是不是刚拿到第一份工资条，看着上面扣的 “五险一金” 钱，心里满是疑惑：“五险一金到底包括什么呀？” 扣了钱却不知道每个项目能干嘛，生病住院了不知道能不能用，买房时才想起公积金，却不清楚自己交了多少；问同事吧，有人说 “就养老和医保有用”，有人说 “公积金最划算”，越问越懵？其实新手最需要搞懂的就是：五险一金包括什么？每个项目有啥用？今天小编就把这些讲得明明白白，新手看完就能懂，一起往下看吧！

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H2：先搞懂！五险一金到底包括什么？一张表格说清楚

很多新手以为 “五险一金是一个东西”，其实它是 5 个 “险” 加 1 个 “金”，每个都有不同作用。小编做了张表格，先把具体包含的项目列清楚，一眼就能看明白：

类别	具体项目	简称	缴费方式（上班族）	核心作用
五险（社保）	养老保险	养老	单位 + 个人共同缴	老了能领养老金
	医疗保险	医保	单位 + 个人共同缴	看病、买药能报销
	失业保险	失业	单位 + 个人共同缴	失业了能领失业金
	工伤保险	工伤	单位缴，个人不缴	工作受伤能报销、领补助
	生育保险	生育	单位缴，个人不缴（部分地区合并到医保）	生孩子能报销、领津贴
一金	住房公积金	公积金	单位 + 个人共同缴	买房、租房能提钱或贷款

问：所有上班族都能交五险一金吗？比如临时工、兼职？
答：不一定！正式签劳动合同的上班族，单位必须给交五险一金；临时工要是没签合同，有的单位只交五险，不交一金；兼职大多只给交工伤保险（怕工作受伤）。小编之前做兼职时，老板就只给交了工伤险，其他的都没交，大家入职前可以问清楚 HR。

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H2：五险详解：每个险种有啥用？新手怎么用？

五险是 “社会保障” 的核心，每个险种都关系到日常生活，小编一个一个说，教新手怎么用这些福利。

1. 养老保险：老了能领钱，交够 15 年才有用

• 作用：等你到了退休年龄（男 60 岁、女 50/55 岁），交够 15 年就能按月领养老金，相当于 “给自己存的养老钱”。比如你从 25 岁开始交，每月交 500 元，单位补 1000 元，到 60 岁退休，每月大概能领 3000 元左右，够基本生活。
• 新手注意：别觉得 “现在交太早”，交得越久、越多，老了领的钱越多。小编爸妈交了 30 年养老保险，现在每月能领 4000 多，比只交 15 年的邻居多领 2000 元。
• 怎么查：在 “国家社会保险公共服务平台 APP” 上查，登录后点 “养老账户查询”，能看到余额和缴费年限。

问：要是没交够 15 年，老了就领不到养老金了吗？
答：能领！可以补缴够 15 年，或者延长缴费，比如你 60 岁退休只交了 10 年，能交到 65 岁交够 15 年再领，不用怕白交。

2. 医疗保险：看病买药能报销，别断交！

• 作用：这是最常用的险种！去药店买药、门诊看病、住院手术，都能用医保报销，比如住院花 1 万元，医保大概能报 7000-8000 元，自己只花 2000 多。
• 新手注意：医保别断交！断交超过 3 个月，之前交的年限可能会清零，而且断交期间看病不能报销。小编同事去年换工作断交了 2 个月，感冒去医院花了 500 元，全是自己掏的，特别后悔。
• 怎么用：看病时刷社保卡就行，药店买药也刷社保卡，报销的钱会直接扣掉，不用自己先垫钱再报销（部分地区门诊需要先垫钱再报销，具体看当地政策）。

3. 失业保险：失业了能领钱，不是想领就能领

• 作用：要是你被单位辞退（自己主动辞职不算），交够 1 年失业保险，就能领失业金，每月几百到几千元不等，能帮你过渡到找到新工作。比如小编邻居被公司裁员，交了 3 年失业保险，每月领 1800 元，领了 6 个月。
• 新手注意：自己主动辞职不能领失业金！而且领失业金期间，医保会由社保局帮你交，不用自己掏钱，这点很划算。
• 怎么领：带身份证、解除劳动合同证明，去社保局办理，或者在当地社保 APP 上申请。

4. 工伤保险：工作受伤有保障，个人不用掏钱

• 作用：在工作时受伤、或者因工作生病（比如职业病），医疗费、误工费都能由工伤保险报销，严重的还能领伤残补助。比如小编表哥在工厂上班时被机器砸伤，住院花了 5 万元，全由工伤保险报了，还领了 3 万元伤残补助。
• 新手注意：这个险不用个人掏钱，全由单位交，要是工作受伤，别自己扛着，赶紧让单位报工伤，不然过了时间就报不了了。
• 怎么报：受伤后 48 小时内让单位向社保局申请工伤认定，认定成功后就能报销。

