到了，所以别放弃后面的机会。
三、新手最容易踩的 3 个坑，避开就能多赚点
知道了渠道和时间，还得避开这些坑，不然买到手也可能不划算。

1. 盲目选长期：有人觉得 5 年期利率高就全买 5 年的，结果中途急用钱要提前取，利息就少了一大截。建议新手把钱分成几份，短的买 1-3 年，长的买 5 年，灵活点。
   
2. 记错付息方式：电子式国债每年付息，凭证式到期才付息。要是想每年拿点利息花，就别选错了品种。
   
3. 忘了 “提前兑取” 规则：持有不满 6 个月取，没利息；满 6 个月但不满 2 年，利息要扣掉一部分。这些规则在买之前，一定要在银行 APP 上看清楚。
   

四、小编的一点心得
买国债不复杂，关键是把渠道和时间点记牢：新手首选手机银行，记得每月 10 号（或顺延的工作日）早上 8:30 准备好，提前填好信息，选适合自己期限的品种。其实它就像给闲钱找个安稳的家，不用追求多高收益，稳当拿到利息就挺好。
希望这篇文章能帮到刚接触国债的朋友，别再因为渠道选错、时间记错走冤枉路，安心买到属于自己的国债，慢慢积累收益～

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