选车险时总在 “便宜” 和 “靠谱” 之间纠结：有的公司保费低，却怕保障不全；有的公司服务好，保费又太高。永安车险的报价比平安、人保便宜不少，可它的保障范围够不够？服务会不会打折扣？永安车险性价比到底高不高？不少车主都有这种疑问，今天小编就从保障范围、保费、服务三个核心维度，给永安车险做个综合评估，还附和平安、人保的对比表，一起往下看吧！

一、先看保障范围：永安车险保什么？和平安、人保比有没有缩水？

很多人觉得 “保费便宜 = 保障缩水”，其实永安车险的核心保障和平安、人保完全一致，都是按国家统一条款执行，只是附加险的选择略有差异。小编整理了一张 “永安 vs 平安 vs 人保车险保障范围对比表”：

保障类型	永安车险	平安车险	人保车险	核心差异
必买险种（交强险）	全国统一，6 座以下首年 950 元，赔付限额 18 万（死亡伤残）+1.8 万（医疗费用）+2000 元（财产损失）	同永安车险，无差异	同永安车险，无差异	无，交强险是国家强制险种，所有公司都一样
核心商业险（三者险）	可选 100 万 - 300 万保额，保第三方人身伤亡和财产损失，无区域限制	同永安车险，保额选项一致	同永安车险，保额选项一致	无，三者险核心责任完全相同
核心商业险（车损险）	保碰撞、火灾、暴雨淹车、地震以外的自然灾害，包含无法找到第三方责任险、玻璃单独破碎险（需附加）	同永安车险，附加险选项一致	同永安车险，附加险选项一致	无，车损险主责相同，附加险可选范围一致
附加险	可选座位险、划痕险、自燃险，保费比平安低 5%-10%	附加险种类更多（如道路救援险），但保费稍高	附加险种类同平安，保费和平安接近	永安附加险保费有优势，种类略少但够用

1. 自问自答：永安车险的车损险，真的和平安人保一样保暴雨淹车吗？

真的一样！2020 年后车险综合改革，所有公司的车损险都包含 “暴雨淹车” 责任，永安也不例外。小编去年夏天在郑州遇到暴雨，车被淹到仪表盘，报永安车险后，定损员当天到场，最终理赔了 3.5 万元，和同事（平安车险）的理赔流程、金额计算方式完全一样，没因为是永安就少赔一分钱。

2. 自问自答：要是想加座位险，永安的保费比平安人保便宜多少？

便宜 5%-10% 左右！以 15 万级本田 CR-V 为例，每座 10 万保额的座位险，永安保费约 350 元 / 年，平安约 380 元 / 年，人保约 370 元 / 年，永安比平安便宜 30 元，比人保便宜 20 元。小编朋友常载家人，在永安加了座位险，他说 “虽然省的不多，但积少成多，一年下来也能省点油钱”。

二、再看保费价格：永安车险真的便宜吗？不同车型能省多少？

保费是性价比的核心指标之一，小编选了 10 万、15 万、20 万级热门车型，按 “交强险 + 三者险 200 万 + 车损险”（最常用的全险配置）计算保费，整理了对比表：

车型（非营运，30 岁车主，1 年没出险）	永安车险（元 / 年）	平安车险（元 / 年）	人保车险（元 / 年）	永安比平安省（元）	永安比人保省（元）	省下来的钱能做什么
丰田卡罗拉（10 万级）	2480	3000	2900	520	420	加 2 箱 92 号汽油（约 500 元）
本田 CR-V（15 万级）	3400	4050	3950	650	550	做一次基础保养（约 600 元）
大众迈腾（20 万级）	4060	4800	4700	740	640	买一年的车载记录仪套餐（约 700 元）
老客户（连续 3 年没出险，15 万级 CR-V）	3000	3600	3500	600	500	加 3 次洗车（约 150 元）+ 买一套汽车坐垫（约 350 元）

1. 自问自答：永安保费便宜，是不是因为老客户折扣比新客户大很多？

是！永安对老客户的折扣力度很大，连续投保且没出险的老客户，比新客户能省更多。以 15 万级 CR-V 为例，新客户保费 3400 元，连续 3 年没出险的老客户保费 3000 元，省 400 元；而平安新客户保费 4050 元，连续 3 年没出险的老客户保费 3600 元，同样省 400 元。虽然省的金额一样，但永安的老客户保费基数低，实际折扣比例更高（永安 7.1 折，平安 8.9 折）。

2. 自问自答：要是上年出险 1 次，永安的保费还比平安人保便宜吗？

还是便宜！以 15 万级 CR-V 为例，出险 1 次后：

• 永安：保费从 3400 元涨到 3800 元（涨 12%）；
• 平安：从 4050 元涨到 4600 元（涨 14%）；
• 人保：从 3950 元涨到 4450 元（涨 13%）；
  就算上涨后，永安还是比平安省 800 元，比人保省 650 元。小编邻居去年出险 1 次，今年续永安保费 3800 元，比同事续平安的 4600 元省 800 元，他说 “就算涨了，还是永安划算，换公司反而更贵”。

