余额宝会亏损吗？专业角度为你分析风险！

是不是把钱放进余额宝后，偶尔看到收益少了几毛钱，就会慌 “这是不是要亏损了？” 甚至刷到有人说 “货币基金也能亏本金”，更担心自己存的钱不安全？我之前也有这顾虑，存了 5 万块在余额宝，有天收益从 1.8 元跌到 1.2 元，立马去问做理财的云哥 “我这钱不会要少了吧？” 后来搞懂里面的风险逻辑，才踏实下来，今天就从专业角度拆给你，一起往下看吧！💸

一、基础问题：余额宝本质是啥？为啥会有 “亏损” 的说法？

要搞懂余额宝会不会亏损，得先知道它到底是啥，不然听别人说 “会亏” 就慌，太没必要了。

余额宝不是 “存款”，是货币基金！
很多人以为余额宝跟银行存款一样，其实不是 —— 它是货币基金，简单说就是 “把大家的钱凑一起，去买超安全的资产”，比如国债、银行短期存款、企业发的短期债券这些。这些资产到期能赚利息，余额宝再把利息分给咱们，这就是咱们看到的收益。它跟银行存款最大的区别是：存款有存款保险兜底，而货币基金靠的是资产的低风险性，不过放心，它投的这些东西，违约的概率特别低。
“余额宝会亏损” 的说法，从哪儿来？
云哥跟我说，理论上货币基金有 “亏损本金” 的可能，比如遇到极端情况 —— 它投的资产突然大面积违约，或者市场资金紧张到极致，导致卖资产的时候卖不上价。但这种情况有多罕见呢？从余额宝上线到现在，十几年了，从来没出现过 “本金亏损” 的情况，甚至连 “收益为负” 都很少见。我查过历史数据，只有 2008 年金融危机的时候，有个别小众货币基金出现过一天收益为负，但也没亏本金，第二天就恢复了，咱们常用的余额宝，压根没碰到过这事儿。
收益变少≠亏损！别搞混了！
很多人把 “收益变少” 当成 “亏损”，其实完全不是一回事。比如你存 1 万块，昨天赚 1.8 元，今天赚 1.2 元，这只是 “赚得少了”，本金还是 1 万块，没少一分钱。就像你上班，今天提成少了点，但工资没扣，能叫 “亏钱” 吗？肯定不能啊！我朋友小李之前就犯过这错，看到收益跌了就把钱取出来，结果取出来当天没收益，转回去又等了一天确认份额，反而少赚了几块，后来才知道是自己搞混了。

二、场景问题：余额宝真的出现过亏损吗？在哪找风险数据？

光说 “理论风险” 没用，咱们得看实际情况，还得知道去哪查数据，自己验证才放心，博主经常使用的有两个方法，很简单。

余额宝历史上，真的没出现过 “本金亏损”！
我在支付宝里查了余额宝对应的基金（比如天弘余额宝货币）的历史业绩，从 2013 年上线到现在，每天的万份收益都是正的，哪怕是 2020 年疫情、2022 年市场波动的时候，收益最低也有 0.4 元左右，从来没出现过 “万份收益为负”（也就是亏本金）的情况。云哥也说，像余额宝这种规模超千亿的大型货币基金，投的资产更分散，风险比小众货币基金低多了，很难出现亏损。
想查风险数据？两步就能找到！
打开支付宝，进入余额宝页面，点右上角的 “基金详情”，再往下滑找到 “历史业绩” 和 “资产配置”，就能看到关键数据：

看 “历史业绩”：能查近 1 个月、3 个月、1 年的万份收益走势，要是全是正数，就说明没亏过；
看 “资产配置”：能看到余额宝投了多少国债、多少银行存款，这些占比越高，风险越低。我上次查的时候，余额宝投银行存款和国债的比例占了 80% 以上，难怪这么稳。

遇到有人说 “余额宝亏了”，该怎么办呢？
要是刷到有人说 “我余额宝亏了”，先别慌，大概率是他把 “收益少了” 当成亏损，或者看错了账户。你可以让他截 “基金详情” 里的历史收益图，要是真有亏损，图上会显示万份收益为负，但至今我还没见过有人能拿出这样的截图。之前我亲戚跟我说 “听人说余额宝亏了”，我帮他查了收益记录，全是正的，他才放心。

