手里攥着几万、几十万闲钱，存银行利息越来越低，买基金又怕亏，听说买银行股长期拿着吃股息不错，尤其是拿 10 年，稳当？但小白哪懂这些啊，万一钱投进去，10 年下来没赚到不说，本金还少了，那可咋整？别慌，今天小编就把买银行股 10 年吃股息的事儿，从收益到风险掰开揉碎了说，保证小白也能看明白。

一、基础问题：先搞懂 “银行股吃股息” 到底是啥

银行股的股息，小白能轻松拿到手吗？

其实特简单。你买了银行的股票，只要持有到它规定的 “分红登记日”，到时候银行就会把分红直接打到你的股票账户里，跟发工资似的。比如你买了 1 万股工行股票，它今年每股分 0.3 元，那就能拿到 3000 元，不用自己操作啥，系统自动到账。不过要注意，分红后股价会 “除息”，比如股价 10 元，分 0.3 元，第二天股价会变成 9.7 元，但你的账户里多了现金，总市值短期看没变化，长期才看得到效果。

为啥非要拿 10 年？短点不行吗？

不是说非得卡着 10 年整，主要是股息这东西，得时间长了才能显出 “复利” 的厉害。你想啊，每年拿到的股息再用来买银行股，股份就变多了，明年分红就更多，像滚雪球一样。拿 3 年 5 年，雪球还没滚大，收益可能就跟存银行差不多；但 10 年下来，本金加股息再投，收益差距就拉开了。而且银行股股价波动小，短期买卖赚差价很难，长期拿着吃股息，反而不用天天盯盘，适合小白。

10 年下来，银行股股息收益大概有多少？

给小白们算笔账。就拿国有大行举例，最近 5 年，工行、建行这些股息率基本在 4%-6% 之间。假设你投 10 万块，买股息率 5% 的银行股，第一年分红 5000 元，把这 5000 元再买成股票，第二年股份变多了，分红可能就有 5250 元，以此类推，10 年下来，不算股价涨跌，光股息再投，本金加收益大概能到 16 万多，年化差不多 5.5%。这比现在银行 5 年期定存 2.75% 的利率，可高不少呢。

二、场景问题：小白要上手，具体该咋做？

小白选银行股，看啥指标就行？

不用看太复杂的，记三个简单的。第一，股息率：打开股票软件，看 “近 3 年平均股息率”，选 4% 以上的，越高越好；第二，分红稳不稳：查一下这银行近 5 年是不是每年都分红，有没有突然不分红或者分红骤降的情况，国有大行一般都很稳；第三，银行规模：优先选工行、建行、农行这些国有大行，盘子大，不容易出大问题，地方小银行虽然有时股息率高，但风险也大些。
给小白列个简单的参考表：

银行类型	代表银行	近 3 年平均股息率	分红稳定性	适合小白程度
国有大行	工商银行	5.2%	连续 10 年分红	★★★★★
国有大行	建设银行	5.0%	连续 10 年分红	★★★★★
股份制银行	招商银行	3.8%	连续 8 年分红	★★★★
地方银行	北京银行	4.5%	近 5 年有 1 次分红减少	★★★

啥时候买银行股，小白不容易踩坑？

小白记住一个原则：别在股价 “看起来很火” 的时候买。银行股股价一般比较稳，要是某段时间它突然涨得厉害，比如一个月涨了 10% 以上，这时候别急着冲。可以等它回调一下，比如股价跌到 “市净率” 0.7 倍以下（市净率 = 股价 / 每股净资产，银行股这个数越低，相对越便宜）。小编当年第一次买银行股，就是等工行股价跌到 3 块多，市净率 0.65 倍的时候入手的，后来想想还挺庆幸，没买在高点。

拿到股息后，小白该咋处理这笔钱？

建议小白别随便取出来花了，最好 “股息再投”。就是分红到账后，看看股价如果还在合理位置，就把分红的钱再买成同样的银行股。比如你一开始有 1 万股，每年分红能买个两三百股，10 年下来，可能就有 1.2 万股了，那时候每年分红就比一开始多 20%，这不就越滚越多了吗？当然，要是家里急用钱，取出来也没事，但尽量少动，不然复利效果就弱了。

三、解决方案：遇到糟心事，小白该咋办？

买了之后股价跌了，比如跌了 20%，小白要卖吗？

先别慌着卖。先看看这银行是不是还在赚钱，分红有没有少。要是银行盈利好好的，分红也没降，股价跌了反而是好事 —— 因为股价跌了，股息率就更高了，这时候要是有钱，还能再买点，拉低平均成本。小编 18 年买的建行，跌了 15%，当时也怕，但看它年报还在赚钱，分红也没少，就没卖，后来过了一年多，股价就涨回来了，还多赚了分红。但要是银行本身出问题了，比如连续亏损，分红停了，那就得考虑卖了，不过国有大行很少会这样。

要是某一年银行分红突然少了，小白该咋想？

先看为啥少了。银行分红少，可能是当年盈利少了，也可能是它要留着钱搞发展，比如建新的业务线、补充资本金。要是前者，连续两三年都盈利下滑，分红越来越少，那可能得换一只；要是后者，只是偶尔一次少分，后面盈利上来了又恢复了，那就不用动。小编之前持有的交行，有一年分红少了点，后来看公告说是要发债扩业务，第二年就又分多了，所以当时没换，现在看来是对的。

没坚持到 10 年就卖了，会有啥影响？

影响就是可能赚不到复利的钱。比如你拿了 5 年就卖了，这 5 年的分红虽然拿到了，但后面 5 年的 “利滚利” 就没了，收益肯定比拿 10 年少。而且银行股短期股价波动小，5 年卖可能刚好赶上股价没涨，那收益就只有分红，不如拿久点划算。小编有个朋友，拿了 3 年嫌慢卖了，后来看我拿 10 年的收益，后悔得不行。当然，要是你急用钱，卖了也没办法，但尽量别因为 “觉得涨得慢” 就卖，长期吃股息，耐心很重要。

小白总结

买银行股 10 年吃股息，对小白来说是靠谱的，但不是说稳赚不赔。它的好处是收益比存款高，风险比其他股票小，适合手里有闲钱、能长期拿着的人；坏处是股价会波动，分红也可能变，需要点耐心。
小白要是想试试，建议从国有大行开始，小仓位买，别一下子投太多，拿到股息就再投进去，长期拿着看看。记住，这不是赚快钱的路子，是慢慢变富的法子，急不得。希望这些能帮到你，有啥不懂的，咱们再聊。

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