当初碍于朋友面子签了担保合同，后来越想越怕 —— 万一朋友还不上钱，自己得替还；现在想取消担保，却不知道能不能操作，该找银行还是找朋友？很多做了担保人的朋友都有这种纠结，今天云哥就把 “做担保人后能不能取消”“不想担保了该咋办” 讲透，还带了几个真实案例，一起往下看吧！
首先得明确：做担保人后不是想取消就能取消的，得满足特定条件。我先整理了一张表格，把取消担保的核心信息列清楚，大家一看就懂：

取消担保的情况	能否取消	关键条件	操作难度	常见误区
贷款未放款前取消	能	银行 / 贷款机构同意，借款人无异议	简单	以为放款后也能轻易取消
贷款已放款后取消	难	需找到新担保人替换，且银行审核通过	复杂	觉得自己单方面说取消就行
借款人同意提前还款	能	借款人一次性还清贷款，担保责任自动终止	中等	不知道提前还款能终止担保
担保合同有 “可解除条款”	能	满足合同约定的解除条件（如担保满 1 年）	中等	签合同时没看有无解除条款

从表格能看出来，“贷款未放款前” 和 “借款人提前还款” 是最容易取消担保的两种情况，而贷款放款后想取消，就得费点劲了。

一、先搞懂：做担保人后，哪些情况能取消？哪些情况不能？

很多人以为 “签了合同就一辈子绑死了”，其实不是，这 3 种情况能取消担保，还有 2 种情况基本不能，得区分清楚：

1. 能取消担保的 3 种情况

• 情况一：贷款还没放款，赶紧找银行申请
  要是你刚签完担保合同，银行还没给借款人放款，这时候取消最容易。因为贷款没实际发生，担保责任还没真正生效，只要你跟银行说清楚 “不想担保了”，银行一般会同意，前提是借款人没意见（毕竟得重新找担保人）。
  朋友小张上个月给同事做担保，签完合同第二天就后悔了，赶紧找银行说明情况，银行看贷款还没批，就让他签了份 “撤销担保申请”，一周就办好了，没花啥功夫。
  
• 情况二：找到新担保人替换，银行审核通过
  要是贷款已经放款，想取消就得找个新的担保人，让他代替你承担担保责任。新担保人得满足银行的要求（比如有稳定收入、征信好），还得跟银行签新的担保合同，等银行审核通过后，你才能解除担保责任。
  这种情况操作起来有点麻烦，但也能办。之前有个粉丝跟我说，他给弟弟做担保后，担心弟弟还不上钱，后来找了有稳定工作的姐夫当新担保人，银行查了姐夫的资质没问题，花了一个月就完成了替换，他终于松了口气。
  
• 情况三：借款人提前还清贷款，担保责任自动终止
  这是最 “一劳永逸” 的方法！只要借款人把贷款本金和利息一次性还清，你们之前签的担保合同就自动失效，你的担保责任也就没了。要是你跟借款人关系还行，可以跟他商量 “能不能提前还款”，比如你帮他凑一部分钱，让他尽快还完，这样你也能解脱。
  

2. 基本不能取消担保的 2 种情况

• 情况一：贷款已放款，又找不到新担保人
  要是贷款已经放给借款人了，你又找不到愿意替你的新担保人，银行是不会同意你取消担保的。因为银行怕借款人没人担保，万一还不上钱，风险就全在银行这边了，肯定不会轻易松口。
  
• 情况二：担保合同里没 “可解除条款”，且借款人不同意
  有些担保合同里会写 “担保期限满 2 年可申请解除” 这类条款，要是你签的合同里没这种约定，借款人又不同意你取消，那基本没法操作。你只能继续承担担保责任，直到贷款还清。
  

