你是不是也有过急用钱的时候？比如家里突然要交物业费、孩子学费差一点，想着找个借贷平台周转下，结果打开手机一看，满屏都是“秒到账”“无抵押”的广告，越看越慌——怕选到高利贷，怕信息被泄露，更怕借了钱还不上被暴力催收？我邻居小王前阵子就差点踩坑，下载了个看着“靠谱”的平台，填完信息才发现要收“手续费”，幸好没借钱就卸载了。今天云哥就把选正规借贷平台的3个关键步骤教给你，一起往下看吧！

第一步：先查“资质”，没正规牌照的平台再方便也别碰！

选借贷平台第一步，必须看它有没有“官方身份证”，也就是监管部门发的牌照。不是所有叫“借贷平台”的都合规，很多没资质的平台其实就是“高利贷”，借了钱哭都来不及。

• 怎么查呢？博主经常使用的方法就是先查银保监会官网，在“金融许可证信息查询”页面，输入平台所属公司的名字，比如之前咱们聊过的“马上消费金融”，就能查到它的牌照编号、成立时间，有这些信息才说明是正规的📋；
• 要是嫌官网查着麻烦，打开平台APP也能看，一般在“关于我们”“资质说明”里会有备案信息，比如2020年很多平台都入选过互联网金融协会的备案名单，有这个备案的，至少合规性上没问题；
• 小王后来跟我说，他第二次选平台时，先查了某平台的资质，发现没在银保监会查到信息，立马就卸载了，“现在想想都后怕，要是当时没查，说不定就被骗了”。这里要提醒一句，查的时候别光看APP里说有资质，得自己去官网核实下，不然有些平台会P图造假，这个我之前就见过有人中招。

第二步：算清“利息和费用”，别被“低月供”忽悠了！

很多平台会用“每月只还几百块”吸引你，但你要是不算清楚总利息，很容易被坑。我朋友小李之前差点栽在这上面，某平台说借1万每月还800多，看着不多，算下来年化利率快30%了，远超国家规定的24%上限。

• 重点看“年化利率（单利）”，这个数才是真实的利息成本，正规平台都会在借款页面明确标出来，要是没标或者含糊其辞，比如只说“日息0.02%”，你可以自己算——日息乘以365就是年化利率，超过24%的就别考虑了💡；
• 还要注意有没有“砍头息”，就是借钱前先扣手续费、服务费，比如借1万先扣500，实际拿到9500，却要按1万还利息，这种平台绝对是坑；
• 小李现在选平台，都会先算年化利率，“我会在Excel里用IRR公式算，虽然麻烦点，但能看清真实成本”，其实不用这么复杂，你也可以用“年化利率=总利息÷本金÷借款年限”这个简单公式估算，大概有数就行。

第三步：看“催收和维权”，遇到问题有地方找才靠谱！

你可能觉得“我按时还款就行，不用看催收”，但万一遇到特殊情况逾期了，正规平台和不正规平台的催收天差地别。我粉丝小张就经历过，他用某正规平台借了钱，因为生病逾期了3天，平台先发短信提醒，打电话也很客气，还帮他申请了延期；但之前他接触过的小平台，逾期1天就打电话骂他，还威胁要联系家人。

• 选平台时可以先查下用户评价，比如在黑猫投诉平台看看，有没有大量“暴力催收”“骚扰家人”的投诉，要是投诉多，再正规也别碰；
• 还要知道维权渠道，正规平台要是乱收费、暴力催收，你可以打银保监会的投诉电话12378，或者在“全国12315平台”投诉，要是不正规的平台，投诉都没人管⚠️；
• 小张现在常跟我说：“选平台不光看借钱方便，还得看出问题了能不能维权，不然真遇到事，叫天天不应叫地地不灵。”这话特别实在，咱们借钱是为了周转，不是给自己找气受。

我觉得选正规借贷平台，其实不用花太多时间，就这3个步骤：查资质、算利息、看维权。急用钱的时候别慌，越慌越容易踩坑，花5分钟核实下信息，比后面后悔强多了。还有就是，能不借就不借，毕竟借贷都是要还利息的，要是实在没办法，也得选正规平台，别让“周转”变成“麻烦”。希望能帮到你，下次有啥不清楚的再问！

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