5. 生育保险：生孩子能报销 + 领津贴，男女都要交

• 作用：女性生孩子（顺产、剖腹产）的医疗费能报销，还能领 “生育津贴”（相当于产假期间的工资）；男性交了，配偶没交的话，配偶生孩子也能报销一部分。比如小编表姐生孩子花了 8000 元，医保报了 6000 元，还领了 2 万元生育津贴。
• 新手注意：部分地区已经把生育保险合并到医疗保险里了，交医保就相当于交了生育险，不用单独交，报销流程也更简单了。
• 怎么领：生完孩子后，让单位帮你申请，或者自己在社保 APP 上提交材料（出生证明、医疗费发票等）。

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H2：一金详解：住房公积金有啥用？比存款划算！

住房公积金是 “福利金”，不管买房、租房还是装修，都能用，新手别浪费这个福利。

1. 核心作用：3 个场景最常用

• 买房贷款：用公积金贷款买房，利率比商业贷款低很多！比如贷款 100 万，分 30 年还，公积金贷款比商业贷款能少还 20 多万利息，小编朋友去年买房就用了公积金贷款，每月比同事少还 800 元。
• 租房提取：没买房的话，租房能提公积金交房租，比如每月房租 2000 元，你每月交 1000 元公积金，单位也补 1000 元，就能每月提 2000 元交房租，自己不用掏额外的钱。
• 装修提取：买了房要装修，也能提公积金，比如装修花 10 万元，能提 5-8 万元公积金，减轻压力。

2. 新手必知：公积金怎么交？钱归谁？

• 缴费方式：单位和个人各交一半，比如你工资 5000 元，公积金缴费比例是 10%，你每月交 500 元，单位也交 500 元，每月你的公积金账户里会多 1000 元，这些钱全是你的，以后能提出来用。
• 钱在哪：在当地的 “住房公积金管理中心” 账户里，下载 “当地公积金 APP”（比如 “XX 公积金”）就能查余额，小编每月都查一次，看着余额涨，特别有安全感。

问：公积金能全部提出来吗？比如辞职后想把钱取出来？
答：大部分情况能提！辞职后要是不在当地工作了，能全额提取；要是还在当地，租房、买房、装修都能提，只是提的金额有限制（比如租房每月最多提 2000 元）。小编之前辞职去外地，就把公积金全提出来了，很方便。

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H2：新手避坑！交五险一金最容易犯的 3 个错，别踩！

很多新手因为不懂规则，白白浪费五险一金的福利，这 3 个坑一定要避开：

1. 以为 “五险一金能自愿不交”，亏了福利
   有的单位问 “你要不要交五险一金？不交的话每月多给你 500 元”，千万别信！交五险一金，单位会帮你补很多钱（比如养老单位补 16%，公积金单位补一半），你多拿 500 元，却亏了单位补的 1000 多，而且老了没养老金、看病没报销，特别亏。小编同事就选了不交，后来生病花了 3000 元，全自己掏的，现在后悔死了。
   
2. 换工作断交五险一金，影响福利
   换工作时很容易断交，尤其是医保和公积金：医保断交 3 个月，之前的年限清零，看病不能报销；公积金断交，会影响买房贷款（很多城市要求连续交 6 个月才能贷款）。小编换工作时，让新单位提前交了社保，没断交，一点没影响。
   
3. 不知道怎么查五险一金，交没交都不清楚
   很多新手交了几年五险一金，却不知道自己交了多少、交没交，其实查起来很简单：
   

• 查五险：用 “国家社会保险公共服务平台 APP”；
• 查公积金：用当地公积金 APP；
• 每月花 5 分钟查一次，确认单位没漏交，别等用到时才发现没交，白忙活。

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H2：小编的个人建议，希望能帮到新手

跟大家聊完这么多，小编觉得五险一金对新手来说，是 “最实在的福利”，记住 3 点就行：

1. 入职前问清楚单位 “给不给交五险一金、缴费比例多少”，别选不交的单位，亏了自己；
2. 常查五险一金余额，五险用国家社保 APP，公积金用当地公积金 APP，确认单位没漏交；
3. 别断交！换工作时尽量让新单位接着交，断交了及时补，不然影响医保报销和公积金贷款。

其实五险一金一点都不复杂，每个项目都是为了保障我们的生活，现在交的钱，以后都会以福利的形式返给我们。希望这篇文章能帮新手搞懂五险一金，再也不用为 “包括什么、有啥用” 犯愁，好好享受自己的福利！

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