二、不想担保了怎么办？分 3 步走，尽量降低风险

要是暂时没法取消担保，也别慌，按这 3 步做，能帮你降低风险，避免以后麻烦：

第一步：先跟借款人沟通，明确还款责任

别不好意思，一定要跟借款人说清楚 “你得按时还钱，不然我得替你还，还会影响我的征信”。最好跟他约定 “每月还款日前告诉我一声，确认他还了”，这样你心里有数，也能督促他按时还。
博主经常使用这个方法提醒身边做担保的人，有个朋友就是因为没跟借款人沟通，借款人逾期 3 个月他才知道，自己的征信也受了影响，后悔死了。

第二步：定期查自己的征信，关注贷款状态

每隔 3-6 个月，去 “中国人民银行征信中心” 查一下自己的征信报告，看看有没有 “担保逾期” 的记录。要是借款人没按时还钱，征信上会显示，你能及时发现问题，赶紧跟借款人沟通解决。
另外，也可以偶尔问问银行，贷款的还款情况怎么样，有没有逾期，做到心里有底。

第三步：保留好担保相关的证据，以防万一

把当初签的担保合同、跟借款人的沟通记录（微信、短信）都保存好，要是以后借款人不还钱，你替他还了，这些证据能帮你起诉要回钱。别觉得 “关系好就不用留证据”，真到闹矛盾的时候，证据才是最有用的。

三、UGC 真实案例：3 个做担保人后取消或处理的经验

1. 案例一：小李（贷款未放款，成功取消）
   “我给发小做房贷担保，签完合同第三天就后悔了，怕他以后断供。我赶紧找银行，银行说贷款还没批，让我填了份撤销申请，又让发小重新找了他爸妈做担保，一周就办完了。现在想想，还好没等放款，不然就麻烦了。”
   
2. 案例二：王哥（找到新担保人，替换成功）
   “我给侄子做车贷担保，后来侄子换了工作，收入不稳定，我怕他还不上。跟侄子商量后，找了有个体户营业执照的姐夫当新担保人，银行查了姐夫的流水和征信，觉得没问题，让我们签了替换协议，大概花了 20 天，终于把担保责任转出去了。”
   
3. 案例三：张姐（没法取消，督促还款）
   “我给闺蜜做信用卡分期担保，后来闺蜜失业了，我想取消担保，银行说没法弄。我只能跟闺蜜约定，每月她发兼职工资后先还信用卡，我还帮她找了份兼职，现在她每月都按时还，我也不用担惊受怕了。”
   

四、自问自答：关于取消担保的 3 个常见疑问

1. 我单方面想取消担保，银行不同意，该怎么办呢？
   别跟银行硬刚！先跟借款人好好沟通，看看能不能让他提前还款，或者找新担保人替换；要是都不行，就只能定期查征信、督促借款人还款，尽量降低风险。毕竟当初是你自愿签的合同，银行也有自己的规定，单方面闹是没用的。
   
2. 要是借款人不配合取消担保，比如不想找新担保人，该咋办？
   可以跟他说清楚风险，比如 “你要是不配合，以后你逾期了，我的征信受影响，以后我没法贷款，你也会落个不好的名声”。大多时候，借款人知道厉害关系后，会配合找新担保人的；要是他还是不配合，你就只能多留意贷款情况，别让自己受牵连。
   
3. 取消担保后，之前的担保记录会留在征信上吗？会影响我以后贷款吗？
   要是你取消担保前，借款人没有逾期，征信上的担保记录会显示 “已终止”，不会影响你以后贷款；要是取消前有过逾期，逾期记录会保留 5 年，这 5 年里可能会影响贷款。所以就算取消了担保，也要确保借款人在你担保期间没逾期。
   

在我看来，做担保人前一定要想清楚，别碍于面子随便签合同；要是签了之后后悔，先看看能不能按上面的方法取消，没法取消就做好风险防控。毕竟担保不是小事，关系到你的钱和征信，一定要谨慎再谨慎。希望这些能帮到做了担保人的朋友，要是还有啥不懂的，随时来问云哥哈！

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