买了平安 e 生保，以为住院看病、手术花钱都能报销，结果真遇到问题时，却被保险公司告知 “这病不在保障范围里”？是不是又懵又气，不知道到底哪些疾病是 e 生保不保的？怕自己漏看了条款，以后理赔时再踩坑？别着急，今天小编就把平安 e 生保常见的免责疾病捋清楚，还会举具体例子，让你一看就懂，一起往下看吧！

先搞懂！平安 e 生保的免责疾病，主要分哪几类？

很多朋友翻 e 生保的条款，看到 “免责条款” 就头疼，一堆专业词看不懂。其实不用慌，平安 e 生保不保的疾病，大多能归为 5 大类，小编特意整理了一张表格，把类别、具体疾病和免责原因列得明明白白，大家一看就清楚：

免责疾病类别	具体常见疾病	为啥这些疾病不保？
先天与遗传性疾病	先天性心脏病、先天性白内障、血友病、白化病	这类疾病是出生时就有或遗传导致，不属于投保后新发生的风险
既往症及相关并发症	投保前已有的高血压、糖尿病、慢性胃炎，及这些病引发的肾病、脑梗	既往症是投保前就存在的疾病，保险公司不承担投保前已有的风险
美容整形相关疾病	双眼皮手术、隆鼻、抽脂、祛斑导致的感染	这类属于非必要医疗，不是因 “疾病或意外” 导致的必需治疗
部分慢性病并发症	未控制的高血压引发的脑出血（投保前已患病）、糖尿病足（投保前已确诊糖尿病）	若慢性病是投保前就有，后续并发症也属于既往症范畴
高风险行为导致的疾病	潜水、蹦极导致的骨折、跳伞引发的内脏损伤	这类行为超出日常风险范围，保险不覆盖高风险活动导致的伤害

可能有人会问，“表格里没列的疾病，是不是就一定能保？” 也不是，这只是常见的几类，具体还要看条款。小编建议大家，投保后把电子保单存到手机里，没事翻一翻 “免责条款” 那页，不用全背下来，知道重点类别就行，比如先天病、既往症肯定不保，这样心里就有底了。

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每类免责疾病具体指啥？举个例子你就懂！

光看表格还是有点抽象，小编给大家举几个真实例子，说说这些免责疾病在实际中是啥情况，避免大家理解偏差：

1. 先天与遗传性疾病：出生就带的病，基本都不保

比如小王给刚出生的宝宝买了平安 e 生保，宝宝 3 个月时查出先天性心脏病，需要手术。小王以为能报销，结果申请理赔时被拒了 —— 因为先天性心脏病属于 “先天疾病”，在免责范围里。
小编之前帮朋友查过条款，e 生保里明确写着 “先天性畸形、变形或染色体异常导致的疾病，不予赔付”，所以这类出生就有的病，不管轻重，基本都不保，大家给孩子投保前要留意这点。

2. 既往症：投保前有的病，就算没确诊也算

这是最容易踩坑的一类！比如小李投保平安 e 生保前，经常头晕但没去医院检查，投保后 3 个月去医院，确诊了高血压，还引发了轻微脑梗，申请理赔时被拒了 —— 因为保险公司查到他投保前就有头晕症状，属于 “未确诊但已存在的既往症”。
很多人以为 “没确诊就不算既往症”，其实不是。e 生保对既往症的定义是 “投保前已出现症状、已确诊或已接受治疗的疾病”，哪怕没去医院确诊，只要投保前有症状，后续发病也可能被归为既往症，不予赔付。小编提醒大家，投保前要是身体有不舒服，最好先去检查清楚，别抱着侥幸心理，不然理赔时会吃亏。