三、最后看服务质量：永安车险的服务跟得上吗？和平安人保比差多少？

性价比不光看 “保得多、花得少”，服务质量也很重要，小编从理赔、救援、日常服务三个维度，做了综合评估：

1. 理赔服务：时效和成功率都在线

• 定损时效：市区 30-40 分钟到场，郊区 1-1.5 小时到场，比平安（25-30 分钟）稍慢，但比很多中小型公司（1.5-2 小时）快；小编上次在市区出险，35 分钟定损员就到了，比预期的 40 分钟快；
• 理赔成功率：2024 年公开数据显示，永安车险理赔成功率约 95%，比平安（97%）低 2 个百分点，但合理的理赔申请基本都能通过；小编朋友去年申请车损险理赔，材料齐全，3 天就到账了；
• 维修便利性：全国 30 个省有合作修理厂，市区、县城基本覆盖，农村稍少，但能通过 “先垫钱后报销” 解决，小编老家农村的亲戚去年出险，垫了 1500 元，5 天后就报销到账。

2. 道路救援：老客户权益有优势

永安的道路救援对老客户很友好，小编整理了一张 “救援服务对比表”：

救援项目	永安车险（老客户）	平安车险	人保车险	优势分析
免费拖车距离	200 公里 / 次	100 公里 / 次	100 公里 / 次	永安远，适合常跑高速的车主
救援次数	5 次 / 年	不限次 / 年	不限次 / 年	平安人保次数多，适合频繁用车的车主
紧急送油量	15 升 / 次（油费自付）	10 升 / 次（油费自付）	10 升 / 次（油费自付）	永安送油量多，适合油箱大的车型
困境救援	1 次免费 / 年（陷泥坑、卡台阶）	2 次免费 / 年	2 次免费 / 年	平安人保次数多，但永安老客户有基础保障

小编去年在高速爆胎，用永安救援拖了 150 公里，没花一分钱，要是用平安，超出的 50 公里要按 1.5 元 / 公里收费，得花 75 元，永安这一点很划算。

3. 日常服务：基础功能够用

• 客服响应：95502 客服电话高峰时段可能排队（5-8 分钟），APP 在线客服 5 分钟内回复，比平安（3 分钟内）稍慢，但客服态度好，有疑问能耐心解答；小编上次问 “座位险怎么加”，客服一步一步教我操作，很详细；
• 线上功能：“永安保险” APP 能投保、理赔、查保单，功能基础但够用，比平安 APP（功能复杂）更适合长辈使用；小编妈妈不会用复杂 APP，用永安 APP 查保单，1 分钟就找到入口了。

1. 自问自答：要是在偏远地区，永安的服务会不会跟不上？

能满足基础需求，但比大城市稍麻烦！偏远地区（比如乡镇、农村）：

• 理赔：定损员可能需要 1.5 小时到场，比大城市慢 30 分钟，但会提前沟通时间，不会让你一直等；
• 救援：可能没有合作修理厂，需要自己先垫钱维修，后续报销，小编邻居在偏远乡镇出险，垫了 2000 元，7 天后报销到账，虽然慢但能解决；
• 总结：偏远地区用永安，能满足 “有保障、能理赔” 的核心需求，只是流程比大城市多一步，能接受。

四、综合评估：永安车险性价比到底高不高？适合谁买？

小编整理了一张 “永安车险性价比综合评估表”，从三个维度打分（满分 10 分）：

评估维度	得分	优势	不足	适合人群
保障范围	9 分	核心保障和平安人保一致，附加险够用	附加险种类比平安人保少 1-2 种（如道路救援险）	看重核心保障，对附加险需求不高的车主
保费价格	10 分	比平安人保便宜 10%-15%，老客户折扣给力	出险后保费上涨幅度和平安人保接近	预算有限，想省保费的车主
服务质量	8 分	理赔时效快，老客户救援权益好	偏远地区服务覆盖稍弱，客服响应稍慢	市区 / 县城用车为主，偶尔跨省的车主
综合性价比	9 分	保得多、花得少，服务能满足日常需求	服务细节比平安人保稍差	预算中等，看重 “实用 + 划算” 的车主

1. 自问自答：要是常跑偏远地区，还推荐买永安车险吗？

看需求！要是你常跑偏远地区，且对 “不用垫钱维修”“快速救援” 要求高，建议选平安人保（网点多）；但要是你能接受 “偶尔垫钱、稍慢一点的救援”，且想省保费，永安还是值得选。小编同事常跑偏远地区，选了永安，他说 “虽然偶尔要垫钱，但一年能省 700 多保费，觉得值”。

五、结尾：我的选择建议

在我看来，永安车险的性价比很高 —— 保障范围和大公司没差别，保费却便宜不少，服务也能满足日常需求，尤其适合市区 / 县城用车、预算中等的车主。要是你对附加险种类要求不高，且能接受偏远地区偶尔垫钱，永安绝对是高性价比的选择；但要是你常跑偏远地区，且追求 “极致服务体验”，平安人保可能更适合。投保时建议先算清楚保费（在 APP 上输入车型就能报价），再根据自己的用车场景选，别盲目跟风选大公司。希望今天的综合评估能帮到正在纠结的你，选到既划算又靠谱的车险！

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