💰 手头紧想借钱的时候，是不是总有人跟你说 “利息高点但放款快”？可这 “高点” 到底高到什么程度就算高利贷了？借之前心里没数，万一踩了坑，那麻烦可就大了去了。今天云哥就来给大伙说个明白，年利率超过多少就算高利贷，看完这篇，保证你借钱的时候心里有底。

📌 一句话说清：超过这个数，就算高利贷！

你知道吗？咱们国家早就给高利贷划了条 “红线”——只要年利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的 4 倍，就算是高利贷。超出的那部分利息，法律压根就不保护，也就是说，就算你签了合同，也可以不用还超出的利息。
可能有人要问了，LPR 是啥呀？说白了就是央行每个月公布的一个基准贷款利率，你就当它是个 “参考线” 就行。比如 2024 年大多数时候，一年期 LPR 是 3.45%，那 4 倍就是 13.8% 左右。这意思就是，要是有人借给你钱，年利率超过 13.8%，那他就踩线了。

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🔢 不会算利率？几步教你看明白

别觉得算利率是啥难事，其实简单得很，记住这几步就行：

1. 先问清楚对方，利息是按年算、按月算还是按天算；
2. 把利率统一换成年利率（月利率 ×12，日利率 ×360）；
3. 跟当时的 LPR×4 比一比，超了就是高利贷。

打个比方哈，有人说 “月息 1 分 5”，听着好像不多？换算成年利率就是 18%，要是当时 LPR×4 是 13.8%，这就明显超了，妥妥的高利贷。所以啊，借钱的时候千万别被 “月息”“日息” 绕晕了，换算成年利率才好比较。

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❓ 这些情况，你可能也会碰到

朋友之间借钱，利息高点也算高利贷吗？
算的哦。不管是亲戚朋友还是网贷平台，只要年利率超了 LPR×4，都算高利贷。不过话说回来，朋友间借钱最好还是明说利息，免得日后闹矛盾。
要是已经借了高利贷，还能反悔吗？
当然能！已经还了的利息里，超出合法部分的可以要求对方退回来；还没还的，超过红线的利息就不用还了。但得有证据，比如借条、转账记录啥的，这些可别弄丢了。
为啥利率红线要用 LPR 来算呢？
这个嘛，主要是因为 LPR 会根据市场情况调整，用它当参考更灵活。比如经济形势变了，LPR 降了，高利贷的红线也会跟着降，这样更合理些。

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💡 云哥的几句实在话

我觉得吧，这个利率红线挺好的，就像给咱们普通人加了层保护罩。急用钱的时候容易慌神，有了这个标准，至少能知道啥钱能借，啥钱碰不得。
平时借钱，能找银行、正规平台就别找那些 “放款快、利息高” 的地方。真要找私人借，一定得把利息算清楚，最好写个借条，把年利率多少明明白白写上去。别不好意思问，这钱是要自己还的，问清楚了才不吃亏。
要是真碰到有人放高利贷，还威胁你还钱，别害怕，保留好证据，该报警就报警，法律会护着咱们的。借钱这事儿，谨慎点总没错，你说对吧？

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