3. 美容整形相关疾病：非必要的医疗，不赔

比如小张觉得单眼皮不好看，做了双眼皮手术，术后感染住院，想走 e 生保报销，结果被拒了。因为双眼皮手术属于 “美容整形”，不是因疾病或意外导致的必需治疗，在免责范围里。
不光是双眼皮，像抽脂、隆鼻、祛斑、植发这些，哪怕术后出现感染、并发症，e 生保也不保。但要是因为意外导致的容貌损伤，比如车祸后需要缝合疤痕，这种属于必要治疗，是能保的，大家要分清 “美容” 和 “治疗” 的区别。

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容易混淆的情况：这些疾病看似能保，其实不保？

有些疾病大家以为在保障范围内，其实属于免责，小编总结了 2 个常见的混淆情况，帮大家避开坑：

情况一：投保后查出 “投保前就有的病”，算不算免责？

比如小赵投保 e 生保后 6 个月，体检查出慢性胃炎，他说 “我是投保后查出来的，应该能保吧？” 结果保险公司查到他投保前 1 年就有 “经常胃痛” 的记录，判定慢性胃炎是既往症，不予赔付。
这里要记住：判断是不是既往症，看的是 “疾病什么时候发生的”，不是 “什么时候确诊的”。哪怕投保后才确诊，只要投保前已有症状或已患病，就算既往症，属于免责，这点一定要记牢。

情况二：慢性病投保后加重，并发症能保吗？

比如小钱投保前就有糖尿病，但没告诉保险公司，投保后糖尿病加重，引发了糖尿病足，需要截肢。他以为 “糖尿病足是投保后新得的并发症，能保”，结果理赔被拒了。
因为糖尿病是投保前的既往症，糖尿病足是既往症引发的并发症，也属于免责范围。小编建议有慢性病的朋友，投保前一定要如实告知，别瞒着，不然就算投保成功，后续理赔也会出问题，白交保费。
可能有人会问，“那我投保前有慢性病，如实告知后还能买 e 生保吗？” 不一定，要看慢性病的严重程度，比如轻度高血压、糖尿病，控制得好，可能能买；但要是已经出现并发症，大概率会被拒保。不过如实告知至少不会影响后续理赔，比瞒着强。

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怎么避免因 “免责疾病” 理赔被拒？3 个实用建议！

搞懂了哪些疾病不保，更重要的是知道怎么避坑，小编给大家 3 个建议，希望能帮到你：

1. 投保前逐字看 “免责条款”，别只听代理人说：很多人买保险时，只听代理人说 “这也保那也保”，不看条款，其实免责条款里写得明明白白。小编建议大家，不管是电子保单还是纸质保单，找到 “免责条款” 那部分，逐字读一遍，重点看先天疾病、既往症的定义，看不懂的地方直接问客服，别嫌麻烦。
   
2. 如实告知健康状况，别抱侥幸心理：投保时会有 “健康告知” 问卷，问你有没有高血压、糖尿病、手术史这些，一定要如实填。哪怕你觉得 “这点小病没关系”，也别隐瞒，保险公司后续理赔时会查就医记录，很容易查到，到时候拒赔更麻烦。小编身边有个朋友，隐瞒了胃炎病史，理赔时被拒，还浪费了两年保费，特别亏。
   
3. 不确定的疾病，提前问客服确认：要是你不确定自己的情况算不算免责，比如 “我投保前有过一次感冒，算不算既往症？” 别自己猜，直接打平安保险客服电话，报上自己的情况，让客服帮你判断，客服说的比自己猜的准，这样也能避免后续纠纷。
   

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小编的心里话

平安 e 生保作为医疗险，保障范围确实广，但 “不保的疾病” 也得搞清楚，不然花了钱却没得到保障，多吃亏。小编觉得，买保险不是 “一买了之”，投保前花半小时看清楚免责条款、如实告知健康状况，比理赔时着急上火管用多了。
另外，大家也不用觉得 “免责条款太多，这保险没用”，e 生保还是能覆盖大部分日常疾病和意外导致的医疗费用，只要避开免责的坑，还是很实用的。希望今天这篇内容，能帮到买了或想买平安 e 生保的朋友，让大家明明白白投保，理赔时不踩坑，希望能帮到你！

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