三、解决方案：如果不注意这些细节，可能遇到 “隐性问题”？怎么规避？

虽然余额宝很难亏本金，但要是不注意细节，可能会遇到 “赚得少”“白等收益” 的问题，这些也算 “隐性损失”，得避开。

如果不选对 “接入的基金”，收益可能比别人少！
余额宝里能选不同的货币基金，比如天弘余额宝、博时现金收益这些，不同基金的收益不一样。要是你一直用默认的基金，可能收益比其他基金低。比如我之前一直用默认的，后来发现另一个基金的 7 日年化比它高 0.3%，存 5 万块一年就少赚 150 元，后来赶紧换了。所以建议大家每隔一两个月，在余额宝 “基金切换” 里看看，选收益高的那个，切换还不用手续费，这样就可以多赚点。
如果频繁存取，会 “白丢收益”！
余额宝虽然能随时取，但要是频繁存取，会亏收益。比如你今天上午存进去，下午又取出来，当天是没收益的；要是周五下午 3 点后存，周末也没收益。我同事小王之前总把余额宝当 “零钱罐”，存存取取，一个月下来，比我少赚了 20 多块，后来听我的建议，尽量少动，收益就跟上了。
如果把 “所有钱” 都放余额宝，也不合适！
余额宝适合放 “短期要用的钱”，比如下个月的房租、生活费，要是你把所有钱都放进去，虽然安全，但收益不算高，长期下来不如分一部分放定期理财。云哥给我的建议是：短期要用的钱放余额宝，1-3 年不用的钱放银行定期或低风险理财，这样又安全又能多赚点，我现在就是这么弄的，挺省心。

我个人觉得，余额宝对普通人来说，是特别安全的理财工具，担心 “本金亏损” 真的没必要，只要别把它当成 “高收益产品”，也别频繁存取，放短期闲钱特别合适。毕竟它又灵活又稳，比把钱放活期账户里 “睡大觉” 强多了。要是你还有顾虑，按我教的方法去查历史数据，看完肯定能踏实，希望能帮到你！📱

余额宝会亏损吗？专业角度为你分析风险！

ajseo	发表于 2025-12-01 06:20:02
	是不是把钱放进余额宝后，偶尔看到收益少了几毛钱，就会慌 “这是不是要亏损了？” 甚至刷到有人说 “货币基金也能亏本金”，更担心自己存的钱不安全？我之前也有这顾虑，存了 5 万块在余额宝，有天收益从 1.8 元跌到 1.2 元，立马去问做理财的云哥 “我这钱不会要少了吧？” 后来搞懂里面的风险逻辑，才踏实下来，今天就从专业角度拆给你，一起往下看吧！💸 一、基础问题：余额宝本质是啥？为啥会有 “亏损” 的说法？要搞懂余额宝会不会亏损，得先知道它到底是啥，不然听别人说 “会亏” 就慌，太没必要了。余额宝不是 “存款”，是货币基金！很多人以为余额宝跟银行存款一样，其实不是 —— 它是货币基金，简单说就是 “把大家的钱凑一起，去买超安全的资产”，比如国债、银行短期存款、企业发的短期债券这些。这些资产到期能赚利息，余额宝再把利息分给咱们，这就是咱们看到的收益。它跟银行存款最大的区别是：存款有存款保险兜底，而货币基金靠的是资产的低风险性，不过放心，它投的这些东西，违约的概率特别低。 “余额宝会亏损” 的说法，从哪儿来？云哥跟我说，理论上货币基金有 “亏损本金” 的可能，比如遇到极端情况 —— 它投的资产突然大面积违约，或者市场资金紧张到极致，导致卖资产的时候卖不上价。但这种情况有多罕见呢？从余额宝上线到现在，十几年了，从来没出现过 “本金亏损” 的情况，甚至连 “收益为负” 都很少见。我查过历史数据，只有 2008 年金融危机的时候，有个别小众货币基金出现过一天收益为负，但也没亏本金，第二天就恢复了，咱们常用的余额宝，压根没碰到过这事儿。收益变少≠亏损！别搞混了！很多人把 “收益变少” 当成 “亏损”，其实完全不是一回事。比如你存 1 万块，昨天赚 1.8 元，今天赚 1.2 元，这只是 “赚得少了”，本金还是 1 万块，没少一分钱。就像你上班，今天提成少了点，但工资没扣，能叫 “亏钱” 吗？肯定不能啊！我朋友小李之前就犯过这错，看到收益跌了就把钱取出来，结果取出来当天没收益，转回去又等了一天确认份额，反而少赚了几块，后来才知道是自己搞混了。二、场景问题：余额宝真的出现过亏损吗？在哪找风险数据？光说 “理论风险” 没用，咱们得看实际情况，还得知道去哪查数据，自己验证才放心，博主经常使用的有两个方法，很简单。余额宝历史上，真的没出现过 “本金亏损”！我在支付宝里查了余额宝对应的基金（比如天弘余额宝货币）的历史业绩，从 2013 年上线到现在，每天的万份收益都是正的，哪怕是 2020 年疫情、2022 年市场波动的时候，收益最低也有 0.4 元左右，从来没出现过 “万份收益为负”（也就是亏本金）的情况。云哥也说，像余额宝这种规模超千亿的大型货币基金，投的资产更分散，风险比小众货币基金低多了，很难出现亏损。想查风险数据？两步就能找到！打开支付宝，进入余额宝页面，点右上角的 “基金详情”，再往下滑找到 “历史业绩” 和 “资产配置”，就能看到关键数据：看 “历史业绩”：能查近 1 个月、3 个月、1 年的万份收益走势，要是全是正数，就说明没亏过；看 “资产配置”：能看到余额宝投了多少国债、多少银行存款，这些占比越高，风险越低。我上次查的时候，余额宝投银行存款和国债的比例占了 80% 以上，难怪这么稳。遇到有人说 “余额宝亏了”，该怎么办呢？要是刷到有人说 “我余额宝亏了”，先别慌，大概率是他把 “收益少了” 当成亏损，或者看错了账户。你可以让他截 “基金详情” 里的历史收益图，要是真有亏损，图上会显示万份收益为负，但至今我还没见过有人能拿出这样的截图。之前我亲戚跟我说 “听人说余额宝亏了”，我帮他查了收益记录，全是正的，他才放心。三、解决方案：如果不注意这些细节，可能遇到 “隐性问题”？怎么规避？虽然余额宝很难亏本金，但要是不注意细节，可能会遇到 “赚得少”“白等收益” 的问题，这些也算 “隐性损失”，得避开。如果不选对 “接入的基金”，收益可能比别人少！余额宝里能选不同的货币基金，比如天弘余额宝、博时现金收益这些，不同基金的收益不一样。要是你一直用默认的基金，可能收益比其他基金低。比如我之前一直用默认的，后来发现另一个基金的 7 日年化比它高 0.3%，存 5 万块一年就少赚 150 元，后来赶紧换了。所以建议大家每隔一两个月，在余额宝 “基金切换” 里看看，选收益高的那个，切换还不用手续费，这样就可以多赚点。如果频繁存取，会 “白丢收益”！余额宝虽然能随时取，但要是频繁存取，会亏收益。比如你今天上午存进去，下午又取出来，当天是没收益的；要是周五下午 3 点后存，周末也没收益。我同事小王之前总把余额宝当 “零钱罐”，存存取取，一个月下来，比我少赚了 20 多块，后来听我的建议，尽量少动，收益就跟上了。如果把 “所有钱” 都放余额宝，也不合适！余额宝适合放 “短期要用的钱”，比如下个月的房租、生活费，要是你把所有钱都放进去，虽然安全，但收益不算高，长期下来不如分一部分放定期理财。云哥给我的建议是：短期要用的钱放余额宝，1-3 年不用的钱放银行定期或低风险理财，这样又安全又能多赚点，我现在就是这么弄的，挺省心。我个人觉得，余额宝对普通人来说，是特别安全的理财工具，担心 “本金亏损” 真的没必要，只要别把它当成 “高收益产品”，也别频繁存取，放短期闲钱特别合适。毕竟它又灵活又稳，比把钱放活期账户里 “睡大觉” 强多了。要是你还有顾虑，按我教的方法去查历史数据，看完肯定能踏实，希望能帮到你！📱 本文链接：https://www.ainiseo.com/bbs/64094.html 免责声明：网所有文字、图片、视频、音频等资料均来自互联网，不代表本站赞同其观点，内容仅提供用户参考，若因此产生任何纠纷，本站概不负责，如有侵权联系本站删除！请联系我们邮箱:207985384@qq.com 长沙爱搜电子商务有限公司版权所有备案号:湘ICP备12005316号
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